Дело № 2-442/2023

УИД 61RS0031-01-2023-000439-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года ст. Егорлыкский

Егорлыкский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Пивоваровой Н.А.

при секретаре Григоровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу А.Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» (далее - истец, банк) и А.Б.В. (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор 

<

***> от 10 ноября 2019 года (далее - договор) на сумму 59513 рублей.

Процентная ставка по кредиту - 17.75% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 59513 рублей на счет заемщика № (далее –счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 59513 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита.

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2973 рубля 87 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12 июля 2023 года задолженность заемщика по договору составляет 34938 рублей 58 копеек, из которых:

• сумма основного долга – 34320 рублей 33 копейки;

• сумма процентов за пользование кредитом – 561 рубль 82 копейки;

• штраф за возникновение просроченной задолженности – 56 рублей 43 копейки.

В соответствии с информацией, имеющийся в реестре наследственных дел, ДД.ММ.ГГГГ А.Б.В. умер.

Банку разъяснено право на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам.

У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем, требования предъявлены к наследственному имуществу.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества А.Б.В. и/или наследников, принявших наследство А.Б.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10 ноября 2019 года в размере 34938 рублей 58 копеек, в том числе: сумму основного долга - 34320 рублей 33 копейки; проценты за пользование кредитом - 561 рубль 82 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 56 рублей 43 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1248 рублей 16 копеек.

Определением Егорлыкского районного суда Ростовской области от 31 июля 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники, принявшие наследство после смерти А.Б.В., а именно: А.З.А. и ФИО1. 

Вместе с тем, в последующем выяснилось, что А.З.А., вступившая в наследство после смерти заёмщика, умерла ДД.ММ.ГГГГ, после её смерти вступил ФИО1, в связи с чем, определением Егорлыкского районного суда Ростовской области от 28 августа 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 34766080000589 (л.д.184), почтовым уведомлением (л.д.181), представитель в назначенное судом время не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).

Руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждено почтовым уведомлением (л.д.176), в назначенное судом время не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства подлежал извещению в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, посредством направления по месту его регистрации почтового отправления, которое возвращено в суд по причине «истек срок хранения» (л.д.180), в назначенное судом время не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Руководствуясь ст. 167 ч. 4 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее. 

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела, на основании заявления А.Б.В. от 10 ноября 2019 года между ним и ООО "ХКФ Банк" заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому кредитор предоставил заемщику "Потребительский кредит" в сумме 59513 рублей, сроком на 24 месяца. По условиям договора погашение кредита надлежало производить заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 2973 рубля 87 копеек, количество ежемесячных платежей - 24, дата перечисления первого платежа 01 декабря 2019 года, при этом за пользование кредитом заемщик принял на себя обязательство уплаты 17,75% годовых. Денежные средства в размере 59513 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика (л.д.8-10, 11-14).

ООО "ХКФ Банк" надлежащим образом исполнило свои обязательства перед А.Б.В. по предоставлению денежных средств в размере 59513 рублей, путем перечисления их на счёт заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.25-26).

Судом установлено, что заемщик обязательства по погашению кредита исполнял с нарушений условий кредитного договора 

<

***> от 10 ноября 2019 года, что подтверждено выпиской по счету (л.д.25-26).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 12 июля 2023 года задолженность заемщика по договору составляет 34938 рублей 58 копеек, из которых:

• сумма основного долга – 34320 рублей 33 копейки;

• сумма процентов за пользование кредитом – 561 рубль 82 копейки;

• штраф за возникновение просроченной задолженности – 56 рублей 43 копейки.

Из материалов дела следует, что А.Б.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти серии 

<

...> от 18 ноября 2020 года (л.д.55).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, "иное" имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в частности долги наследодателя, под которыми понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статье 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов дела следует, что наследниками А.Б.В. по закону первой очереди являются супруга А.З.А. и сын ФИО1, которые приняли наследство путем подачи к нотариусу заявлений о принятии наследства и о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону (л.д.55 оборот - 65).

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что в состав наследства, открывшегося после смерти А.Б.В., вошло следующее имущество: ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 680 кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: Ростовская 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 96277 рублей 80 копеек; ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, площадью 122,3 кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 971111 рублей 53 копейки; ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 3858 кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 909156 рублей 99 копеек; ? доля в праве общей долевой собственности на автомобиль марки VOLVO VNL 64T 430, грузовой седельный тягач, идентификационный номер 4V4NC9TH74N351150, 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, код региона 161, стоимостью 370000 рублей; ? доля в праве общей долевой собственности на автомобиль марки VOLVO VNL 64T 670, грузовой седельный тягач, идентификационный номер 4V4NC9TG75N371875, 2004 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, код региона 161, стоимостью 389000 рублей; ? доля в праве общей долевой собственности на прицеп полуприцеп фургон SCHMITZ SKO24, 2009 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, стоимостью 867000 рублей; ? доля в праве общей долевой собственности на прицеп контейнеровоз SCHMITZ SCF24, 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, стоимостью 464500 рублей (л.д.75 оборот - 115). 

Указанная выше стоимость наследственного имущества на дату открытия наследства сторонами по делу не оспаривалась, доказательства иной стоимости ответчиками не представлены. Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 4067046 рублей 32 копейки, что значительно превышает размер задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10 ноября 2019 года, заявленный истцом (34938 рублей 58 копеек).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Приняв наследство после смерти А.Б.В., А.З.А. и ФИО1 получили его права и обязанности производным способом в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что А.З.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти серии 

<

...> (л.д.151 оборот).

Исходя из того, что А.З.А. в установленный законом срок приняла наследственное имущество после смерти своего супруга, А.Б.В., получив свидетельства о праве на наследство на часть наследственного имущества, то данное имущество вошло в состав наследства, открывшегося после её смерти.

Наследником, принявшим наследство после смерти А.З.А., является её сын ФИО1 (л.д.153), а ФИО1 отказался от наследства, открывшегося после смерти матери в пользу брата - ФИО1. 

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать в пользу истца с ФИО1 и ФИО1 в солидарном порядке, в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10 ноября 2019 года в размере 34938 рублей 58 копеек.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 1248 рублей 16 копеек, о чем свидетельствует платежное поручение от 04 июля 2023 года № 8495 (л.д.2). 

Исходя из разъяснений, данных в пункте 5 части 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ рождения, 

<

данные изъяты>) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ рождения, 

<

данные изъяты>) в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества, полученного в порядке наследования по закону после смерти А.Б.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10 ноября 2019 года в размере 34938 (тридцать четыре тысячи девятьсот тридцать восемь) рублей 58 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 34320 (тридцать четыре тысячи триста двадцать) рублей 33 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 561 (пятьсот шестьдесят один) рубль 82 копейки, штраф в размере 56 (пятьдесят шесть) рублей 43 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1248 (одна тысяча двести сорок восемь) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Пивоварова

Мотивированное решение составлено – 11 октября 2023 года.