дело №2-696/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 октября 2024 года город Палласовка

Волгоградская область

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Сапаровой Е.П.,

при секретаре Королевой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указало, что 2 октября 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу. Банком был предоставлен Заемщику кредит в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 21,9 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору, в том числе возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей 

<

дата> заключен договор поручительства №П01 с ФИО2 Банк свои обязательства перед Ответчиком по Кредитному договору, выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету №…3515 Должника за период с 

<

дата> по 

<

дата>. Кредитным договором, предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами (п. 3, п. 7, п. 11 Заявления). Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 

<

дата> образовалась задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 4 667 429,37 руб., в том числе: 4 337 017,04 руб. - просроченная ссудная задолженность; 255 650,42 руб. - просроченные проценты за кредит; 34 761,91 руб.- задолженность по неустойке. 

<

дата> в целях досудебного урегулирования спора Банком в адрес Ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. С 

<

дата> индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 4 667 429,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного характера в сумме 31 537,15 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

Суд в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 

<

дата> индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. 

В силу п.3.24 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее – УДБО) сторонами может использоваться простая электронная подпись (ПЭП). Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом клиента бумажного документа/договора.

Согласно п. 13 Заявления от 

<

дата> определено, что заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», (далее СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Заемщиком Договора кредитования (Договора), признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством.

Абз. 2 п. 14 Заявления определено, что Заёмщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между Банком и Заемщиком.

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Из п. 2.4 Общих условий кредитования следует, что индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении.

Из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 

<

дата> следует, что стороны пришли к соглашению о предоставлении кредитором и возврате заемщиком кредита на следующих условиях: сумма кредита составляет 5 000 000 рублей, цель кредита – для целей развития бизнеса, на срок 36 месяцев под 21,9% годовых.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика 5 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор поручительства №П01, согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщика № от 

<

дата>.

Заключение Договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта Предложения (оферты). Подписанное (акцептованное) поручителем Предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе "Малому бизнесу и ИП", в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства. 

Федеральный закон «Об электронной подписи» №-Ф3 от 

<

дата> (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи. 

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом Клиента бумажного документа/договора (буллит п. 5 п. 3.24 УДБО). Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки ПЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы, протоколом проверки электронной подписи под документом, прилагается. 

Согласно п.13 Кредитного договора, Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания Заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

В соответствии с п.6 Предложения (оферты) на заключение договора поручительства, оно с индивидуальными условиями с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между банком и поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим» доказательством в суде.

Согласно п. 6.5 и п. 6.5.1 Условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору.

В соответствии с п.4.4 Общих условий договора поручительства, поручитель признаёт и согласен на право Банка потребовать как от Заёмщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 7.5 Условий кредитования, по требованию Банка заемщик в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 6.5 Условий кредитования.

Согласно п. 3 Общих условий договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования заемщика, и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на 

<

дата> следует, что индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя с 

<

дата>.

Ответчики ненадлежаще исполняли обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункты 3.3, 3.5, 3.6.2 Общих условий кредитования).

<

дата> ПАО «Сбербанк России» в адрес заемщика и поручителя направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок не позднее 

<

дата>, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Как усматривается из материалов дела, заемщик ФИО1 не выполнил в полном объеме взятые на себя обязательства, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки.

В обоснование доводов истца о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 

<

дата>.

Из материалов дела следует, что на 

<

дата> задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> составляет 4 667 429,37 руб., в том числе 4 337 017,04 руб. - просроченная ссудная задолженность, 255 650,42 руб.-просроченные проценты за кредит, 34 761,91 руб.-задолженность по неустойке.

Ответчиками представленный расчет истца о задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> не оспорен, признается арифметически верным, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности в сумме 4 667 429,37 руб., подлежат удовлетворению.

По договору поручительства №П01 от 

<

дата>, заключенному ПАО «Сбербанк России» с ФИО2, последний обязался перед банком отвечать за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 всех обязательств, возникших из кредитного договора № от 

<

дата>.

Поручитель отвечает перед банком за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе за уплату суммы кредита, процентов за использование кредитом, неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования (пункт 3 Общих условий договора поручительства).

Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (пункт 3.1 Общих условий договора поручительства).

Пунктом 2.6 Общих условий договора поручительства предусмотрено, что договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

На основании изложенного требования к заемщику и поручителю о солидарном взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. В солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 4 667 429,37 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 31 537,15 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №342301241590-23-1 от 2 октября 2023 года в сумме 4 667 429,37 руб., в том числе 4 337 017,04 руб. - просроченная ссудная задолженность, 255 650,42 руб. - просроченные проценты за кредит, 34 761,91 руб.-задолженность по неустойке.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 537,15 рублей.

Ответчик вправе подать в Палласовский районный суд Волгоградской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного решения 11 октября 2024 года. 

Судья: Е.П. Сапарова