Дело № 2-41/2024 УИД 64RS0004-01-2023-004043-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года город Балаково 

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Гордеева А.А.,

при секретаре судебного заседания Осеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений,

установил:

акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Российский Сельскохозяйственный банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть соглашения № от 11 августа 2022 года; взыскать задолженность по соглашению № от 11 августа 2022 года в размере 511 844 рубля 87 копеек, из которых: основной долг – 464 702 рубля 43 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 11 марта 2023 года по 18 сентября 2023 года – 9 999 рублей 34 копейки; проценты за пользование кредитом за период с 1 марта 2023 года по 1 сентября 2023 года – 34 897 рублей 67 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 11 марта 2023 года по 18 сентября 2023 года – 2 245 рублей 43 копейки, а начиная с 19 сентября 2023 года по день вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 318 рублей.

В обосновании заявленных требований истцом указано, что 11 августа 2022 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № (далее – Соглашение). По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 495 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,50 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 2 Соглашения не позднее 11 августа 2027 года. 

В силу пункта 6 Соглашения датой платежа является 10 число каждого месяца.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 11 августа 2022 года.

Перечисление денежных средств осуществлялось на счет клиента № (пункт 17 Соглашения).

Кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет (пункт 3.1 Правил).

Пунктом 4.1.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том силе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с рабочей базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к Соглашению 1 (пункт 4.2.1 Правил).

В соответствии с пунктом 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно пункту 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Если в графике дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день, (пункт 4.3 Правил).

Согласно пункту 6.1 Правил в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, Банк праве начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

В силу пункта 12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В нарушение пункта 4.9 Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и или уплатить начисленные на нее проценты.

Банк направлял заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности (копия прилагается), однако до настоящего времени задолженность по Соглашению не погашена.

На 18 сентября 2023 года задолженность заемщика по соглашению составляет в размере 511 844 рубля 87 копеек, из которых: основной долг – 464 702 рубля 43 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 11 марта 2023 года по 18 сентября 2023 года – 9 999 рублей 34 копейки; проценты за пользование кредитом за период с 1 марта 2023 года по 1 сентября 2023 года – 34 897 рублей 67 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 11 марта 2023 года по 18 сентября 2023 года – 2 245 рублей 43 копейки.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. Заказное письмо с судебной повесткой, направленное судом ответчику, возвращено почтой, в связи с неявкой ответчика за его получением. По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Третье лицо, Отделение по Саратовской области Волго-Вятского Главного Управления Центрального банка РФ извещено о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явились, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле. 

Суд, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 11 августа 2022 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № (далее – Соглашение). По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 495 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,50 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 2 Соглашения не позднее 11 августа 2027 года (том 1, листы дела 15-20). 

В силу пункта 6 Соглашения датой платежа является 10 число каждого месяца.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 11 августа 2022 года.

Перечисление денежных средств осуществлялось на счет клиента № (пункт 17 Соглашения).

Кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет (пункт 3.1 Правил).

Пунктом 4.1.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том силе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с рабочей базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к Соглашению 1 (пункт 4.2.1 Правил).

В соответствии с пунктом 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно пункту 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Если в графике дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день, (пункт 4.3 Правил).

Согласно пункту 6.1 Правил в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, Банк праве начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

В силу пункта 12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В нарушение пункта 4.9 Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и или уплатить начисленные на нее проценты.

На 18 сентября 2023 года задолженность заемщика по соглашению составляет в размере 511 844 рубля 87 копеек, из которых: основной долг – 464 702 рубля 43 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 11 марта 2023 года по 18 сентября 2023 года – 9 999 рублей 34 копейки; проценты за пользование кредитом за период с 1 марта 2023 года по 1 сентября 2023 года – 34 897 рублей 67 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 11 марта 2023 года по 18 сентября 2023 года – 2 245 рублей 43 копейки.

Указанные обстоятельства подтверждаются: Правилами (том 1, листы дела 21-25); информацией о полной стоимости кредита (том 1, лист дела 21); Банковским ордером № (том 1, лист дела 26); выпиской по счету (том 1, листы дела 29-30).

Доказательства получены надлежащим образом, не содержат противоречий, согласуются между собой. Суд считает указанные обстоятельства установленными. 

Доказательств обратного ответчик ФИО1 суду не предоставил.

В адрес ответчика Банк направлял претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по указанным соглашениям и расторжении (том 1, лист дела 27). 

Задолженность по соглашениям до настоящего времени не погашена.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями Соглашений, Правила предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитномым соглашениям ответчиком, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не предоставлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчику направлялось уведомление об образовавшейся задолженности с требованием о расторжении кредитных соглашений, что подтверждается письмом истца в адрес ответчика. Ответчик на требование АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении соглашений не исполнил, таким образом, требование истца о расторжении указанных соглашений подлежит удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании неустойки, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки подлежит удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных исковых требований, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца, понесенные по настоящему делу в виде уплаты государственной пошлины в размере 14 318 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан 9 февраля 2018 года отделом УФМС России по Саратовской области в городе Балаково, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ИНН № задолженность по соглашению № от 11 августа 2022 года в размере 511 844 рубля 87 копеек, из которых: основной долг – 464 702 рубля 43 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 11 марта 2023 года по 18 сентября 2023 года – 9 999 рублей 34 копейки; проценты за пользование кредитом за период с 1 марта 2023 года по 1 сентября 2023 года – 34 897 рублей 67 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 11 марта 2023 года по 18 сентября 2023 года – 2 245 рублей 43 копейки, а начиная с 19 сентября 2023 года по день вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 318 рублей.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья А.А. Гордеев

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2024 года. 

Судья А.А. Гордеев