Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<

адрес> районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи ФИО4 

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «

<

данные изъяты>» (открытого акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных издержек,

установил:

ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ф в размере 944893 руб. 91 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), в том числе, невозвращённую сумму кредита – 116985 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом – 93258 руб. 14 коп., штрафные санкции – 734649 руб. 81 коп., а также судебные издержки в виде расходов на уплату государственной пошлины в размере 12648 руб. 94 коп.. В обоснование иска указало на неисполнение ответчиком обязательств по возвращению суммы кредита и по уплате процентов за пользование кредитом путём внесения ежемесячных платежей согласно графику.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск не признала, указав, что в расчёте задолженности не учтены 6 платежей, произведённых ею в период с сентября 2015 года по февраль 2016 года через ПАО «

<

данные изъяты>»; впоследствии платежей не производила, так как ни один банк их не принимал в связи с процедурой банкротства ОАО АКБ «

<

данные изъяты>». Факт заключения ею кредитного договора с истцом и получения кредита в размере 200000 руб. ДД.ММ.ГГГГ под проценты в размере 0,1 % в день не оспаривала. Пояснила, что экземпляр кредитного договора у неё не сохранился. Размер неустойки, предусмотренной договором за нарушение срока внесения заёмщиком платежей в погашение кредита и в уплату процентов, не помнит.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Общие положения о неустойке регламентированы §2 главы 23 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1-2 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признаётся невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п.1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

С правоотношениями, связанными с обеспечением исполнения обязательств, в том числе, неустойкой, неразрывно связан институт ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, в том числе, денежных.

Ответственность за неисполнение денежных обязательств регламентирована ст.395 ГК РФ, согласно которой в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга (пункт 1). Аналогичные положения предусматривались и ранее действовавшими редакциями данной нормы закона.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст.395 ГК РФ в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» как кредитором и ФИО1 как заёмщиком заключён кредитный договор №ф, в соответствии с которым в тот же день ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» предоставило ФИО1 денежные средства в сумме 200000 руб. под проценты в размере 0,1 % в день на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязалась возвращать кредитору полученный кредит и уплачивать проценты путём внесения ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца согласно графику, начиная с декабря 2012 года. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту клиента, представленной истцом, графиком платежей, представленным ответчиком, ФИО1 не оспариваются.

Из представленной истцом и не опровергнутой ответчиком выписки по счёту установлено, что ответчиком её обязательства по своевременному и в установленном порядке погашению кредита и уплате процентов (путём внесения ежемесячных платежей) надлежащим образом не исполнены: ФИО1 допускались просрочки внесения очередных платежей, а, начиная с апреля 2016 года, платежи не вносились вовсе. Задолженность ФИО1 перед ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила по возврату суммы кредита – 116985 руб. 96 коп., по процентам за пользование кредитом – 93258 руб. 14 коп.. Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, в данной части является правильным. Расчёт задолженности ответчика по возврату суммы кредита и по процентам за пользование кредитом соответствует установленным в судебном заседании условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела. Вопреки изначальным доводам ответчика, произведённые ФИО1 через ПАО «

<

данные изъяты>» платежи, документы о которых представлены ответчиком, в представленных истцом расчётах задолженности учтены.

Так как, в силу ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, срок возвращения ответчиком кредита истёк, а односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий в данном случае не допускаются, истцом обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика непогашенной суммы кредита и неуплаченных процентов за пользование кредитом, которые подлежат удовлетворению.

Разрешая исковое требование о взыскании штрафных санкций, суд принимает во внимание следующее.

Как видно из доводов искового заявления и расчёта задолженности, истцом заявлено о взыскании штрафных санкций по ставке 1 % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ нарастающим итогом с учётом выноса на просрочку очередных ежемесячных платежей согласно графику, и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – на всю сумму задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. 

В части периодов начислений и сумм, на которые начислялись штрафные санкции, данный расчёт соответствует фактическим обстоятельствам дела, установленным судом, согласуется с графиком платежей, представленным ответчиком, является правильным.

Вместе с тем, оснований для применения ставки штрафных санкций в размере 1% за каждый день просрочки судом не установлено.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. По смыслу ч.2 ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания каждого конкретного обстоятельства может быть возложено только на одну сторону.

Применительно к рассматриваемому спору, обоснованность применения в расчёте штрафных санкций ставки в размере 1 % за каждый день просрочки надлежало доказать истцу.

Истцом таких доказательств не представлено. 

Кредитного договора, подлежавшего заключению в письменной форме, истцом не представлено.

Отсутствие экземпляра данного договора у ответчика значения для дела не имеет и на выводы суда не влияет.

Ответчик в судебном заседании не смогла пояснить, какой именно размер неустойки был предусмотрен договором, то есть ставку неустойки в размере 1 % за каждый день просрочки она не признала.

Таким образом, судом не установлено, что в случае просрочки исполнения ответчиком денежных обязательств перед истцом ФИО1 обязана была уплатить ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» неустойку по ставке 1 % за каждый день просрочки.

При таких обстоятельствах, на просроченные ответчиком к возврату истцу суммы кредита и процентов за пользование кредитом подлежат начислению проценты за пользование чужими денежные средствами в размере, предусмотренном законом.

За юридически значимый период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно размер процентов определяется судом в соответствии с существовавшими в месте нахождения кредитора - юридического лица ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» (в 

<

адрес>) опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу.

Данные ставки составляли (в %, годовых): с ДД.ММ.ГГГГ – 10,51, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,91, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,49, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,39, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,32, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,94, с ДД.ММ.ГГГГ – 8,96, с ДД.ММ.ГГГГ – 8,64, с ДД.ММ.ГГГГ – 8,14, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,9, с ДД.ММ.ГГГГ – 8,24, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,52.

За периоды просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов определяются судом на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Данные ставки составляли (в %, годовых): с ДД.ММ.ГГГГ – 10,5, с ДД.ММ.ГГГГ – 10,0, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,75, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,25, с ДД.ММ.ГГГГ – 9, с ДД.ММ.ГГГГ – 8,5, с ДД.ММ.ГГГГ – 8,25, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,75, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,5, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,25. 

Произведённый судом расчёт процентов для наглядности сведён в таблицу.

Начало

периода

Окончание

периода

Число

дней

Просроченная

сумма

кредита, руб.

Просроченная сумма 

процентов, руб.

Общая сумма просрочки, 

руб.

Ставка,

% 

годовых

Сумма 

процентов, 

руб.

1

2

3

4

5

6

7

8

[4]+[5]

[6]*[7]/360*[3]

26.08.2015

14.09.2015

20

3418,87

3981,13

7400

10,51

43,21р. 

15.09.2015

22.09.2015

8

3418,87

3981,13

7400

9,91

16,30р. 

26.09.2015

14.10.2015

19

3250,3

4149,7

7400

9,91

38,70р. 

15.10.2015

21.10.2015

7

3250,3

4149,7

7400

9,49

13,66р. 

27.10.2015

16.11.2015

21

3170,81

4048,94

7219,75

9,49

39,97р. 

17.11.2015

24.11.2015

8

3170,81

4048,94

7219,75

9,39

15,07р. 

26.11.2015

14.12.2015

19

3417,84

3823,21

7241,05

9,39

35,89р. 

15.12.2015

25.12.2015

11

3417,84

3823,21

7241,05

7,32

16,20р. 

26.12.2015

13.01.2016

19

7030,17

7543,88

14574,05

7,32

56,30р. 

14.01.2016

24.01.2016

11

3545,33

3628,72

7174,05

7,32

16,05р. 

25.01.2016

25.01.2016

1

3545,33

3628,72

7174,05

7,94

1,58р. 

26.01.2016

12.02.2016

18

6969,5

7361,43

14330,93

7,94

56,89р. 

13.02.2016

18.02.2016

6

3392,71

3538,22

6930,93

7,94

9,17р. 

19.02.2016

25.02.2016

7

3392,71

3538,22

6930,93

8,96

12,08р. 

26.02.2016

16.03.2016

20

7099,15

7164,78

14263,93

8,96

71,00р. 

17.03.2016

25.03.2016

9

7099,15

7164,78

14263,93

8,64

30,81р. 

26.03.2016

14.04.2016

20

10941,17

10449,89

21391,06

8,64

102,68р. 

15.04.2016

19.04.2016

5

10941,17

10449,89

21391,06

8,14

24,18р. 

20.04.2016

25.04.2016

6

7548,46

6442,60

13991,06

8,14

18,98р. 

26.04.2016

18.05.2016

23

11488,90

9835,16

21324,06

8,14

110,90р. 

19.05.2016

25.05.2016

7

11488,90

9835,16

21324,06

7,9

32,76р. 

26.05.2016

15.06.2016

21

15656,99

13000,07

28657,06

7,9

132,06р. 

16.06.2016

27.06.2016

12

15656,99

13000,07

28657,06

8,24

78,71р. 

28.06.2016

14.07.2016

17

19646,13

16343,93

35990,06

8,24

140,04р. 

15.07.2016

25.07.2016

11

19646,13

16343,93

35990,06

7,52

82,70р. 

26.07.2016

31.07.2016

6

24253,61

19069,45

43323,06

7,52

54,30р. 

01.08.2016

25.08.2016

25

24253,61

19069,45

43323,06

10,5

315,90р. 

26.08.2016

18.09.2017

24

28711,91

21944,15

50656,06

10,5

354,59р. 

19.09.2018

26.09.2016

8

28711,91

21944,15

50656,06

10

112,57р. 

27.09.2016

25.10.2016

29

33220,14

24768,92

57989,06

10

467,13р. 

26.10.2016

25.11.2016

31

38123,93

27198,13

65322,06

10

562,50р. 

26.11.2016

26.12.2016

31

43012,21

29642,85

72655,06

10

625,64р. 

27.12.2016

25.01.2017

30

48052,02

31936,04

79988,06

10

666,57р. 

26.01.2017

26.02.2017

32

53317,00

34004,06

87321,06

10

776,19р. 

27.02.2017

27.03.2017

29

58612,59

36041,47

94654,06

9,75

743,43р. 

28.03.2017

25.04.2017

29

64252,76

37734,30

101987,06

9,75

801,02р. 

26.04.2017

01.05.2017

6

70056,50

39263,56

109320,06

9,75

177,65р. 

02.05.2017

25.05.2017

24

70056,50

39263,56

109320,06

9,25

674,14р. 

26.05.2017

18.06.2017

24

75981,62

40671,44

116653,06

9,25

719,36р. 

19.06.2017

26.06.2017

8

75981,62

40671,44

116653,06

9

233,31р. 

27.06.2017

25.07.2017

29

82002,48

41983,58

123986,06

9

898,90р. 

26.07.2017

25.08.2017

31

88320,96

42998,10

131319,06

9

1 017,72р. 

26.08.2017

17.09.2017

23

94765,34

43886,72

138652,06

9

797,25р. 

18.09.2017

25.09.2017

8

94765,34

43886,72

138652,06

8,5

261,90р. 

26.09.2017

25.10.2017

30

101409,50

44575,56

145985,06

8,5

1 034,06р. 

26.10.2017

29.10.2019

4

108275,21

45042,85

153318,06

8,5

144,80р. 

30.10.2017

14.11.2017

16

108275,21

45042,85

153318,06

8,25

562,17р. 

15.11.2017

17.12.2017

33

116985,96

45217,07

162203,03

8,25

1 226,66р. 

18.12.2017

11.02.2018

56

116985,96

45217,07

162203,03

7,75

1 955,45р. 

12.02.2018

25.03.2018

42

116985,96

45217,07

162203,03

7,5

1 419,28р. 

26.03.2018

30.03.2018

5

116985,96

45217,07

162203,03

7,25

163,33р. 

Итого:

17 961,71р. 

Таким образом, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 17961 руб. 71 коп..

В силу п.6 ст.395 ГК РФ, уменьшению данная сумма не подлежит.

Поскольку ответчиком не доказано иное, суд находит ФИО1 виновной в неисполнении обязательств перед ОАО АКБ «

<

данные изъяты>». Доводы ответчика о том, что после февраля 2016 года она не производила платежей по кредиту, так как ни один банк их не принимал, что могло бы свидетельствовать о просрочке кредитора (ст.406 ГК РФ) и исключало бы вину ответчика в неисполнения обязательств, являются несостоятельными, поскольку не подтверждены какими-либо доказательствами. В любом случае ФИО1 не была лишена возможности исполнить обязательства внесением долга в депозит нотариуса (ст.327 ГК РФ), однако, не сделала и этого. 

Таким образом, исковое требование о взыскании штрафных санкций подлежит удовлетворению частично на сумму 17961 руб. 71 коп..

В остальной части исковое требование о взыскании штрафных санкций удовлетворению не подлежит как необоснованное.

На основании ст.98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворён частично, судебные расходы ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» следует присудить истцу с ответчика пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного коммерческого банка «

<

данные изъяты>» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «

<

данные изъяты>» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ф в размере 228205 руб. 81 коп., в том числе, невозвращённую сумму кредита – 116985 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом – 93258 руб. 14 коп., штрафные санкции – 17961 руб. 71 коп., а также судебные издержки в виде расходов на уплату государственной пошлины в размере 5482 руб. 06 коп., а всего – 233687 руб. 87 коп..

В удовлетворении иска в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес> областной суд через 

<

адрес> районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья ФИО5

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья ФИО6