Дело № 2-1105/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

В составе председательствующего судьи Сальниковой Е.Н. 

при секретаре Сосновской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

27 февраля 2019 года

гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «НМБ» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «НМБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2012г. в сумме 228 712,77 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 160 303,59 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 68409,18 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 487 руб.

Требования мотивированы тем, что 17.12.2012г. между ОАО АКБ «НМБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб. на счет клиента из расчета 16 % годовых на срок до 17.12.2015г. С 31.08.2014г. по 31.03.2017г. ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Новокузнецка от 09.04.2018г. был отменен судебный приказ по делу № от 30.05.2017г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 228 712,77 руб. По состоянию на 01.04.2017г. задолженность составила 228 712,77 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 160 303,59 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 68409,18 руб.

После уточнения исковых требований, просят взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «НМБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2012г. в сумме 460 438,97 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 160 303,59 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 113 345,628 руб., сумма неустойки на просроченный основной долг – 186 789,76 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 487 руб.

Представитель истца АКБ НМБ (ОАО) ФИО2, действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования с учетом уточнения в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена путем направления заказной корреспонденции по месту регистрации. В материалах дела имеется возврат заказных писем с отметками «истек срок хранения». В связи с указанными обстоятельствами дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 17.12.2012г. между ОАО АКБ «НМБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № «Карта в руки», путем присоединения ответчика к Условиям кредитования АКБ «НМБ» ОАО по программе «Кредит «Карту в руки», согласно которому истец принимает на себя обязательства предоставить ответчику кредит в сумме 300 000 руб. на срок по 17.12.2015г. из расчета 16% годовых, а ответчик обязуется в срок по 17.12.2015г. возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых.

Истец в полном объеме выполнил возложенные на него обязательства по Кредитному договору, а именно перечислил на счет ответчика сумму кредита в полном объеме.

Согласно п. 2 Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит «Карту в руки», кредитный договор состоит из Заявления-оферты клиента, графика возврата клиентом кредита равными частями и настоящих Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит «Карту в руки». 

В соответствии с графиком платежей по кредиту, гашение кредита осуществляется ежемесячно в размере 10 606 руб., последний платеж составляет 10 591,84 руб. и вносится до последнего дня текущего месяца.

В случае несвоевременного погашения кредита и процентов, заемщик уплачивает банку повышенные проценты из расчета 32 % годовых до фактического возврата просроченной задолженности.

Согласно п. 5.1 Условий кредитования, Банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае: невыполнения заемщиком своих обязательств, несвоевременности любого платежа по кредитному договору; выявления обстоятельства, дающих основание полагать, что заемщик не в состоянии возвратить кредит в срок.

Таким образом, ответчик должен был погашать кредит, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик нарушал свои обязательства по кредитному договору, с 31.08.2014г не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Из расчета банка видно, что долг ответчика по кредитному договору по состоянию на 01.01.2019г. составил 460 438,97 руб.

Приказом Банка России от 09.01.2014 г. №ОД-1 у АКБ НМБ ОАО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением по делу о несостоятельности (банкротстве) Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014г., истец ОАО АКБ «НМБ» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

В силу п. 2 ст. 50.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с открытием в отношении Банка конкурсного производства и наличием задолженности по кредиту у ответчика, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», являясь конкурсным управляющим АКБ НМБ ОАО, обратилась с требованиями о взыскании суммы долга с ФИО1 по кредитному договору № от 17.12.2012г. в размере 460 438,97 руб.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору, требование о досрочном взыскании кредита, процентов подлежат удовлетворению.

Из расчета банка видно, что долг ответчика по кредитному договору по состоянию на 01.01.2019г. составил 460 438,97 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 160 303,59 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 113 345,628 руб., сумма неустойки на просроченный основной долг – 186 789,76 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным, подтвержденным банковскими документами, ответчиком расчет задолженности не оспорен. Доказательств погашения задолженности в части или в полном размере суду не представлено.

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнил условия кредитного договора, исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки на просроченный основной долг в размере 186 789,76 руб., судом подлежит разрешению вопрос о соразмерности применения к требованиям о взыскании неустойки положений ст. 333 ГК РФ, при этом суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по его заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 3 пункта 72 Постановления N7 основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, размер неустойки не может быть менее размера ставки рефинансирования, рассчитанной в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, размер неустойки, соотношение общей суммы неустойки и основного долга, период просрочки, заявление ответчика, а также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до 50 000 руб., т.е. суммы превышающей однократную ставку рефинансирования ЦБ РФ.

С учетом вышеизложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 17.12.2012г. в общем размере 323 649,21 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 160 303,59 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 113 345,628 руб., сумма неустойки на просроченный основной долг – 50 000 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и вышеприведенными разъяснениями, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере 5 487 руб., несение которых подтверждается платежными поручениями № от 30.10.2018г., № от 15.03.2017г.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (в ред. Федерального закона РФ от 25.11.2008 № 223-ФЗ).

В связи с тем, что после уточнения исковых требований госпошлина составила 6 436,49 руб., исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать в доход местного бюджета с ответчика государственную пошлину в сумме 949,49 руб. (6 436,49 руб. – 5 487 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2012г. в размере 323 649,21 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 160 303,59 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 113 345,628 руб., сумма неустойки на просроченный основной долг – 50 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме 5 487 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 949,49 руб.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Новокузнецка заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Сальникова Е.Н.