№ 2-2316 (2021)

УИД 24RS0002-01-2021-003513-89

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А., 

при секретаре Волковой Л.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь населению» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, возмещении судебных расходов, суд,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Срочная финансовая помощь населению» (далее ООО МКК «СФПН») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 27.11.2019 между ООО МКК «СФПН» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № 6-0000087 на сумму 22 888,80 рублей на срок до 26.11.2020 под 0,51% в день, которым также предусмотрено условие об уплате пени в размере 0,05 % в день при просрочке возврата долга. Заемщик ФИО1 должным образом принятые на себя обязательства не исполняет, и по договору образовалась задолженность по основному долгу 21 250,80 руб., по процентам в 35 926,55 руб. за период с 27.11.2019 по 11.03.2021 с учетом выплаченной ответчиком суммы 8 097,25 руб., по неустойке за период с 28.02.2020 по 11.03.2021 в сумме 1 743,53 руб. В этой связи истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности в общем размере 58 920,88 руб., а также взыскать возмещение судебных издержек по оплате услуг за составление искового заявления в 3 000 руб., по оплате госпошлины в сумме 1 968 руб. 

Представитель истца ООО МКК «СПФН», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания судебным сообщением (л.д.30), не явился, в исковом заявлении генеральный директор общества ФИО2 дело просила рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом неоднократно извещенная о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебным сообщением по адресу, указанному в исковом заявлении, который является адресом регистрации (л.д. 23,24,26,28-29,30), а также телефонограммой, в судебное заседание не явилась, от получения судебной корреспонденции уклонилась, что подтверждается возвратами писем Почтой России по истечении срока хранения. В полученной телефонограмме ответчик возражений по иску не представила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО МКК «СПФН» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как установлено ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 27 ноября 2019 между ООО МКК «СПФН» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий был заключен договор потребительского микрозайма № 6-0000087, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме 22 888,80 руб. сроком на 365 календарных дней до 26 ноября 2020 г. под 186,15 % годовых (0,51% в день).

По условиям договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по настоящему договору потребительского займа, являющемуся его неотъемлемой частью. 

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма применяется неустойка на непогашенную часть суммы основного долга в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств с учетом существующих ограничений максимальной суммы начислений (п. 12 договора). 

В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора займа и согласна с ними. 

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) ("Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке" (утв. Банком России, Протокол от 27.04.2018 N КФНП-12).

ООО МКК «СПФН», будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, ФИО1 заключила договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 365 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 188,452 %, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 186,15% годовых не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно представленной в материалы дела копии расходного кассового ордера, кредитор свои обязательства по договору потребительского микрозайма выполнил в полном объеме, передав ФИО1 денежные средства в размере 22 888 руб. (л.д. 6).

Однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, всего оплатила по договору 9 745,50 руб. 

С учетом произведенных ФИО1 платежей проценты за пользование займом подлежат начислению, а задолженность по займу и процентам подлежит погашению в соответствии с расчетом:

период 

начислено 

Остаток основного долга, руб. 

Остаток долга по %, руб. 

% ставка в день 

Количество дней 

Начислено %, руб. 

Платеж, руб. 

с 

по 

28.11.2019 

27.12.2019 

28 888 руб. 

22 888,80 

0,51 % 

30 

3 501,99 

4 315 

28.12.2019 

21.02.2020 

22 075,79 

0,51 % 

56 

6 304,84 

4 430,50 

22.02.2020 

15.05.2020 

22 075,79 

1 874,34 

0,51 % 

84 

9 457,27 

1 000 

16.05.2020 

11.03.2021 

22 075,79 

8 457,27 

0,51 % 

300 

33 775,96 

0,00 

Итого 

22 075,79 

44 107,57 

53 040,06 

При этом, в силу ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 

Пункт 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» также предусматривает, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей. 

Указание в исковом заявлении на зачисление поступивших от ФИО1 платежей в счет погашения основного долга и неустойки противоречат приведенным положениям закона, в связи с чем расчет остатка основного долга и начисленных, неуплаченных процентов суд считает необходимым произвести исходя из фактических обстоятельств, установленных при разрешении дела, и условий договора займа, заключенного сторонами. 

Соответственно, неустойка за нарушение обязательств в соответствии с п. 12 договора займа от 27.11.2019 подлежит начислению за заявленный истцом период с 28.02.2020 по 11.03.2021 в соответствии с расчетом:

22 075,79 х 0,05% х 378 календарных дней = 4 172,32 руб. 

Согласно ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, в том числе по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

В данном случае договор займа заключен 27.11.2019, следовательно, принимая во внимание ограничение ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" сумма начисленных с 28.02.2020 процентов и неустойки в совокупности не может превышать двукратного размера суммы займа, т.е. 45 777,60 руб. 

Поскольку за счет произведенных ФИО1 платежей погашены проценты в общей сумме 8 932,49 руб., остаток непогашенных заемщиком процентов (неустойки) составляет 36 843,64 руб. 

Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора уступки права требования ответчиком суду не предоставлено.

Соответственно, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по основному долгу 22 075,79 руб., проценты в сумме 36 845,11 руб., в пределах заявленных исковых требований всего в сумме 58 920,88 руб. 

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судебные расходы согласно положению ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании договора об оказании юридических услуг №1 от 15.08.2018, заключенного ООО МКК «СФПН» в лице генерального директора ФИО2 с индивидуальным предпринимателем ФИО2, последняя оказала услуги по составлению искового заявления к должнику ФИО3, за что ей обществом перечислена оплата в размер 3 000 руб. (л.д. 7-9). Указанные расходы, учитывая объем проделанной представителем истца работы, исходя из принципа разумности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца частично в размере 1 500 руб. В остальной части требование о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя удовлетворению не подлежит.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска (л.д.18), пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 968 руб. 

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 58 920,88 руб. - задолженность по договору займа + 1 500 руб. судебные расходы на оплату услуг представителя + 1 968 руб. судебные расходы на оплату государственной пошлины = 62 388,88 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь населению» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственность микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь населению» сумму долга по договору займа 58 920,88 руб., судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 968 рубля, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 1 500 рублей, всего 62 388 (шестьдесят две тысячи триста восемьдесят восемь) рублей 88 копеек, в остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ирбеткина