Р Е Ш ЕН И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Э.А.,

при секретаре Писаревой И.Р.,

рассмотрев в судебном заседании в зале суда гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что АО «Меткомбанк» и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

Согласно изменению №, внесенному в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» (АО «Меткомбанк»).

Истец указал, что является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с Кредитным договором Ответчику предоставлены денежные средства в размере 308912.59 руб., на приобретение транспортного средства LADA Granta, цвет Черный, ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №.

Срок предоставленного кредита составил 60 месяцев, при этом, стороны установили ежемесячный график погашения кредита, а также определили суммы для ежемесячного погашения задолженности.

Кредитным договором предусмотрено, что за пользование предоставленными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 20% годовых.

Согласно пункту № Кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Заемщик в Кредитном Договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика открытый в АО «Меткомбанк».

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у Заемщика образовалась задолженность.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления, Кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1024 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 636 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 136998,22 руб. 

В соответствии с п. № Кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с Кредитным договором, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

Истец при определении начальной продажной цены ссылаясь на положения п. № Кредитного договора, применил к ней дисконт 62,79% и просил установить начальную продажную цену в размере 50978,15руб.

В ходе рассмотрения дела, в связи с произведенной ответчиком частичной оплатой задолженности по кредитному договору, истец уточнил заявленные требования и просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 134 998 рублей 22 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9939 рублей 96 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль LADA Granta Черный №, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 103 758 рублей 53 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна, представил письменные пояснения, в которых указал, что согласен с размером задолженности по кредитному договору, однако возражал против установления начальной продажной цены автомобиля, которую просит установить истец, полагая, что она занижена. 

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 308 912 рублей 59 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых (п.№ кредитного договора), под залог транспортного средства - LADA Granta Черный ДД.ММ.ГГГГ VIN: №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства №.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, а именно, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 308 912 рублей 59 копеек была перечислена на текущий счет Ответчика, открытого в АО «Меткомбанк» в соответствии с п. № Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявлений заемщика ФИО1 о перечислении денежных средств со счета сумма в размере 283 086 рублей была перечислена ООО «

<

данные изъяты>», страховая премия в размере 3397 рублей 03 копейки была перечислена ООО «

<

данные изъяты>» по договору страхования №, страховая премия в размере 16941 рублей была перечислена ОСАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» г.Рязань по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 5488,56 руб. были перечислены в ОСАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» г.Рязань по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам №, № кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные по нему проценты в сроки и в суммах, предусмотренными графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. За нарушение сроков возврата кредита или начисленных по нему процентов заемщик несет ответственность в виде уплаты пени на сумму задолженности по возврату кредита и\или сумму задолженности по уплате начисленных процентов, размер пени определяется как 1\365 двойного размера процентной ставки, предусмотренной п. № договора, за каждый день просрочки.

В соответствии с п. № Кредитного договора Банк вправе требовать в одностороннем порядке от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в предусмотренные кредитным договором сроки, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с заявлением ФИО1 об изменении условий погашения кредита между заемщиком ФИО1 и ОАО «Меткомбанк» было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому стороны пришли к соглашению руководствоваться при погашении кредитного договора Информационным графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с новым утверждённым графиком платежей по кредитному договору срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составил – 8,363,11 руб., за исключением последнего платежа, который составил - 8363, 54 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 в Операционный офис «Рязанский» Филиала АО «Меткомбанк» в г.Москва было подано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту, в котором заемщик просил реструктурировать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: изменить дату полного погашения кредита на ДД.ММ.ГГГГ и произвести перерасчет ежемесячного платежа, исходя из новой даты полного погашения кредита; установить размер ежемесячного платежа 8003,73 рублей и произвести перерасчёт даты полного погашения кредита; учесть в новом графике платежей не уплаченные проценты; отменить начисленные и не уплаченные пени на просроченный основной долг и проценты на дату реструктуризации. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Соглашением был установлен новый порядок возврата суммы задолженности по кредиту - дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита осталась неизменной – 308912,59 руб., процентная ставка – 20% годовых; сумма задолженности – 211 879, 05 руб. Возврат кредита должен осуществлять заемщиком по новому графику платежей, согласно которому сумма аннуитетного платежа составляет – 8003, 73 рубля, за исключением последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 8088, 73 руб.

Согласно изменению №, внесенному в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ банк реорганизован в форме присоединения к нему акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк».

Банк является правопреемником Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Как усматривается из материалов дела, истцом в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с даты направления уведомления, что подтверждается списком почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из условий кредитного договора следует, что в соответствии с п. № договора банк вправе требовать в одностороннем порядке от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в предусмотренные кредитным договором сроки, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 134 998 рублей 22 копейки, из которых 134 632 рубля 90 копеек - просроченный основной долг; 101 рубль 20 копеек – просроченные проценты за кредит; 264 рубля 12 копеек – штрафы за нарушение срока уплаты по договору. Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени. Перечисленные ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ года и ДД.ММ.ГГГГ суммы в счет погашения кредита, были учтены истцом при определении суммы задолженности по кредитному договору. 

Указанные обстоятельства подтверждаются: копией заявления-анкеты, копией графика платежей, копией заявления на перечисление денежных средств за автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ, копией заявлений на перечисление страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ, копией договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, и другими материалами дела.

Как установлено судом, ответчик в период пользования кредитом производил выплаты, с ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком стали допускаться просрочки.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ и об исполнении им обязательств по договору надлежащим образом.

Приведенный расчет задолженности суд признает правильным, поскольку он составлен арифметически верно, исходя из условий заключенного сторонами договора.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. №, № кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из данного договора, заемщиком передан в залог приобретаемый им в собственность автомобиль LADA Granta, VIN: №, цвет Черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью 283 086 рублей. 

В соответствии с п. № кредитного договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае не исполнения или не надлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору, который заемщик не исполнял надлежащим образом, обеспечено залогом имущества, принадлежащего ответчику, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Оснований для установления начальной продажной стоимости транспортного средства суд не усматривает, в силу следующего.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом, п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п.2 ст. 89 данного Федерального закона).

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным обратить взыскание на автомобиль марки LADA Granta, VIN: №, цвет Черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив в силу ст. 350 ГК РФ способ реализации с торгов.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 9939 рублей 96 копеек.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9899,96 руб. (3899,96 руб. за требование имущественного характера, 6000 рублей – за требование неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134998 (Сто тридцать четыре тысячи девятьсот девяносто восемь) рублей 22 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9899 (Девять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 96 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки LADA Granta, VIN: №, цвет Черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд города Рязани.

Судья Э.А. Кузнецова