№ 2-25/2025 (№ 2-529/2024)

39RS0008-01-2024-000675-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Гусев 10 января 2025 года 

Гусевский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Ярмышко-Лыгановой Т.Н., 

при секретаре Умаровой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика ФИО2 указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты 

<

...> с лимитом задолженности 68 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по индивидуальному тарифному плану, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общие условия кредитования. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Задолженность ответчика перед банком на дату направления искового заявления в суд составляет 60 684,68 руб. из которых: сумма основного долга – 58208,79 руб., сумма процентов – 2 475,89 руб. Просит взыскать в свою пользу с наследников заёмщика ФИО2 задолженность в размере 60 684,68 руб., состоящую из суммы основного долга – 58 208,79 руб., суммы процентов – 2 475,89 руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере 2 021 руб. 

Определением Гусевского городского суда Калининградской области от 30 сентября 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 Определением Гусевского городского суда Калининградской области от 12 ноября 2024 года к участию в деле качестве третьего лица привлечено АО «Т-Страхование». 

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил заявление, в котором указал, что обратился в страховую компанию для решения вопроса о получении страховой выплаты. 

Третье лицо – представитель АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписала, представленную ей анкету-заявление, согласно которой она предложила АО «ТБанк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в анкете-заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах. (л.д. 22-27).

В анкете-заявлении имеется ссылка на то, что если в ней не указано её несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать с неё плату в соответствии с тарифами. 

В графе «я не согласен участвовать в программе страховой защиты» отсутствует отметка, также отсутствует отметка в графе «я не хочу подключать услугу СМС-банк» (л.д. 22).

Таким образом, ФИО2 выразила согласие быть застрахованным лицом по программе страховой защиты, а также поручила банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать с неё плату в соответствии с тарифами (0,89 % от задолженности) (л.д. 22). Также выразила согласие на предоставление за плату услуги СМС-банк, стоимость, которой составляет 59 руб. (л.д. 27).

ФИО2 была уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана ТП 7.10 при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода – 0 % годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 29,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых (л.д. 24).

В этот же день ФИО2 подписала индивидуальные условия потребительского кредита, согласно которым процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, прочие условия – определяются тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям (л.д. 27-28). 

Согласно тарифному плану ТП 7.10 лимит задолженности составляет 700 000 руб., процентная ставка операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 руб. Комиссия: за операции получения наличных денежных средств, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб. Плата за предоставление услуги СМС-банк – 59 руб. Минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа, действует на просроченную задолженность – 20% годовых. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 26).

Заявление-анкета и индивидуальные условия потребительского кредита (займа) подписаны заёмщиком ФИО2, что свидетельствует, что ФИО2 была согласна с теми условиями, которые были в них указаны. 

Как следует из расчета/выписки задолженности ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался кредитными средствами, осуществив оплату в TEHNOSMENA, таким образом, между ФИО2 и АО «ТБанк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, которому присвоен 

<

...>.

Также из выписки/расчета следует, что после ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 использовала кредитные средства, получала наличные средства, осуществляла покупки в торговых организациях, пополняла счет карты, ДД.ММ.ГГГГ осуществила пополнение кредитной карты в размере 3 700 руб. (после указанной даты пополнение счета карты, погашение задолженности не осуществлялось (погашение осуществлялось ДД.ММ.ГГГГ в размерах 99,00 руб., 535,33 руб. за счет имеющихся денежных средств) (л.д. 9-20).

Согласно данным из архива ФГИС «ЕГР ЗАГС» от ДД.ММ.ГГГГ, в котором имеется актовая запись 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, о том, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 113).

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из представленного нотариусом Гусевского нотариального округа 

<

адрес> ФИО6 наследственного дела 

<

...> к нотариусу с заявлениями о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО1 (л.д. 100-111).

Указанному наследнику выдано свидетельство о праве на наследство, наследственным имуществом являются ? доли в праве общей собственности на квартиру, кадастровая стоимость указанного имущества составляет соответственно 1 417 094,47 руб. 

В материалах наследственного дела имеется претензия кредитора (АО Тинькофф Банк) о наличии задолженности ФИО2 по договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 253,99 руб. (л.д. 110).

Из представленного банком расчёта следует, что задолженность по договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 684,68 руб., из них просроченные проценты – 2 475,89 руб., просроченный основной долг – 58 208,79 руб. (л.д. 15).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, приведенных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Таким образом, на ответчика, являющимся наследником первой очереди, принявшего наследство, стоимость которого превышает имеющуюся задолженность перед банком, возлагается обязанность исполнить кредитные обязательства ФИО2 перед банком в размере 60 684,68 руб. 

Заемщик ФИО2 при заключении кредитного договора 

<

...> то ДД.ММ.ГГГГ выразила желание быть подключенной к программе страхования, в отношении неё заключен договор страхования (л.д. 28-29). 

Согласно ответу АО «Т-Страхование» ФИО2 застрахована по «Программе страховой защиты заёмщиков Банка» в рамках договора 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заёмщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защиты распространялась на договор кредитной карты 

<

...>. С условиями страхования ФИО2 была ознакомлена. Обращений или заявлений о наступлении страхового случая у ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не поступало (л.д. 135-136).

Согласно п. 1.5 Условий страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 021 руб.

Руководствуясь ст. 192-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС 

<

...>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>): 

- задолженность по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 684,68 рублей, из которых сумма основного долга – 58 208,79 рублей, сумма процентов – 2 475,89 рублей, и расходы по уплате государственной пошлине в размере 2 021 рубль, всего 62 705,68 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего от умершей ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2025 года. 

Председательствующий Т.Н. Ярмышко-Лыганова