62RS0№-06

№г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

данные изъяты> 

<

адрес>

Скопинский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи – Курбатовой Н.В.,

при секретаре – Ковалевой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в 

<

адрес> дело по исковому заявлению 

<

данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец 

<

данные изъяты>» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. 

<

данные изъяты> заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого ответчице был предоставлен кредит в сумме №., с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом № годовых. Денежные средства в сумме № рублей были предоставлены ответчику. Ответчик ознакомился с условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, ДД.ММ.ГГГГ. ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом банка 

<

данные изъяты> реорганизовано в 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. 

<

данные изъяты> заключило с 

<

данные изъяты> договор уступки права требования (цессии) 

<

данные изъяты>, в соответствии с условиями которого право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору № от 

<

данные изъяты>., перешло от 

<

данные изъяты> мировым судьей судебного участка № судебного района Скопинского районного суда 

<

адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> В связи с поступившими возражениями от ответчицы судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Ссылаясь на ст.ст.309,310,811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, 

<

данные изъяты>, и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, 

<

данные изъяты>

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала, заявив о пропуске истцом срока на обращение в суд.

Судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца 

<

данные изъяты> надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

От представителя истца в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

От третьего лица каких-либо-заявлений либо ходатайств об отложении дела либо об уважительной причине неявки в суд не поступило.

Суд, рассмотрев заявленные требования, заслушав ответчика ФИО4, изучив и оценив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор №, в рамках которого ответчику был открыт счет и предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 

<

данные изъяты> Данные факты подтверждаются заявлением ФИО1 о предоставлении персональной ссуды по программе 

<

данные изъяты> графиком платежей, имеющимися в деле.

Так, согласно п.п.1.1.,1.2.,1.3. Условий предоставления персональной ссуды физическому лицу в 

<

данные изъяты> банк и клиент заключают договор банковского счета и кредитный договор. Для заключения договора клиент предоставляет в банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора (что и было сделано ответчиком). Подписанное клиентом заявление считается офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора.

Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора (п.1.4. Условий).

В соответствии с п.п.1.7., 1.8 Условий предоставления персональной ссуды физическому лицу в 

<

данные изъяты> датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах. 

Согласно п.3.1. вышеназванных Условий, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности).

Пунктом 3.2. Условий предусмотрена обязанность клиента ежемесячно погашать задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении. Информацию о размере, составе и дате каждого очередного платежа, кроме первого, банк доводит до клиента способами, указанными в п.8.4. 

Согласно п.п.3.3, 3.4 вышеуказанных Условий, если до даты платежа включительно клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным (за исключением п. 3.4). Клиент может погасить платеж в меньшем, чем предусмотрено договором, размере. При этом величина такой недоплаты не должна превышать 100 рублей. Банк признает такую недоплату как непросроченную задолженность и включает её в состав очередных платежей, следующих за текущим (размер оставшихся платежей не изменяется).

В соответствии с п.6.6 вышеуказанных Условий в случае пропуска клиентом платежа 4-й раз подряд, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. 

В соответствии с п.2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам 

<

данные изъяты> кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Как установлено судом, 

<

данные изъяты> выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в соответствии с условиями договора № 

<

данные изъяты>., перечислив денежные средства в размере 

<

данные изъяты> на банковский счет заемщика ФИО1 №, что подтверждается расширенной выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в деле. Данное обстоятельство не оспорено.

На основании решения единственного акционера банка от 

<

данные изъяты> изменено на публичное акционерное общество 

<

данные изъяты> а в соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ. наименование банка изменено на 

<

данные изъяты> копия которого имеется в материалах дела.

Однако, ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства, связанные с погашением основного долга и процентов за пользование кредитом. Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору совершен ответчиком 

<

данные изъяты> платеж пропущен. Данные факты подтверждаются расчетом истца по договору и выпиской по лицевому счету за период 

<

данные изъяты>.

Так, согласно представленному истцом расчету, проверенного судом, истцом взыскивается с ответчика задолженность по кредитному договору, включающая в себя суммы задолженности по основному долгу 

<

данные изъяты>

В соответствии с п.п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч.ч.1,2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из заявления ФИО1 от 

<

данные изъяты>. о предоставлении персональной ссуды, являющегося неотъемлемой частью договора, последняя согласилась на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Как установлено в судебном заседании, 

<

данные изъяты> принимает права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе право требования к ФИО1, возникшее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные факты подтверждаются копией договора уступки прав (требований) 

<

данные изъяты> копией дополнительного соглашения 

<

данные изъяты>. к договору уступки прав (требований) 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, копией акта приема-передачи прав (требований) 

<

данные изъяты>., имеющимися в деле.

Из содержания договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что он составлен в надлежащей форме, подписан сторонами, содержит все существенные условия, необходимые для данного вида договора. 

Договор уступки прав (требований) (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ никем из заинтересованных лиц не оспорен, требований о его расторжении, признании незаключенным не предъявлено, вступившего в законную силу решения суда о признании спорного договора недействительным не представлено. 

В судебном заседании также установлено и из материалов дела следует, что после заключения договора уступки прав (требований) 

<

данные изъяты>. направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием суммы имеющейся задолженности по кредитному договору, о погашении долга, что подтверждается имеющимися в материалах дела названными уведомлением и требованием.

В связи с неисполнением в добровольном порядке ответчиком требований истца, последний обратился в суд с рассматриваемым иском. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что на основании заключенного между № от ДД.ММ.ГГГГ, у истца по отношению к ответчику ФИО1 возникло право взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ДД.ММ.ГГГГ ФИО1

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с представленным истцом расчетом 

<

данные изъяты> просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 

<

данные изъяты> в размере ДД.ММ.ГГГГ., о чем было указано выше. 

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком ФИО1 не представлено достаточных и бесспорных доказательств того, что обязанности, принятые ею на себя в соответствии с условиями договора о предоставлении кредита № ДД.ММ.ГГГГ. были исполнены ею надлежащим образом либо ненадлежащее исполнение указанных обязанностей произошло не по ее вине. Упомянутый кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не оспорен. В материалах дела таких доказательств не имеется. Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению упомянутого договора, в судебном заседании не установлено.

В то же время, в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд с данными требованиями.

Оценивая данное заявление ответчика, а также отсутствие со стороны истца возражений относительно пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п.п.1,3,6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.24 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.п.2,3 ст.204 ГК РФ).

Согласно правовым позициям Верховного Суда РФ, изложенных в названном выше Постановлении Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из представленных стороной истца документов в подтверждение заключения кредитного договора с ФИО1, срок кредитного договора составляет 

<

данные изъяты> 

Как было указано выше, последний платеж по кредитному договору ответчиком произведен 

<

данные изъяты>. При неполучении очередного платежа во исполнение условий кредитного договора, а также после истечения срока кредитного договора истец знал о своем нарушенном праве, поскольку стала накапливаться просроченная задолженность.

Одновременно установлено, что по заявлению истца мировым судьей судебного участка № судебного района 

<

данные изъяты> районного суда был вынесен судебный приказ от 

<

данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 

<

данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района 

<

адрес> районного суда от 

<

данные изъяты>. вышеназванный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен.

Таким образом, как на момент обращения истца 

<

данные изъяты>. (согласно почтового штемпеля на конверте) к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения в Скопинский районный суд с рассматриваемым иском трехлетний срок исковой давности истцом пропущен.

Таким образом, срок исковой давности на обращение с иском в суд истцом пропущен. 

При этом, в пункте 12 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).

Несвоевременная подача иска в суд, по истечении срока исковой давности, а также процедура правопреемства, в свою очередь, не прерывает установленный законом срок исковой давности. 

В силу с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В рассматриваемом споре истец является юридическим лицом и правопреемником юридического лица.

Учитывая, что истцом настоящее исковое заявление подано за пределами трехлетнего срока исковой давности, оснований перерыва течения срока исковой давности не установлено, учитывая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований 

<

данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст.ст.12,56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований, возражений. 

Между тем, каких-либо доказательств уважительности причины пропуска срока на обращение в суд с настоящим иском, доказательств перерыва течения срока исковой давности, приостановлении течения срока исковой давности, доказательств совершения ответчиком действий по признанию долга перед истцом в пределах срока исковой давности, со стороны истца не представлено.

В связи с отказом истцу в удовлетворении заявленных требований, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования 

<

данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья-