Дело № 2-169/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2019 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Шевцовой Н.Г.,

при секретаре Гращенковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице Смоленского филиала к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО), с учетом уточненных требований, обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 656 189 руб. 53 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 30 225 руб. 45 коп.; обращении взыскания на заложенное в обеспечение кредитного договора имущество – квартиру по 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 711 281 руб. 20 коп., ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств.

Определением от 10.07.2018г. ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») признано третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора. 

ФГКУ «Росвоенипотека», с учетом уточнений, предъявило к ФИО1 требования о взыскании денежных средств в размере 2 495 288 руб. 14 коп., обращении взыскания на квартиру по 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 244 400 руб., ссылаясь на то, что ФГКУ «Росвоенипотека» предоставило ФИО1, как участнику накопительно-ипотечной системы, целевой жилищный заем на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., предоставленного Банк ВТБ 24 (ПАО) (правопреемник Банк ВТБ (ПАО)), для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по 

<

адрес> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 895 231 руб. и погашение обязательств по указанному ипотечному кредиту, также за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Поскольку банком предъявлены вышеуказанные исковые требования, учреждение обратилось с самостоятельными требованиями, как последующий залогодержатель спорного имущества.

Представитель Банк ВТБ (ПАО) ФИО2 в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить, ссылаясь на то, что на момент обращения имелись основания для их удовлетворения. Относительно требований третьего лица позицию не высказывала. 

Представитель ФГКУ "Росвоенипотека" в лице Смоленского филиала ФИО3 в судебном заседании указала на то, что предъявление ими настоящих требований вызвано лишь предъявлением требований Банка, а также на то, что заявленные Банком требования удовлетворению не подлежат, поскольку на момент рассмотрения дела имевшаяся задолженность по кредитному договору ответчиком полностью выплачена. 

ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; его представитель ФИО4 исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, ссылаясь на отсутствие на момент рассмотрения дела задолженности по кредитному договору.

Суд, заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается. В случае нарушения одной из сторон условий договора и невыполнения установленных договором обязательств, другая сторона вправе требовать в принудительном порядке исполнения обязательств.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (ранее Банк ВТБ 24 (ЗАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последний получил ипотечный кредит на приобретение квартиры по 

<

адрес> в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок 218 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ. под 9% годовых. Заемные средства должны быть возвращены частями путем внесения ежемесячно аннуитентных платежей согласно графика. В обеспечение принятых обязательств ответчик предоставил Банку по закладной от ДД.ММ.ГГГГ. в залог квартиру по 

<

адрес> залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> руб. (л.д.10-23,47-51 – т.1).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. (протокол от 12.09.2014г. №04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г. (протокол №51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017г. (протокол №02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (ПАО) был реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), в связи с чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ были внесены записи о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения и о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему другого юридического лица за государственным регистрационным номером 2187800030010 и 2187800030020 соответственно.

В силу п.1.1. Устава Банка ВТБ (ПАО), утв. Общим собранием акционеров (протокол №51 от 10.11.2017г.) Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно п.4.1 кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика №.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены ответчику путем зачисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. на его текущий счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.24 - т.1).

Как следует из объяснений представителя истца, на момент обращения с настоящим иском ответчиком в нарушение условий кредитного договора было допущено неоднократное неисполнение принятых на себя обязательств по внесению денежных средств по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 05.06.2018 года образовалась задолженность по погашению суммы кредита и процентов в размере 2 005 089 руб. 53 коп., в том числе 1 914 628 руб. 49 коп. – остаток ссудной задолженности; 90 461 руб. 04 коп. – задолженность по плановым процентам.

По состоянию на 11.02.2019г. общая сумма задолженности составляет 1 656 189 руб. 53 коп., в том числе 1 650 543 руб. 17 коп. – задолженность по основному долгу; 5 646 руб. 36 коп. – задолженность по плановым процентам. 

Отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются ФЗ от 20.08.2004г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (ст. 1). 

По делу видно, что ФИО1 является военнослужащим, с ДД.ММ.ГГГГ. проходит военную службу по контракту в в/ч 54824, контракт заключен с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; включен в реестр участников накопительно- ипотечной системы (НИС), ДД.ММ.ГГГГ. в ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений регистрирующего органа ФИО1 открыт именной накопительный счет с датой возникновения основания для включения в НИС – ДД.ММ.ГГГГ., на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения (л.д. 150 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен целевой жилищный займ за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика в размере 

<

данные изъяты> руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения – квартиры по 

<

адрес>, стоимостью 3 090 000 руб., по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному с Банком ВТБ 24 (ПАО) (ранее Банк ВТБ 24 (ЗАО)), а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека указанного жилого помещения. Возникающая у Заимодавца и у Кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение (л.д.118-119 – т.1). 

Согласно справки ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ., карточке учета средств и расчетов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило по договору целевого жилищного займа 2 292 016 руб. 14 коп. для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС ( (л.д.138 - т.1).

Согласно п.2,6 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ. целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года N 370 (далее Правила); погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.

В соответствии с п. 30 Правил в договоре ипотечного кредита должно предусматриваться, что: а) погашение обязательств (части обязательств) участника перед кредитором осуществляется за счет средств целевого жилищного займа; б) жилое помещение (жилые помещения) со дня государственной регистрации на него права собственности участника находится в залоге (ипотеке) у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа; в) в случае просрочки очередного ежемесячного платежа уполномоченным органом кредитор не вправе начислять пени или требовать от участника досрочного исполнения обязательств по договору ипотечного кредита за счет собственных средств участника; г) кредитор обязан осуществить возврат уполномоченному органу денежных средств, перечисленных уполномоченным органом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту участника после исключения участника из списков личного состава воинской части по основанию, установленному пунктом 2 части 3 статьи 9 Федерального закона, а также после полного погашения ипотечного кредита. Указанные денежные средства кредитор возвращает уполномоченному органу в течение 5 рабочих дней после получения от уполномоченного органа уведомления об их возврате; д) кредитор производит досрочное погашение ипотечного кредита без письменного согласия участника в случае поступления от уполномоченного органа средств целевого жилищного займа и уведомления о направлении указанных средств в счет досрочного полного (частичного) погашения ипотечного кредита участника.

В силу положений ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как следует из текста кредитного договора № (п.4.4) цена предмета ипотеки по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ (целевого жилищного займа) составляет 3 090 000 руб., выплачиваемая ответчиком за счет кредитных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. и средств ЦЖЗ в размере 

<

данные изъяты> руб. При этом согласно п.3 договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ. целевой жилищный займ предоставляется ответчику в размере 

<

данные изъяты> руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения – квартиры по 

<

адрес> по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика. 

Следовательно, по условиям кредитного договора № и договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ. для приобретения ответчиком указанной квартиры были открыты счета № (текущий счет) и № (счет ЦЖЗ), на которые были перечислены целевые денежные средства с именного накопительного счета ответчика №, погашение кредита производилось за счет средств федерального бюджета.

Как следует из карточки учета средств и расчетов за период с января 2017г. по февраль 2019г. ФИО1 не исключен из реестра участников НИС, именной накопительный счет (регистрационный №) является действующим; в рамках заключенного договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ. в счет погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ. ФГКУ «Росвоенипотека» перечислено 2 495 288 руб. 14 коп., из которой 

<

данные изъяты> руб. – первоначальный взнос в Банк.

Из объяснений представителя ответчика следует, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору № была вызвана сложной финансовой ситуацией в жизни ответчика вследствие производившихся в период с июня 2017г. по ноябрь 2018г. удержаний из его заработной платы по нескольким исполнительным производствам, а также исполнением алиментных обязательств на содержание несовершеннолетней дочери ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ввиду чего он был вынужден произвести частичное снятие денежных средств, которые направлялись в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, однако в настоящее время образовавшийся на дату подачи иска долг им с учетом штрафных санкций добровольно погашен, а текущие платежи погашаются за счет средств ЦЖЗ. 

Как усматривается из выписки по счету № на основании постановления судебного пристава –исполнителя МОСП по г.Югре и Юргинскому району УФССП России по Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. со счета № производились удержания в оплату задолженности по исполнительному производству № на общую сумму 42800,19 руб., что также подтверждается справкой ФКУ ЕРЦ Министерства обороны РФ от ДД.ММ.ГГГГ. №; ДД.ММ.ГГГГ. исполнительное производство № было окончено фактическим исполнением. Также из справки ФКУ ЕРЦ Министерства обороны РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № следует, что с июня 2017г. по ноябрь 2018г. из денежного довольствия ФИО1 производились удержания задолженности по исполнительному производству № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 66982,87 руб. в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк», по исполнительному производству № – 44026,43 руб. в пользу УФК по Кемеровской области, по исполнительному производству № – 20 000 руб. в пользу УФК по Челябинской области, по исполнительному производству № – 58423,60 руб. и 50966,26 руб. в пользу УФК по Кемеровской области и АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.32-39 – т.2)

Согласно справке ФКУ ЕРЦ Министерства обороны РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № на основании судебного приказа №2-1464/14-9 от 16.09.2014г. из денежного довольствия ФИО1 производится удержание алиментов в пользу К. Т.Ю. на содержание дочери ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в размере 25% заработка (л.д.31 – т.2).

Таким образом, задолженность по погашению кредита и процентов возникла, как в результате частичного снятия денежных средств самим ответчиком, так и в связи со списанием денежных средств со счета ответчика судебными приставами-исполнителями в погашение задолженности по исполнительным производствам, возбужденным в отношении ФИО1, тогда как денежные средства на погашение кредита перечисляются ФГКУ «Росвоенипотека» из средств федерального бюджета на основании договора ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно положений ст.5 ФЗ от 20.08.2004г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" накопления для жилищного обеспечения формируются за счет следующих источников: учитываемые на именных накопительных счетах участников накопительные взносы за счет средств федерального бюджета. Накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджет какого-либо уровня, не могут являться предметом залога или иного обеспечения (за исключением индивидуального клирингового обеспечения) обязательств собственника указанных накоплений и субъектов отношений по их формированию и инвестированию. Учет накоплений для жилищного обеспечения ведется на именных накопительных счетах участников уполномоченным федеральным органом в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами функционирования накопительно-ипотечной системы, указанными в части 3 настоящей статьи. На именном накопительном счете участника учитываются накопления для жилищного обеспечения, а также операции по использованию накоплений для жилищного обеспечения.

В силу ст.14 ФЗ от 20.08.2004г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа). Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Таким образом, денежные средства, учтенные на ИНС ответчика, могли быть использованы только для погашения ипотечного кредита. Денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения ипотечного кредита, заключенного между сторонами для приобретения квартиры, являются собственностью РФ, а не ответчика, до возникновения у ответчика права на использование указанных накоплений. В связи с тем, что накопления для жилищного обеспечения являются бюджетными средствами РФ, иных способов использования указанных накоплений, в том числе и для погашения иных денежных обязательств ответчика, как это произошло в данном случае, действующим законодательством не предусмотрено. 

Из представленных ответчиком приходных кассовых ордеров от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что им в счет уплаты задолженности по ипотечному кредиту на текущий счет внесено 168 000 руб.

Так, при предъявлении иска истцом были заявлены требования о взыскании с ФИО6 задолженности по состоянию на 05.06.2018 года в размере 2 005 089 руб. 53 коп., в том числе 1 914 628 руб. 49 коп. – остаток ссудной задолженности; 90 461 руб. 04 коп. – задолженность по плановым процентам.

Из поступивших уточненных требований следует, что по состоянию на 11.02.2019г. общая сумма задолженности составляет 1 656 189 руб. 53 коп., в том числе 1 650 543 руб. 17 коп. – задолженность по основному долгу; 5 646 руб. 36 коп. – задолженность по плановым процентам, при этом согласно пояснений представителя истца, 5 646 руб. 36 коп. – это сумма текущих процентов с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО6 полностью погасил имевшуюся по состоянию на 05.06.2018г. задолженность по кредитному договору, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжает перечислять денежные средства в счет погашения ипотечного кредита согласно имеющегося графика, в связи с чем в настоящее время нарушений прав истца, подлежащих защите путем расторжения кредитного договора, взыскания с ответчика всей суммы кредита с обращением взыскания на заложенное имущество, не имеется. В силу положений действующего законодательства, защите подлежат только нарушенные права, тогда как права истца на момент рассмотрения дела восстановлены.

При таких обстоятельствах самостоятельные требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств в размере 2 495 288 руб. 14 коп., обращении взыскания на квартиру по 

<

адрес>, также удовлетворению не подлежат, т.к. ответчик продолжает оставаться военнослужащим по контракту, участником накопительно-ипотечной системы, на его именном накопительном счете продолжается учет накоплений, которые используются для погашения кредитных обязательств. 

Руководствуясь ст. ст. 194- 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение одного месяца.

 

Председательствующий: Н.Г. Шевцова