Мотивированное 

решение

 суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Дело №

...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05.11.2020 г. Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало – Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Бажевой Е. В.,

при секретаре судебного заседания Ахтаровой Ю. Р.,

с участием: истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ был произведен вход в ее личный кабинет клиента Банк ВТБ (ПАО), в результате чего были похищены денежные средства, которые находились на счете карты.

В адрес Банка ВТБ (ПАО) была ею была направлена претензия, однако Банк ВТБ (ПАО) в удовлетворении требований отказал. 

Истец ФИО1 с учетом уточнений просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., вернуть денежные средства, погашенные в счет кредитных обязательств в размере 15 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требований поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, направил в адрес суда отзыв на исковое заявление ФИО1, в котором просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме. 

Суд, определил рассмотреть дело при данной явке в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оценив фактические обстоятельства, заслушав истца ФИО1, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: 8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Из статьи 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, во взаимосвязи со ст. 17, 18, 19, 120 Конституции Российской Федерации, следует, что участники судопроизводства имеют право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В соответствии с ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из материалов дела истец ФИО1 является клиентом Банка ВТБ (ПАО) на основании договора комплексного обслуживания, который является договором присоединения, следовательно, подписав договор заявление о его заключении истец ФИО1 присоединилась к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), ей предоставлено комплексное банковское обслуживание в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского обслуживания банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

Согласно ст. 848 Гражданского кодекса российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. 

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимся на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановлении операций по счету в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Специальные правила, регулирующие осуществление банковских операций с использованием электронных средств платежа, установлены Федеральным законом № – ФЗ «О национальной платежной системе».

Отношения между истцом ФИО1 и ответчиком Банком ВТБ (ПАО), возникающие с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ – онлайн, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного обслуживания.

Согласно п. 3.1.1. Правил дистанционного банковского обслуживания доступ к ВТБ – онлайн осуществляется при условии успешной Аутентификации, при этом вход в ВТБ – онлайн осуществляется с использованием УНК/номера карты/ФИО2, Пароля и СМС – кода/Puch-кода, направленного банком клиенту на доверенный номер телефона или с использованием назначенного клиентом Passcode.

Passcode назначается клиентом самостоятельно в рамках любого сеанса связи, при котором Аутентификация для работы в Мобильном приложении ВТБ – онлайн была выполнена с использованием Идентификатора (УНК/номера карты), Пароля и СМС – кода/Puch-кода.

В соответствии с п. 5.1. Правил дистанционного банковского обслуживания выполнение операций по счету в системе ВТБ – онлайн осуществляется на основании распоряжений, снабженных следующими средствами подтверждения: SMS/Puch-кода, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в том числе при помощи Passcode, которые признаются электронной подписью клиента банка.

При назначении клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр – идентификатор клиента в мобильном приложении, который не сообщается клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода клиентом Passcode используется в дальнейшем при аутентификации для работы в мобильном приложении ВТБ – онлайн, а также создания простой электронной подписи для подписания распоряжений/заявлений в виде электронных документов.

Для обеспечения безопасности банком разработаны правила при использовании банковскими картами и интернет – банком, согласно которым для использования веб – версии системы ДБО ВТБ – онлайн необходимо переходить на ресурс по ссылке, размещенной на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО). 

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ в ... произведена сессия (активирован на мобильном устройстве Девайс – токен и создан Passcode для входа в ВТБ – онлайн и подтверждения совершаемых операций в ВТБ – онлайн) на устройстве «iPhone» (...), подтверждена СМС – кодом, это же устройство подключено к серверу получения Push – кодов и сообщений.

Затем с использованием реквизитов банковской карты №, выпущенной на имя ФИО1, были произведены операции по переводу денежных средств на сторонних интернет – ресурсах. Операции были совершены и авторизованы в предприятиях электронной коммерции в сети Интернет с вводом реквизитов карты, в том числе подтверждены введением одноразового пароля, полученного через СМС – сообщение. 

В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН, при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов карты являются для банка распоряжением списать сумму операции со счета. 

Таким образом, списание со счета карты осуществлено по распоряжению клиента, оформленного в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт.

В соответствии с положениями п.п. 7.1.2., 7.2.3. Правил дистанционного банковского обслуживания клиент самостоятельно несет риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности информации, переданной в сообщениях по незащищенным каналам связи, в свою очередь, банк не несет ответственности за ошибочную передачу клиентом распоряжений, и за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к системе ДБО и несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такой доступ/использование стали возможны по вине клиента. 

Согласно абз. 6 п. 5.6. Приложения 1 к Правилам дистанционного банковского обслуживания клиент обязан соблюдать конфиденциальность Passcode, наряду с иными средствами подтверждения.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии со ст. 1095 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу гражданина либо имуществу юридического лица вследствие конструктивных, рецептурных или иных недостатков товара, работы или услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге), подлежит возмещению продавцом или изготовителем товара, лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем), независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет.

В силу ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 14 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" ответственность исполнителя наступает при наличии прямой причинно-следственной связи между неправомерными действиями исполнителя и наступившими последствиями в виде причиненного ущерба.

Поскольку все распоряжения были подтверждены вводом ранее созданного истцом ФИО1 Passcode для банка они имеют юридическую силу, аналогичную по содержанию и смыслу документам, составленным на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью истца (п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания), следовательно могли расцениваться банком как волеизъявление истца на совершение указанных в них банковских операций. Исполняя распоряжения, банк надлежащим образом выполнил обязательства, предусмотренные заключенными с истцом ФИО1 договорами комплексного банковского обслуживания, оснований для отказа в их исполнении у банка не имелось.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для возмещения истцу ФИО1 денежных средств в размере 15 000 руб.

Ссылка истца на неисполнение требований об отзыве совершенных без ее ведома банковских операций не свидетельствует о нарушении банком договора комплексного обслуживания, так как в соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона «О национальной платёжной системе» №161-ФЗ перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличением им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный ч. 11 настоящей статьи.

Аналогичные положения предусмотрены п. 3.5.1 Правил дистанционного банковского обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), согласно которым отменить свое распоряжение клиент вправе до наступления безотзывности и окончательности перевода денежных средств путем направления в Банк письменного уведомления.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что истец ФИО1 обратилась в банк после совершения спорных операций, то есть обращение клиента последовало после наступления безотзывности совершенных операций по счетам ФИО1, в виду чего у банка отсутствовала возможность их отзыва и возврата на счет клиента. Доказательств иного суду не представлено. 

При этом отказывая в удовлетворении исковых требований, суд также исходит из того, что истец вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права с иском в случае установления виновного лица.

Согласно ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решением по заявленным истцом исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом не заявлено.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, обе стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ямало – Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ноябрьский городской суд Ямало – Ненецкого автономного округа.

Судья Е. В. Бажева