№2-2387/18-2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.,

при секретаре Барковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее ПАО «РГС – Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 370560 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 32 % годовых. Заемщик неоднократно нарушала сроки уплаты задолженности, в связи с чем образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 851470 руб. 10 коп.. Требование о досрочном возврате кредита заемщиком осталось без удовлетворения, в связи с чем просит взыскать данную задолженность в судебном порядке, а также судебные расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РГС – Банк», надлежащим образом извещенный, не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1, последней были предоставлены денежные средства в размере 370560 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, считая от даты заключения договора, до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Согласно п.3.1-3.2 кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в Банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика. 

Согласно п.4.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, в размере 32 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п.4.1 договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по даты возврата кредита, включительно (п.4.2 договора). 

В соответствии с п.4.5 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа, определяемого по формуле, указанной в этом же пункте договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12454 руб. 00 коп., последний платеж – 12420 руб. 81 коп.

Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца (п.4.6 договора).

Согласно п.4.10 кредитного договора для исполнения обязательств по уплате очередных платежей заемщик не позднее даты очередного платежа обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для совершения ежемесячного платежа.

Кроме того, пункт п.6.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает ответственность заемщика за нарушение сроков погашения обязательств по договору, согласно которого размер пени составляет 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. Уплата пени осуществляется с даты, следующей за датой уплаты очередного платежа, определенной настоящим договором, до даты полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). 

Данные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, уведомления о полной стоимости кредита, графика платежей.

Также судом установлено, что ПАО «РГС – Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 370560 руб. 00 коп. были предоставлены Заемщику, в то время как ФИО1 допускала нарушения платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Согласно представленному расчету размер задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 2162755 руб. 75 коп., из которых 351410 руб. 72 коп. – задолженность по основному долгу, 273129 руб. 57 коп. – задолженность по процентам, 81231 руб. 40 коп. – задолженность по процентам за просроченный кредит, 464415 руб. 64 коп. – пени по основному долгу, 992568 руб. 42 коп. – пени по просроченным процентам.

Расчет, составленный истцом, суд считает верным и принимает во внимание при вынесении решения. Иного расчета со стороны ответчика не представлено.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п.5.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков уплаты любого платежа по договору более чем на 5 рабочих дней, либо неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, вне зависимости от причин нарушения и наличия вины заемщика. 

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, возвратить кредит, уплатить проценты и штрафные санкции. Однако во внесудебном порядке полная сумма задолженности не возвращена. 

ДД.ММ.ГГГГ в целях приведения фирменного наименования банка в соответствие с действующим законодательством, на основании решения Банка России о государственной регистрации Устава банка, внесены изменения в ЕГРЮЛ, официальное наименование Банка Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» изменено на Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк».

А потому, исходя из изложенного и в соответствии с указанными выше положениями закона, суд приходит к выводу, что требования о взыскании кредитной задолженности и процентов с ответчика законны и обоснованы.

Что касается требований о взыскании штрафных санкций, то суд исходит из следующего.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст.330 ГК РФ).

Как указано выше, стороны в п.6.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определили размер пени в 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по договору. 

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени по основному долгу составляет 464415 руб. 64 коп., пени по просроченным процентам - 992568 руб. 42 коп. 

При этом банк пени по просроченным процентам в полном объеме прощает и не заявляет ко взысканию, а размер пени по основному долгу уменьшает до 10 % от общей суммы, то есть до 145698 руб. 41 коп..

В то же время согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз.2 п.71 постановления Пленума от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Как следует из выписки из лицевого счета, расчета задолженности нарушения обязательств со стороны ФИО1 имели место быть с марта 2015 г. Однако с претензией в адрес заемщика банк обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, а в суд согласно почтового штампа на конверте – ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме того, заявленные ко взысканию штрафные санкции значительно превышают общую сумму просроченных основного долга и процентов.

А потому, исходя из периода просрочки, который был обусловлен как поведением заемщика, так и кредитора, суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о явной несоразмерности штрафных санкций, заявленных ко взысканию, последствиям нарушения обязательства, и снижению таковых по просроченному основному долгу до 80000 руб. 00 коп..

Поскольку снижение штрафных санкций не влечет за собой пропорционального расчета судебных расходов, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11714 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 785771 руб. 69 коп., из которых 351410 руб. 72 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 273129 руб. 57 коп. – задолженность по процентам, 81231 руб. 40 коп. – задолженность по процентам за просроченный кредит, 80000 руб. 00 коп.- пени по основному долгу, судебные расходы по оплате государственной пошлины – 11714 руб. 70 коп., а всего ко взысканию 797486 (семьсот девяносто семь тысяч четыреста восемьдесят шесть) руб. 39 коп..

В удовлетворении остальной части иска Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» о взыскании пени по основному долгу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: