Дело №2-1616/18 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 мая 2018 года г. Казань

Приволжский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Зариповой Л.Н., 

при секретаре Салаховой А.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Банку ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 744240 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11,994% годовых. Также истцом в этот же день было оформлено заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», по условиям которого банк оказывает истцу услугу по включению его в число участников программы страхования за плату в размере 98240 рублей. Присоединение банком к программе страхования является оказанием возмездной услуги. При этом, это не страховая услуга. Страховую услугу по условиям программы коллективного страхования оказывает ООО СК « ВТБ Страхование». В силу ст. 32 Закона РФ « О защите прав потребителей» истец вправе отказаться от услуги, возместив фактически понесённые расходы исполнителя. ДД.ММ.ГГГГ истец отказался от услуги и потребовал вернуть плату за присоединение за вычетом фактически понесенных банком расходов по присоединению к программе страхование. Со стороны банка никакого ответа не последовало.

С учетом изложенного, на основании ст. 32 Закона РФ « О защите прав потребителей» истец просит взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) 98240 рублей в счет возврата суммы платы за присоединением к программе страхования, 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда; 50 % от присужденных судом сумм, расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

В ходе разбирательства произведено процессуальное правопреемство, ответчик Банк ВТБ 24 (ПАО), прекративший деятельность путем реорганизации в форме присоединения, заменен на правопреемника - Банк ВТБ (ПАО) (л.д.69-70, 71,83).

В судебном заседании истец и его представитель исковые требования поддержали по заявленному основанию в полном объеме.

Представитель ответчика -Банка ВТБ (ПАО) не явился, представил письменные возражения, в которых указал о несогласии с заявленными требованиями, просил рассмотреть дело без его участия (л.д.26-28).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», привлечённого судом к участию деле, не явился, извещен. 

Выслушав истца и его представителя, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на получение потребительского кредита в размере 744240 рублей сроком на 60 месяцев (л.д. 45-46).

Также ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление, в котором он просит Банк ВТБ 24 (ПАО) обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключённому между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного за весь срок страхования составляет 98240 рублей, из которых : вознаграждение Банка -19648 рублей, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 78592 рубля (л.д.47).

На основании заявления о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 744240 рублей сроком на 60 месяцев под 12% годовых (л.д.42-44).

В соответствии с заявлением ФИО1 (оборот л.д.46) Банк ВТБ 24 (ПАО) удержал со счета истца сумму в размере 98240 рублей в счет оплаты страховой премии за продукт «Финансовый резерв Профи» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

ДД.ММ.ГГГГ8 года истцом подано заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от договора страхования (л.д.14), 

Истец на основании ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика 98240 рублей, оплаченные за присоединение к программе страхования.

Статьёй 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из искового заявления и пояснений истца, данных в судебном заседании, страховую услугу по условиям программы коллективного страхования оказывает ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». 

Как установлено в ходе разбирательства и не оспаривалось истцовой стороной, Банком на основании заявления ФИО1 была оказана услуга по включению истца в число участников программы коллективного страхования по договору, заключенному между банком и страховой компанией (л.д. 50-67). Истец был застрахован по страховым рискам: смерть от несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Размер оказанной услуги банка составляет 19648 рублей, о чем истец был уведомлен при подписании заявления и выразил согласие (л.д. 47). 

Ответчиком была оказана услуга по включению истца в программу коллективного страхования, сумма в размере 19648 рублей является вознаграждением за оказанную услугу.

Доказательства обратного истцовой стороной суду не представлены.

При рассмотрении требования о взыскания с ответчика суммы страховой премии в размере 78592 (98240-19648) рублей на основании ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со статьёй 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395-1 кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. 

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу статьи 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года N 4015-1 страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Соответственно, Банк, как кредитная организация, в силу действующего законодательства не оказывает истцу услугу по страхованию жизни и здоровья. 

В связи с изложенным, требование о взыскании с ответчика суммы страховой премии в размере 78592 рублей на основании ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе судебного разбирательства нарушение ответчиком прав истца, как потребителя, не установлено, в связи с чем, требования о взыскании компенсации морального вреда, а также штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», подлежат оставлению без удовлетворения.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований, отсутствуют основания, предусмотренные ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для взыскания понесенных расходов за юридические услуги.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании суммы платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Приволжский районный суд г. Казани.

Судья Приволжского районного 

суда г.Казани Л.Н. Зарипова