Дело № 2-419/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

09 марта 2021 года г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Лицовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») обратилось в Приволжский районный суд Ивановской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 23.08.2011 в размере 87317,64 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 31999,49 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 5752,33 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 46095,82 руб., комиссия – 1220 руб., штраф – 2250 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2819,53руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 23.08.2011 между ООО "Ренессанс Капитал" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредитную карту с лимитом кредитования 300000 руб., под 42% годовых. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. 04.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №rk-041019/1627, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору № от 23.08.2011 перешло к ООО «Феникс». Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности, однако в установленный в требовании срок задолженность не была погашена. 

Определением Приволжского районного суда Ивановской области от 18.12.2020 гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Иваново (л.д. 74).

В судебное заседание истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, представителя не направил. В материалах дела имеется ходатайство, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Ранее представила в суд возражения (л.д. 89-90), в которых, ссылаясь на пропуск срока исковой давности, просила в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело без ее участия.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (привлечен к участию в деле определением от 28.01.2021) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ч.3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав и оценив доказательства по делу, приходит к следующим выводам. 

Судом установлено, что 20.08.2011 (дата активации карты - 23.08.2011) между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО1 был заключен договор о карте №, по условиям которого ФИО1 была выпущена карта MasterCard Unembossed.

Указанный кредитный договор был заключен сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифами по картам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Подпись ФИО1 в кредитном договоре подтверждает, что она ознакомлена с указанными положениями Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, получила их на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать их.

Согласно Тарифам ТП 74 по кредитным картам заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: максимальный кредитный лимит 300 000 руб., льготный период кредитования до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту 42% годовых, обслуживание дополнительной карты 900 рублей в год (450 руб. в первый год обслуживания), комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах банка за счет предоставленного кредита 3,9% от суммы операции, но не менее 200 руб., лимит снятия наличных денежных средств со счета по карте за счет предоставленного кредита 100 % от лимита, осуществление конверсионных операций по счету по карте 1% от суммы операции, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 3% от кредита, граница минимального платежа 100 рублей, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе погашение задолженности по договору 750 рублей, Услуга "SMS-оповещение" - 50 рублей ежемесячно, подключение к программе личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента 0,8% от страховой суммы по договору (страховой суммой по договору является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета) (л.д. 22).

В расписке от 20.08.2011 ФИО1 подтвердила факт получения карты КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)MasterCardUnembossedInstant Issue № и ПИН-кода (л.д. 14).

В договоре №ФИО1 также подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий предоставления кредитов и выпуска карт физическим лицам КБ «РенессансКапитал» (ООО), Тарифов КБ «Ренесанс Капитал» (ООО) по Картам, Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «РенессансКапитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Как следует из выписки по счету № обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) полностью исполнены.

Из этой выписки следует, что в период с 23.08.2011 по 12.09.2013ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами, в том числе снимала с карты наличные денежные средства, производила оплату товаров (услуг),вносила платежи в погашение задолженности по карте (л.д. 19-22).

Порядок погашения кредита при осуществлении Операций с использованием Карты установлен разделом 4.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска карт физическим лицам КБ «РенессансКапитал» (ООО) (далее – Условия).

В частности, согласно п.4.4.13.1 Условий Клиент обязан погасить Немедленный платеж незамедлительно по его возникновении. В случае данного обязательства Банк вправе досрочно расторгнуть договор о Карте, потребовав досрочного погашения Кредита в соответствии с настоящими условиями.

Согласно п.4.4.13.1.а Условий Банк вправе по своему усмотрению устанавливать единый срок (единую дату) (в том числе, но не ограничиваясь, дату окончания очередного Платежного периода) оплаты Клиентом всех или некоторых платежей, предусмотренных Договором о Карте. При этом Банк вправе устанавливать несколько дат для разных групп платежей.

Согласно п.4.4.13.1.б Условий в случае установления единой даты, Банк вправе в отчете указывать сумму любого платежа (втом числе, но не ограничиваясь, суму Немедленного платежа), рассчитанного по состоянию на такую единую дату (в том числе, но не ограничиваясь, на дату окончания очередного Платежного периода). В случае, если Клиент осуществляет погашение до такой единой даты, он обязан обратиться в банк для получения информации о расчетной сумме платежа.

В п.4.4.13.2 Условий указано, что Клиент не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного Банком очередного Минимального платежа менее минимального размера, установленного тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную Границе Минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной Минимальный платеж.

Как указано в п.4.4.14 Условий по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует отчет. Отчет направляется Клиенту по электронной почте, адрес которой указан Клиентом в Договоре о Карте, Анкете или иных документов, предоставленных Клиентом Банку. Отчет также может выдаваться в офисе Банка при обращении Клиента в Банк. По письменному заявлению Клиента Отчет может направляться почтовым отправлением.

Согласно п.4.4.17 Условий неполучение Отчета не освобождает Клиента от исполнения им своих обязательств по Договору о Карте и ответственности за их неисполнение. По окончании каждого Расчетного периода Клиент обязан получать в Банке информацию о сумме платежа и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по Договору о Карте, обращаясь в Банк любым из доступных способов.

Пунктом 4.4.24 Общих условий предусмотрено право Банка в случае если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими условиями направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по Договору о Карте. 

Из представленных материалов следует, что обязательства по возврату задолженности по карте ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, из-за чего образовалась задолженность.

В соответствии с решением участника Банка от 06.03.2013 №ВД-130306/003У, изменены полное и сокращенное фирменные наименования Банка с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на КБ «РенессансКредит» (ООО).

04.10.2019 между КБ «РенессансКредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требования) №rk-041019/1627, согласно которому КБ «РенессансКредит» (ООО) уступило право требования уплаты задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

***> «Феникс» ( л.д. 40-45).

На момент уступки у ФИО1 перед КБ «РенессансКредит» (ООО) имелась задолженность.

Согласно Акту приема-передачи от 08.10.2019 к договору уступки прав (требований) №rk-041019/1627 от 04.10.2019 цессионарию ООО «Феникс» были переданы права (требования) к заемщику ФИО1 в рамках кредитного договора № на общую сумму 87317,64 руб.33 коп., из которых задолженность по основному долгу –31999,49 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 5752,33 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 46095,82 руб., комиссия – 1220 руб., штраф – 2250 руб.

Согласно информации истца – ООО «Феникс» по адресу, указанному ФИО1 при заключении кредитного договора, 08.10.2019 было направлено уведомление о переходе к ООО «Феникс» (цессионарий) права требования задолженности по кредитному договору №, а также требование, в котором ФИО1 Вбыло предложено оплатить задолженность по кредитному договору в размере 87317,64 руб. в добровольном порядке (л.д. 34, 35).

Однако до настоящего времени задолженность по договору № ФИО1 не погашена.

По настоящему делу ООО «Феникс» заявлены требования о взыскании суммы основного долга, процентов, комиссии и штрафа в размере 87317,64 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ФИО1 указанный расчет не оспорен, контррасчет размера задолженности не представлен.

Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере заявленных требований – 87317,64 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем ответчик заявил о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности в отношении истребуемой в судебном порядке задолженности.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1); по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2); по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, при этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 3).

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В. п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права; при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено; если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию; в случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Из материалов дела следует, что 03.04.2020 мировым судьей судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ, который по заявлению ответчика был отменен определением от 27.04.2020 (л.д. 36).

С настоящим иском ООО Феникс» обратился в суд 12.11.2020 (л.д. 59). 

Согласно условиям договора № от 23.08.2011график погашения задолженности установлен в виде минимального платежа, подлежащего внесению в соответствии с Тарифами в течение платежного периода, равного 25 календарнымдням в размере 3% (минимум 100 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности на конец расчетного периода ( л.д. 22), как следует из выписки по счету за период с 23.08.2011 по 08.10.2019 (л.д. 19-21), расчета задолженности по договору (л.д. 16-18), последний платеж в счет погашения задолженности по договору № от 23.08.2011произведен ФИО1 20.08.2013, последний раз денежные средства были сняты ответчиком с карты 12.09.2013.

Основной долг в размере 87317,64 руб. вынесен банком на просрочку 31.10.2014,фактически расчет задолженности по договору № от 23.08.2011 в части суммы основного долга произведен истцом по состоянию 31.10.2014.

Таким образом, о нарушении своих прав Банк узнал в дату не внесения следующего обязательного платежа, то есть 31.10.2013. Соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства, при этом задолженность в части всей суммы основного долга выставлена банком на просрочку 31.10.2014.

Передача этого права по договору цессии ООО «Феникс» не изменяла срока исковой давности и порядка его исчисления.

Установлено, что ООО «Феникс» обратилось к мировому судье по истечении трехлетнего срока, предшествующеговынесению на просрочку всей задолженности по сумме основного долга ( 31.10.2014).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга в размере 31999,49 руб., рассчитанной за период с 23.08.2011 по 31.10.2014, истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, суд считает необходимым применить последствия пропуска срока обращения в суд и отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договоруотказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.03.2021.

Судья подпись Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

Секретарь: