РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

19 июля 2021 г. г. Октябрьск Самарской области 

Октябрьский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Моисеевой Л.М., 

при секретарях судебного заседания Ганн А.Ю., Молодкиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее - ИП ФИО1) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.11.2013, а именно суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015 в размере 66 402 рубля 90 копеек, суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых за период с 28.01.2015 по 25.03.2021 в размере 120 932 рубля 56 копеек, неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 29.01.2015 по 25.03.2021 в размере 60 000 рублей, процентов по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга за период с 26.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 26.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 673 рубля.

В обосновании заявленных требований истец указал, что КБ «ФИО5» ЗАО (далее - Банк) и ФИО2 (далее - Должник, Заемщик) заключили кредитный договор № от 28.11.2013 (далее - Кредитный договор). В соответствии с условиями договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 72 598 рублей на срок до 28.11.2018 из расчета 29,00% годовых. В период с 29.01.2015 по 25.03.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, образовалась задолженность. Между КБ «ФИО5» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) №№ от 28.01.2015. Между ООО «Контакт-телеком» в лице конкурсного управляющего ФИО8 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. На основании чего к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ответчику по Кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО5» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и пр. 29.10.2020 между ИП ФИО1 и ФИО2 было заключено соглашение о порядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от 28.11.2013 (далее - Соглашение). Согласно условиям Соглашения должник признает задолженность перед кредитором. По условиям Соглашения кредитор предоставляет должнику скидку в размере 116 589 рублей 06 копеек, а также отказывается от доначисления неустойки по Кредитному договору до даты заключения Соглашения и устанавливает размер задолженности в сумме 66 000 рублей. Погашение должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 1 500 рублей до 20 числа каждого месяца. Последний платеж по Соглашению должен был быть внесен в срок до 20.12.2023. 14.11.2020 и 16.12.2020 во исполнение условий указанного Соглашения о добровольном погашении задолженности ФИО2 в адрес ИП ФИО1 были произведены платежи в размере по 1 500 рублей, всего 3 000 рублей. Дальнейшее погашение задолженности ответчиком не осуществлялось. Задолженность по договору по состоянию на 25.03.2021 составила: 66 402 рубля 90 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015; 120 932 рубля 56 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых за период с 28.01.2015 по 25.03.2021; 60 000 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 29.01.2015 по 25.03.2021.

Истец в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. Представила суду письменное заявление, в котором просит рассмотреть данное гражданское дело без ее участи, с исковыми требованиями согласна в полном объеме, указав, что задолженность образовалась ввиду тяжелого материального положения.

Представитель третьего лица - КБ «ФИО5» (АО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов»в судебное заседание не явился.О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст. 395 ГК РФ), в связи, с чем требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за каждый день просрочки с даты вынесения решения суда по дату полного его фактического погашения также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). День фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388 ГК РФ установлено уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

По мнению суда, истец представил достаточные доказательства в обоснование заявленных требований. 

В судебном заседании установлено, что 28.11.2013 между КБ «ФИО5» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей предоставлен кредит в размере 72 598 рублей, со сроком возврата - 28.11.2018 под 29,00 % годовых.

Договор заключен между сторонами в порядке, предусмотренном ст.ст. 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора является заявление-оферта о заключении договора потребительского кредита и о заключении договора банковского счета, подписанное клиентом 28.11.2013. Кредитный договор № включает в себя заявление-оферту, Условия кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» (ЗАО), Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Согласно заявлению-оферте акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего счета в рублях РФ, предоставления заемщику суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с заявлением-офертой.

Согласно заявлению-оферте размер ежемесячного платежа по возврату кредита и процентов составил 2 304 рубля. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 28 числа каждого месяца. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявлению-оферте в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ФИО2, подписывая заявление-оферту, подтвердила, что с Условиями кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» (ЗАО), с размером полной стоимости кредита, Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) ознакомлена и согласна.

Банком обязательства перед ответчиком по перечислению денежных средств исполнены в полном объеме. ФИО2 суммой кредита воспользовалась. Однако заемщик прекратил исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Согласно заявлению-оферте ФИО2 приняла условие заключенного договора, по которому банк вправе уступать права (требования) по договору третьим лицам.

На основании договора уступки требования (цессии) №№ от 28.01.2015 КБ «ФИО5» (ЗАО) уступило право требования задолженности по спорному кредитному договору ООО «Контакт-телеком».

На основании договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019 ООО «Контакт-телеком» уступило право требования задолженности по спорному кредитному договору ИП ФИО1 (новый кредитор). 

В данном случае ИП ФИО1 в соответствии с положениями ст. 384 ГК РФ обратилась с требованием к ответчику о взыскании долга.

29.10.2020 года между ИП ФИО1 и ФИО2 было заключено соглашение о порядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от 28.11.2013.

Согласно условиям Соглашения должник признает задолженность перед кредитором. Кроме того, кредитор предоставляет должнику скидку в размере 116 589 рублей 06 копеек, а также отказывается от доначисления неустойки по Кредитному договору до даты заключения соглашения и устанавливает размер задолженности в сумме 66 000 рублей. Погашение должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 1 500 рублей до 20 числа каждого месяца. 

14.11.2020 и 16.12.2020 во исполнение условий указанного соглашения о добровольном погашении задолженности ФИО2 в адрес ИП ФИО1 были произведены платежи в размере по 1 500 рублей каждый. Произведя оплату по Соглашению, ответчик осуществила конклюдентные действия, подтверждающие ее согласие с условиями соглашения и признание задолженности. Однако очередной платеж в указанный в Соглашении срок ответчиком произведен не был.

По условиям соглашения в случае просрочки платежа более пяти дней, кредитор вправе расторгнуть настоящее Соглашение в одностороннем порядке. При этом требования кредитора уменьшаются на сумму денежных средств, внесенных должником в процессе исполнения настоящего соглашения в порядке очередности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ. 

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 25.03.2021 составила 247 335 рублей 46 копеек (66 402 рубля 90 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015; 120 932 рубля 56 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых за период с 28.01.2015 по 25.03.2021; 60 000 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 29.01.2015 по 25.03.2021).

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически правильным.

Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств, опровергающих расчет задолженности по указанному кредитному договору, а также отсутствия спорной суммы просроченной задолженности перед истцом и в материалах дела таких доказательств не имеется.

Суд, установив, что в период действия кредитного договора № от 28.11.2013 ФИО2 допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи, с чем образовалась задолженность, приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 28.11.2013 в общем размере 247 335 рублей 46 копеек, а также процентов по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга за период с 26.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 26.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной им государственной пошлины в размере 5 673 рубля.

При установленных обстоятельствах, а также с учетом признания иска ответчиком, что не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает исковые требования ИП ФИО1 подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28.11.2013 в размере 247 335 рублей 46 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 673 рубля, а всего 253 008 (двести пятьдесят три тысячи восемь) рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 66 402 рубля 90 копеек за период с 26.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 66 402 рубля 90 копеек за период с 26.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда по делу изготовлено 26 июля 2021 г. 

Председательствующий: Л.М. Моисеева