Дело № 2-634/2024

УИД 37RS0010-01-2024-000025-55 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2024 г. город Иваново

Ленинский районный суд города Иваново в составе председательствующего судьи Уенковой О. Г., при ведении протокола помощником судьи Башариной П.О.,

с участием представителя ответчика Ивановский городской комитет по управлению имуществом Администрации г. Иваново – ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иваново гражданское дело 

по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ивановскому городскому комитету по управлению имуществом Администрации г. Иваново, МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец) и ФИО2 (Далее - Заемщик) заключили Кредитный Договор 

<

***> от 22.12.2018 (далее - Договор) на сумму 147 086.00 рублей, в том числе: 120 000.00 рублей - сумма к выдаче, 27 086.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 147 086.00 рублей на счет заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 120 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27 086.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный одному месяцу, в последний день которого банк согласно п. 1.5 раздела и условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.5. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 558.85 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, 16.01.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.02.2021.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения клиента» обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 03.01.2024 задолженность заемщика по договору составляет 60 008.78 рублей, из которых: сумма основного долга - 58 921.11 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 988.67 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 99.00 рублей.

В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел 01.01.2021 ФИО2 умерла. 

Банку разъяснено право на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам, а до принята наследства - к наследственному имуществу.

У банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 000.26 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 и/или наследников, принявших наследство ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность но договору № от 22.12.2018 в размере 60 008.78 рублей, из которых: сумма основного долга - 58 921.11 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 988.67 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 99.00 рублей, взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 и/или наследников, принявших наследство ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000.26 рублей.

В ходе судебного разбирательства ненадлежащий ответчик ФИО2 определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, заменен на надлежащих - Ивановский городской комитет по управлению имуществом, МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях; в качестве третьих лиц, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО СК «Ренессанс жизнь», ФИО3, ФИО4

Представитель ответчика - Ивановского городского комитета по управлению имуществом и третьего лица Администрации города Иванова по доверенности ФИО1 в судебном заседании полагала требования банка о взыскании задолженности не подлежащими удовлетворению.

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях в судебное заседание не явился, извещен в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), представил отзыв, в котором возражал против удовлетворения исковых требований. 

Третьи лица: ООО СК «Ренессанс жизнь», ФИО3, ФИО4, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в порядке главы 10 ГПК РФ.

На основании частей 3 и 5 статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке лиц, участвующих в деле.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения искового заявления.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 22.12.2018 между Банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № на сумму 147 086.00 рублей. 

Согласно п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 147 086.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 120 000.00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27 086.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по Кредитному договору исполнил в полном объеме и надлежащим образом, ФИО2 предоставлена сумма кредита.

1 января 2021 г. ФИО2 умерла, что подтверждается представленным в материалы дела свидетельством о смерти II-ФО № от ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована 93700011 Филиалом по регистрации смерти по городу Иванову и Ивановскому району комитета Ивановской области ЗАГС).

Как следует из материалов дела, на дату смерти ФИО2 кредитные обязательства не исполнены.

В силу положений статей 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в статье 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Из части 1 статьи 1114 ГК РФ следует, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

На основании части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному ей договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, то есть с 1 января 2021 г.

Согласно пункту 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как следует из представленной на запрос суда копии наследственного дела имуществу ФИО2 №, наследники ФИО2 – ФИО3 (сын) и ФИО4 (сын), отказались по всем основаниям наследования (в том числе по закону, по завещанию) причитающейся им доли на наследство, оставшейся после смерти ФИО2 Сведений о других лицах, призываемых к наследованию, не имеется. 

На основании части 1 статьи 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Учитывая, что наследников, принявших наследство в установленный срок не имеется, имущество, умершей ФИО2 считается выморочным. 

В соответствии с частью 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.

Согласно положениям части 2 статьи 1151 ГК РФ, в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Как следует из материалов дела, ФИО2 принадлежала 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В производстве судьи Ленинского районного суда г. Иваново Поповой Е.В. находилось гражданское дело №2-102/2024 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ивановскому городскому комитету по управлению имуществом о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда от 14 декабря 2023 г. была назначена судебная оценочная экспертиза с целью определения на день открытия наследства - на 01.01.2021 рыночной стоимость 1/3 доли в 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Проведение экспертизы поручено Обществу с ограниченной ответственностью «Оценка 37».

В целях определения рыночной стоимость 1/3 доли в 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес> на день открытия наследства - на 01.01.2021, в рамках вышеуказанного дела судом была назначена судебная оценочная экспертиза.

Поскольку рассматриваемые обстоятельства в рамках гражданского дела №2-102/2024 имеют одинаковую правовую основу с обстоятельствами гражданского дела №2-634/2024, судебная оценочная экспертиза, назначенная судом по гражданскому делу №2-102/2024 имеет решающее значение для принятия законного и обоснованного решения по гражданскому делу №2-634/2024. 

Заверенная надлежащим образом копия заключения судебной оценочной экспертизы от 16.02.2024 приобщена к материалам гражданского дела №2-634/2024.

Как следует из Заключения эксперта № 149-02.24 от 16.02.2024, выполненного ООО «Оценка 37», рыночная стоимость 1/3 доли в квартире, площадью 12,8 кв.м с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>, на день открытия наследства - на 01.01.2021, составляет 129000 руб.

Суд принимает указанное заключение эксперта в качестве относимого и допустимого доказательства, отвечающего признакам достоверности, поскольку оно содержит подробное описание проведенного исследования, результаты исследования с указанием примененных методов, является последовательным и полным.

Как следует из расчета задолженности, представленного банком, задолженность ФИО2 по кредитному договору от 22.12.2018 № составляет 60 008.78 руб., из которых: сумма основного долга - 58 921.11 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 988.67 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 99.00 рублей.

Решением Ленинского районного суда г. Иваново от 20.03.2024 по гражданскому делу №2-102/2024 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ивановскому городскому комитету по управлению имуществом о взыскании задолженности по кредитному договору исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворены, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с Ивановского городского комитета по управлению имуществом в пределах стоимости перешедшего Ивановскому городскому комитету по управлению имуществом наследственного имущества - 1/3 доли в квартире, площадью 12,8 кв.м, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, взыскана сумма задолженности в размере 129000 рублей.

Указанное решение вступило в законную силу 02.05.2024.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону №37АА 1968036 от 08.05.2024 наследником имущества ФИО2, умершей 01.01.2021 является Муниципальное образование Городской округ Иваново. Наследство, которое выдано настоящим свидетельством состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> кадастровый №.

Судом также установлено, что движимого имущества у ФИО2 не имеется.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации обязательство прекращается невоз-можностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, в связи с недостаточностью наследственного имущества требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по обязательствам наследодателя ФИО2 не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья О.Г. Уенкова

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2024 г.