Дело № 2-810/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года Озерский городской суд Челябинской области в составе 

председательствующего судьи Шишкиной Е.Е., 

при секретаре Гариной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителя.

В иске указал, что 25 февраля 2017 года между ООО «СК «РГС-Жизнь» и 

<

> истца ФИО2 был заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев, выдан страховой полис №.

Срок действия договора страхования - с 25 февраля 2017 года по 24 февраля 2018 года. При заключении договора страхования 

<

> истца ответчику была уплачена страховая премия в размере 3 203 руб. Размер страховой суммы при наступлении страхового случая по договору составлял 300 000 руб. Среди прочего к страховому случаю согласно условиям заключенного договора, относилась смерть в результате несчастного случая (подпункт 3.3.1 Правил страхования, которые были напечатаны обратной стороны полиса). По условиям полиса застрахованным лицом являлся отец истца. Выгодоприобретателем по полису являются наследники по закону. 

16 августа 2017 года, в пределах срока действия договора страхования, ФИО2 умер в результате хронической мозговой ишемии, что подтверждается справкой о смерти № от 24.04.2018 года, свидетельством о смерти от 16 августа 2017 года. 

Согласно справке от нотариуса ФИО3 от 20 апреля 2018 года № следует, что единственным наследником по закону первой очереди после смерти ФИО2 является ФИО1

19 февраля 2018 года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы, в связи со смертью 

<

>. 

06 апреля 2018 года ответчиком отказано в удовлетворении заявления в связи с тем, что ФИО2 умер от заболевания «хроническая мозговая ишемия», а согласно полису страхования, заболевание к страховым случаям вне зависимости от их возникновения, не относится. Заявленное истцом событие в заявлении о выплате страховой суммы, по мнению ответчика, не является страховым случаем. 

Просит взыскать с ответчика страховую сумму в размере 300 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф.

В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении иска настаивал, полагает, что смерть 

<

> наступила от несчастного случая, поскольку, когда он обнаружил 

<

> умершим, он лежал на полу, и у него на лице была кровь от падения. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» не явился, извещены, направил в адрес суда отзыв на исковое заявления, в котором просили в удовлетворении иска отказать, указали, что договором страхования одним из рисков является «смерть в результате несчастного случая». В соответствии с правилами страхования (п.3.4.2) под несчастным случаем понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица и/или страхователя, и/или выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное. Непредвиденное по отношению к застрахованному лицу событие, характер. Время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных). Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в т.ч. спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркта миокарда, инсульт, аневризмы. Опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов. Поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания «хроническая мозговая ишемия». Оснований для выплаты по риску «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» не имеется. Так же просили отказать в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, поскольку истцом не представлено доказательств причинения морального вреда. В случае удовлетворения исковых требований, просили о снижении размера штрафа.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Условия страхования в силу ст. ст. 927, 940, 943 ГК РФ определяются на основании заключенного между его сторонами письменного договора путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования, а также ссылаться на стандартные правила страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В судебном заседании установлено, 25 февраля 2017 года между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ФИО2 был заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев, в подтверждение выдан страховой полис № (л.д. 8-11)

Срок действия договора страхования - с 25 февраля 2017 года по 24 февраля 2018 года. 

При заключении договора страхования ФИО2 была уплачена страховая премия в размере 3 203 руб. Размер страховой суммы при наступлении страхового случая по договору составлял 300 000 руб. 

К страховому случаю согласно условиям заключенного договора, относится смерть в результате несчастного случая (подпункт 3.3.1 Правил страхования). 

По условиям полиса застрахованным лицом являлся ФИО2 Выгодоприобретателем по полису являются наследники по закону. 

16 августа 2017 года, в пределах срока действия договора страхования, ФИО2 умер, причина смерти – хроническая мозговая ишемия, что подтверждается справкой о смерти № от 24.04.2018 года (л.д. 12), свидетельством о смерти (л.д. 13). 

Согласно справке от нотариуса ФИО3 от 20 апреля 2018 года № следует, что по состоянию на 20.04.2018 года ФИО4 является единственным наследником, обратившимся к нотариусу после смерти ФИО2 (л.д. 14).

19 февраля 2018 года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы в связи со смертью 

<

> (л.д. 36-37). 

06 апреля 2018 года ответчиком отказано в удовлетворении заявления в связи с тем, что ФИО2 умер от заболевания «хроническая мозговая ишемия», то есть причиной смерти послужило заболевание сосудов головного мозга и центральной нервной системы, а согласно полису страхования, заболевание к страховым случаям вне зависимости от их возникновения, не относится. (л.д. 25) 

Несчастный случай - внезапное кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма застрахованного лица, или его смерть, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя.

В п. 3.3 Условий страхования от несчастных случаев и болезней предусмотрены страховые риски (л.д. 9-10).

Как следует из отзыва хроническая ишемия головного мозга - цереброваскулярная недостаточность, обусловленная прогрессирующим ухудшением кровоснабжения ткани головного мозга. 

Следовательно смерть ФИО2 наступила в результате заболевания «хроническая мозговая ишемия», и оснований для страховой выплаты по риску «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» не имеется. 

В правилах страхования имеется указание на то, что является страховыми рисками. Причина смерти 

<

> истца, не относится к таковым. 

Отказывая в удовлетворении иска ФИО1 суд исходит из отсутствия правовых оснований для взыскания в пользу ФИО1 с ООО «СК «РГС-Жизнь» страховой выплаты по договору страхования.

На основании ст. 151 ГК РФ, разрешая исковые требования в части взыскания компенсации морального вреда, суд исходил из существа заявленных требований и характера спорных правоотношений, поскольку судом отказано в удовлетворении иска, требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат. 

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания и для взыскания с ООО «СК «РГС-Жизнь» штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителя, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области. 

Председательствующий: Е.Е. Шишкина 

<

>

<

>

<

>

<

>

<

>