Дело 2-574/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2019 г. г. Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ефременковой В.В., при секретаре Болучевской Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Никишену ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 17.01.2018 в размере 97 102 рубля 65 копеек, из которых 67694,00 руб. общая сумма долга, 25868 руб. 65 коп. – просроченные проценты, 3 540 рублей штрафные проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 113, 08 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 17.01.2018 между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58 000 руб. Необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные сроки, вернуть кредит банку. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, Тарифами Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении Анкете. Ответчиком свои обязательства по возврату Банку денежных средств не исполнены, в связи с чем, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 22.03.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Таким образом, на дату обращения в суд задолженность ответчика составляет 97 102 рубля 65 копеек.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично, в части основного долга. Пояснил, что не оспаривает факт заключения с банком договора и получения кредитной карты. Он по телефону обратился в банк, ему привезли карту по месту жительства, и он подписал заявление анкету, получил карту. Он воспользовался кредитной картой, неоднократно совершал покупки. Не оспаривает факт просрочки внесения платежа по кредитной карте. Считает, что требования истца не законны, так как банк без его уведомления и согласия повысил ему кредитный лимит. Не согласен с начисленными процентами и штрафом, так как фактически никакого договора он не заключал, так как заявление анкета договором не является, банк не имеет лицензии на кредитование физических лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 и ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам статей 809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

В суде установлено, что 17.01.2018 г между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №. 

Из Заявления-анкеты в адрес АО «Тинькофф Банк», подписанного ФИО1 следует, что он предлагает заключить Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Понимает и соглашается с тем, что условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), подписанного ответчиком, полная стоимость кредита составляет 29,77% годовых. Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, а также процентная ставка определяются тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям. 

Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" Банк – договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п.2.4. Общих условий клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 ГК РФ. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Подав заявление на выпуск кредитной карты, ответчик тем самым совершил акцепт на условиях, предложенных истцом, и выразил волю на заключение договора в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк» и Тарифами Банка.

Подпись ответчика в Заявлении-анкете доказывает факт ознакомления ФИО1 со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка.

Доказательств обратного, а также того, что ответчик был введен в заблуждение банком относительно потребительских свойств финансовых услуг банка, ответчиком не представлено.

Факт заключения договора кредитной карты, согласования всех существенных условий договора, исполнения обязательств со стороны кредитной организации, факт наличия задолженности у ответчика по кредитному договору судом установлен.

Из материалов дела следует, что на имя ФИО1 банком была выпущена кредитная карта, которая ответчиком активирована. Факт использования кредитной карты и предоставленного кредита ответчиком не оспаривается.

Пунктом 5.6. Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет был направлен ответчику 22.03.2019, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, но исполнен не был.

Сумма задолженности на 22.03.2019 составила 97 102, 65 руб..

Расчет задолженности, сформированный банком в заключительном счете, соответствует выписке по счету.

Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным.

Согласно выписке по номеру договора ответчика указаны все операции, производимые ответчиком по карте, в том числе по операциям в виде снятии наличных денежных средств, совершения покупок, пополнения карты, а также снятия комиссии за выдачу наличных денежных средств, что прямо предусмотрено условиями договора.

Оснований считать, что требования истца завышены, либо предъявлены без учета внесенных ответчиком сумм в счет погашения задолженности по кредиту, судом не установлено.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору не исполнены заемщиком, а также принимая во внимание представленный стороной истца расчет задолженности, правильность которого ответчиком не оспорена, суд полагает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом доводы ответчика, по которым он не признает исковые требования, не принимаются.

Из материалов дела следует, что АО "Тинькофф Банк" 24 марта 2015 года выдана лицензия на осуществление банковских операций за N 2673, на основании которой банку предоставляется право на осуществление ряда банковских операций, в том числе и на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет. Таким образом, заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций поименована операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией.

Право банка в одностороннем порядке изменить в сторону повышения и в сторону понижения лимит задолженности без предварительного уведомления клиента предусмотрено Условиями комплексного банковского обслуживания.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. То есть с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3113,08 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Никишену ФИО8 удовлетворить.

Взыскать с Никишена ФИО3 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 17.01.2018 года в размере 97 102 рубля 65 копеек, из которой просроченная задолженность по основному долгу составляет 67 984 рубля, просроченные проценты 25 868 рублей 65 копеек, штрафные проценты 3540 рублей 00 копеек.

Взыскать с Никишена ФИО3 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 113 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Черняховского городского суда В.В. Ефременкова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 июля 2019 года.

Судья Черняховского городского суда В.В. Ефременкова