Дело № 2-1136/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2017 года

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сорокиной Е.Ю.,

при секретаре Ежовой Е.В.,

с участием ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» в лице представителя по доверенности А.., действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере ***, расходов по уплате государственной пошлины в сумме ***.

В обоснование исковых требований указано, что ** года истец и ФИО1 заключили договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности в размере ***рублей. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные средства. Истцом ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, Банком *** года договор был расторгнут в одностороннем порядке в соответствии с п.9.1 Общих условий, ответчику выставлен заключительный счет на *** года. Задолженность составила ***. Однако ответчиком до настоящего времени обязательства по оплате кредита не исполнены. 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. Также представитель истца А. направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признал частично, просил снизить размер просроченных процентов – ***, неустойку – ***, полагая, что данные суммы завышены. Он в настоящее время не работает, является пенсионером. В настоящее время им также выплачиваются кредиты в других банках. В выплате кредитов ему помогает сын.

Выслушав ответчика, огласив исковое заявление, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что *** года ответчиком ФИО1 было подано заявление в ЗАО «Тинькофф кредитные системы» и *** года путем активации карты с ответчиком фактически был заключен договор кредитной карты № *** с кредитным лимитом *** рублей. Согласно заявлению-анкете на заключение договора кредитной карты ответчик был ознакомлен с действующими Тарифами и Общими условиями кредитования и согласен их соблюдать, что подтверждается наличием подписи под указанным заявлением. Также ответчик проинформирован о полной стоимости кредита, что указано в его заявлении-анкете (л.д. 24). 

В соответствии с п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (л.д.29 оборот) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий: по договору кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. На основании п. 3.7 (л.д.31) общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты, клиенту предоставляется ПИН-код, который является аналогом собственноручной подписи держателя карты. В соответствии с п. 3.10 общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону. 

В соответствии с п. п.5.1, 5.6,5.7,5.8,5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.31) Банк устанавливает лимит задолженности по договору; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты платежа Банк имеет право заблокировать карту, клиент должен уплатить штраф в соответствии с тарифами. Также в соответствии с п. 5.12 – срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, и клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после его формирования. 

Согласно Тарифного плана (л.д.26 оборот) беспроцентный период – до ** дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок – ***%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – ***% плюс *** рублей, минимальный платеж – не более ***% от задолженности минимум *** рублей; штраф за неуплату – первый раз *** рублей, второй раз подряд ***% от задолженности плюс ***рублей и второй раз ***% задолженности плюс ***рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа ***% годовых. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из выписки по номеру договора следует, что ответчик кредитную карту получил, и стал ее использовать *** путем снятия денежных средств (л.д.20-21). Также данный факт подтверждается расчетом задолженности (л.д. 17-19) и выпиской по счету. 

Согласно выписке по номеру договора, ответчик после получения кредитной карты, в установленный условиями договора срок не вносил обязательный минимальный платеж, установленный п. 10 Тарифного плана, допускал просрочки платежа. Кроме того, согласно Общим условиям по обслуживанию кредитных карт, банк вправе снимать с карты клиента оплату по Программе страховой защиты, а также за предоставление услуги SMS-банк.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты, банк в соответствии с п. 9.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, рассчитанного на *** года (л.д.35). 

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В связи с чем, размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком и на момент предъявления иска составляет ***, из которых: *** – основной долг; *** – просроченные проценты; *** – штрафные проценты за неуплату в срок погашения задолженности.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федераций неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик в судебном заседании не отрицал факт невыплаты денежных средств по кредиту, однако, просил учесть, что размер процентов за его пользование и неустойки является завышенным, а также то обстоятельство, что он в настоящее время является безработным, имеет кредиты в других банках, ранее предпринимал меры по погашению долга. 

Оснований для снижения размера начисленных процентов по договору не имеется и полагает возможным снизить размер штрафных процентов.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При разрешении вопроса о снижении штрафных процентов суд принимает во внимание также и доводы ответчика о том, что у него не имелось реальной возможности погашать кредит, полагает, что размер неустойки является несоразмерным последствиям обязательства, учитывает высокий размер процентов по кредиту, в связи с чем считает возможным снизить размер подлежащих взысканию штрафных процентов до *** рублей.

На основании изложенного, ко взысканию с ответчика подлежат: сумма основного долга – ***, сумма процентов – ***, сумма неустойки и штрафа – ***, всего на общую сумму ***. В остальной части иска надлежит отказать. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере *** (л.д. 7 - платежное поручение № *** от*** года и л.д. 8 платежное поручение № *** от *** года), которые подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты размере ***, в том числе *** – сумма основного долга, *** – просроченные проценты, *** рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Во взыскании остальной части штрафных процентов, начисленных за несвоевременное погашение задолженности по кредитной карте, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья- подпись Е.Ю. Сорокина 

Мотивированный текст решения изготовлен 09 августа 2017 года. 

Судья: подпись Е.Ю. Сорокина

Копия верна: Судья- Е.Ю. Сорокина