Дело № 2-1/2019 64RS0045-01-2018-003396-23 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

26 июня 2019 года г. Саратов 

Кировский районный суд г.Саратова в составе: 

председательствующего судьи Бондаренко В.Е., 

при секретаре Тупиченко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Липского Вячеслава Станиславовича к ООО КБ «БФГ-Кредит» (далее по тексту банк), Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту страховщик), третье лицо Малышкина Юлия Олеговна об установлении состава и размера требования по договору срочного банковского вклада, понуждении ООО КБ «БФГ-Кредит» включить в реестр обязательств 590000 руб. и взыскании с государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения, 

установил:

истец в обоснование иска указал, что 28.02.2014 года он заключил с банком договор банковского вклада № №, срок действия договора с 28.02.2014 года по 23.02.2015 года с процентной ставкой 10,40% годовых. Он внес на банковский вклад 370000 руб. В апреле 2016 года он узнал, что в отношении банка введена процедура банкротства. В связи с наступлением страхового случая, он обратился к страховщику с заявлением о получении страховой суммы. Страховщик проинформировал его о том, что на день наступления страхового события деньги на его счете отсутствовали и счет закрыт. От Малышкиной Ю.О. он узнал, что она самовольно перевела деньги из банка в другой банк. Она обещала вернуть деньги в сумме 750000 руб. Позже она возвратила ему 50000 руб., являющиеся процентами по вкладу. По факту хищения денежных средств он обратился в полицию. 17.07.2017 года его признали потерпевшим по уголовному делу. В ходе судебного разбирательства по уголовному делу он обнаружил приходный кассовый ордер на сумму 220000 руб. В связи с чем, он увеличил требования к страховщику и просил взыскать со страховщика 590000 руб. (л.д. 143-146).

Истец Липский В.С., извещенный надлежащим образом, (л.д. 131) в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 155).

Представитель истца Барышникова О.А. уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. Она пояснила, что предмет и основание гражданского иска, который был частично удовлетворен в рамках уголовного дела, отличается от предмета и основания, заявленного в рамках гражданского судопроизводства. Предметом гражданского иска, заявленного в уголовном деле, являлись денежные средства в валюте, которые не имеют отношения к банковскому вкладу. Предметом иска, заявленного в рамках гражданского судопроизводства, являются денежные средства банковского вклада. 

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» Барыкин И.О. представил возражения на исковое заявление, согласно которым просил в удовлетворении требований отказать, указав, что банк и агентство не являются надлежащими ответчиками по делу, поскольку приговором Кировского районного суда г.Саратова от 21.02.2019 года установлен факт хищения средств истца Малышкиной Ю.О. и не установлено наличие обязательств банка перед истцом на момент наступления страхового случая. Малышкина признана виновной в хищении средств у истца. В материалах дела имеется расписка, в которой Малышкина обязуется возвратить денежные средства в размере 750000 руб. истцу в срок до 19.12.2016 года. Доказательств, подтверждающих одобрение действий Малышкиной Ю.О. правлением банка, истцом не представлено. Иск направлен на получение неосновательного обогащения (л.д. 52-55, 137-138).

Третье лицо Малышкина Ю.О., извещенная надлежащим образом, (л.д. 148) в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, ходатайств об отложении не представила.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца. 

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со статьей 835 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 838 ГК РФ Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Возврат вклада в силу ст. 840 ГК РФ осуществляется в порядке, указанном в законе обязательного страхования вкладов (п.1). 

Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам определяется Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"

Суд установил, что Липский В.С. в соответствии с условиями банковского вклада от 28.02.2014 года (л.д. 11) внес в банк 370000 руб. Договором предусмотрены возможность внесения дополнительного взноса с 28.02.2014 по 23.01.2015 года; возможность осуществления расходных операций в течение всего срока вклада с сохранением неснижаемого остатка 50000 руб., период осуществления расходных операций с 28.02.2014 по 22.02.2015 года, проценты ежемесячно причисляются к вкладу, договор не пролонгируется, в случае невостребования сумма вклада и проценты перечисляются на вклад «До востребования» (п.2.1). Перевод денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании распоряжения вкладчика, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком (п.2.8). Вкладчик имеет право получить сумму вклада в соответствии с условиями договора (п.3.4.1). Банк гарантирует возврат вклада, вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом № 177 – ФЗ от 23.12.2003 года (далее закон о страховании вкладов). 

Внесение денежных средств на счет банковского вклада подтверждается приходными кассовыми ордерами. Согласно приходному кассовому ордеру № 73 на счет вклада….464 Липский В.С. внес 28.02.2014 года - 370000 руб. (л.д. 13), 13.01.2015 года – 220000 руб. согласно приходному кассовому ордеру № 129 (л.д. 147). Счет, указанный в приходных кассовых ордерах, совпадает с реквизитами счета, указанного в договоре о банковском вкладе (л.д. 11).

27.07.2016 года приказом Центрального банка РФ № ОД-2389 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «БФГ-Кредит» с 27.07.2016 года (л.д. 45). В силу ст. 8 закона о страховании отзыв лицензии у банка является обстоятельством для признания события страховым случаем, то есть с 27.07.2016 года у вкладчика возникло право получить возмещение по вкладу (ст. 9 Закона о страховании вкладов). 

Липский В.С. в связи с наступлением страхового случая обратился в Агентство по страхованию вкладов (далее Агентство). Агентство, отвечая на обращение Липского В.С. от 13.02.2019 года, сообщило, что на дату наступления страхового случая счет по банковскому вкладу закрыт (дата закрытия счета 09.06.2014 года) (л.д.14), заявителю направлена выписка движения денежных средств (л.д. 14-16). 

В возражениях на исковое заявление представитель Агентства указал, что в реестре отсутствуют сведения об обязательствах перед Липским В.С., денежные средства на счете, открытом на имя истца по договору банковского вклада отсутствуют, а сам счет закрыт (л.д.53).

Порядок выплаты возмещения по вкладам определен в ст. 12 закона о страховании вкладов. В течение одного месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай (ч.1 ст. 12). При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Разногласия относительно правильности отражения сведений в реестре обязательств банка могут быть разрешены путем внесения соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и направления в Агентство сообщения о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (п.7 ст. 12). 

Согласно п. 4 ст. 15 закона о страховании вкладов Агентство в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций. Кроме этого Агентство в силу ст. 4 закона о страховании вкладов является страховщиком. 

Разногласия между вкладчиком и конкурсным управляющим обусловлены тем, что Липский В.С. полагает, что у него возникло право требовать страховой выплаты, а Агентство такое право отрицает, сославшись на отсутствие денег на счете, а сам вклад закрыт на дату наступления страхового случая. 

В рамках уголовного дела 1-30/2019 установлены обстоятельства хищения денежных средств со счета Липского В.С. Приговором Кировского районного суда г.Саратова от 21.02.2019 года, оставленным без изменения апелляционной инстанцией, Малышкина Ю.О. признана виновной в совершении преступлений, в том числе по ч.3 ст. 159 УК РФ по факту мошеннических действий в отношении Липского В.С. на сумму 670772 руб. 34 коп. (л.д. 144-149). Малышкина Ю.О. без ведома Липского В.С., используя свой авторитет начальника валютного отдела и служебные отношения с её подчиненными работниками, находясь в служебном кабинете КБ «БФГ-Кредит» (ООО) филиал Саратовский, посредством программного обеспечения изготовила фиктивный расходный кассовый ордер на снятие денежных средств со счета Липского В.С. № 4 от 10.03.2014 года в размере 320000 руб. Она предъявила кассиру подложный расходный кассовый ордер, сообщив ей заведомо ложные сведения о том, что она действует по поручению Липского В.С., который подписал расходный кассовый ордер и ожидает получение денег в помещении банка. Кассир, не осведомленный о преступных намерениях Малышкиной Ю.О., передала ей 320000 руб. Указанные деньги Малышкина Ю.О. не передала Липскому В.С. 

Малышкина, действуя в том же порядке и тем же способом, получила по фиктивному кассовому ордеру № 63 от 09.06.2014 года 50022, 60 руб., но их не передала Липскому В.С. (т. 24 л.д. 93). 

Согласно ч. 4 ст. 61 вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

В силу ч. 4 ст. 61 суд признает установленные в рамках уголовного дела обстоятельства, указывающие на хищение денежных средств Липского В.С. со счета ….464, открытого в соответствии с договором банковского вклада от 28.02.2014 года.

В ходе расследования по уголовному делу назначалась почерковедческая экспертиза. Согласно заключению эксперта подписи от имени получателя денежных средств Липского В.С., расположенные в расходном кассовом ордере № 4 от 10.03.2014 г. в размере 320000 руб.; № 63 от 06.06.2014г. в размере 50022,60 руб. выполнены не Липским В.С. (1-30/19 т. 4 л.д. 46 оборот). 

Малышкина Ю.О. выполняла служебные обязанности: организовывала и осуществляла продажи физическим лицам розничных продуктов и услуг банка, организовала работу по привлечению на обслуживание в филиал новых розничных клиентов, анализировала действующую клиентскую базу филиала с целью выявления потребностей клиентов в продуктах и услугах банка, осуществляла контроль за текущей деятельностью филиала банка и подчиненными, организовывала работу подчиненных ей работников и др. (л.д. 194-203). 

В ходе рассмотрения уголовного дела судом, Липский В.С. нашел подлинник приходного кассового ордера, подтверждающий внесение им дополнительных денежных средств по договору банковского вклада в размере 220000 руб. В связи с чем, он увеличил исковые требования (л.д. 143-146). 

В силу п.2.1 договора предусмотрена возможность внесения дополнительного взноса с 28.02.2014 по 23.01.2015 года. Согласно приходному кассовому ордеру № 129 от 13.01.2015 года Липский В.С. в срок, указанный в договоре осуществил дополнительный взнос денежных средств, о чем указано в строке «источник поступления», документ имеет необходимые реквизиты: счет зачисления, соответствующий счету, указанному в договоре банковского вклада; наименование лица, от которого приняты денежные средства; подпись Липского В.С. и подписи работников банка, печать саратовского филиала «БФГ- Кредит» (ООО). Ответчик не оспорил указанный документ. 

Наличие договора банковского вклада, приходных кассовых ордеров свидетельствует о том, что Липский В.С. внес в банк 590000 руб. В нарушение ст. 835 ГК РФ банк, в лице его сотрудников, в отсутствие распоряжения вкладчика, допустил проведение других незаконных операций, снятие денег со счета, закрытие счета. Закрытие счета обусловлено нулевым остатком на счете по вкладу. Между тем, приговором суда доказано, что денежные средства в размере 370000 руб. были незаконно перечислены со счета должностным лицом банка. 

Сведений о движении денежных средств по счету в размере 220000 руб., банк не представил, между тем, эти обстоятельства надлежало доказать банку. 

Возражения банка содержат ссылку на отсутствие сведений о включении денежных средств вкладчика в реестре обязательств, в связи, с чем у Агентства оснований для выплаты возмещения не возникло (л.д. 53). Между тем, Агентство, являясь в силу закона представителем банка и страховщиком, не учли обстоятельства хищения денежных средств со счета вкладчика, а также ненадлежащую организацию деятельности банка по учету денежных средств на счете Липского В.С. Отсутствие сведений в реестре обязательств произошло по вине банка. 

Ссылка на наличие в деле расписки (л.д. 19), подтверждающей передачу Малышкиной Ю.О. 50000 руб. Липскому В.С. и принятие обязательств по возврату 700000 руб., не являются основанием для освобождения банка от обязанности внести в реестр требований 590000 руб., поскольку Малышкина Ю.О. к 19.12.2016 года деньги по вкладу не возвратила, а 50000 руб. получены Липским В.С. в качестве процентов, по этой причине он не заявляет в составе требований проценты по вкладу, которые согласно условиям договора банковского вклада подлежали начислению на сумму вклада. Малышкина, привлеченная к участию в деле в качестве 3 лица, указанный факт не опровергла. Нарушение обязательств со стороны должностного лица банка по возврату похищенных со счета денег, явилось поводом для обращения Липского В.С. с заявлением о возбуждении уголовного дела (л.д. 137-138). 

Указание ответчиком в дополнительных возражениях (л.д. 137-138, 140-141) на возникшие у Малышкиной Ю.О. обязательств перед Липским В.С., не лишает права истца обратиться с исковым заявлением к Агентству, поскольку к указанному в расписке сроку Малышкина Ю.О. не вернула Липскому В.С. денежные средства. Истец самостоятельно определяет средства защиты и ответчика. 

Указание в возражениях о частичном удовлетворении исковых требований Липского, заявленного в уголовном деле в размере 1482274,34 руб. не относится к рассматриваемому иску, заявленному по правилам гражданского судопроизводства. Согласно исковому заявлению (л.д. 141-143) помимо денежных средств, переданных банку по договору вклада, Липский В.С. передал Малышкиной Ю.О. 20000 евро для обмена на доллары США, которые она присвоила. Истец указал стоимость валюты в рублях и просил взыскать с ответчика 1482274 руб. Приговором Кировского районного суда исковое требование в указанной части удовлетворено. 

В связи с тем, что Липский В.С. внес на счет банковского вклада денежные средства в размере 590000 руб., а банк не включил их на день наступления страхового случая в реестр обязательств банка, требования истца с учетом уточнения (л.д. 143-146) подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Установить состав и размер требования по договору срочного банковского вклада № 14-RUR-003300 от 28.02.2014 года – 590000 руб., являющийся размером возмещения.

Обязать ООО КБ «БФГ-Кредит» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками обязательство по выплате ФИО1 страхового возмещения в размере 590000 руб. 

Взыскать с государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 возмещение в размере 590000 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кировский районный суд г.Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2019 года.

Судья В.Е. Бондаренко