Дело № 2-1018/2020

16RS0042-03-2019-012067-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 февраля 2020 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в лице председательствующего – судьи Виноградовой О.А.,

при секретаре – Канашкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЧАТРАН» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору микрозайма, процентов за пользование займом, 

установил:

ООО «МКК «ЧАТРАН» (далее-истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее-ответчик) о взыскании суммы долга по договору микрозайма, процентов за пользование займом, указав, что 28.02.2019 года между истцом и ответчиком был заключен договор займа № ... на сумму 17670 рублей под 1,5% в день. По договору ответчик обязался вернуть взыскателю сумму займа и проценты за пользование денежными средствами 29.03.2019 года.

По договору займа истец передал в заем ответчику 17670 рублей, ответчик обязался возвратить сумму займа, а также уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 1,5% за каждый день пользования суммой займа, ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты 29.03.2019 года. Дополнительным соглашением от 06.04.2019 года, п. 1.1 договора- сумма займа увеличена до 20700 рублей и п. 3.2 договора срок возврата долга был продлен до 05.05.2019 года. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в общей сумме 66569 рублей 50 копеек, расходы по оплате госпошлины. При этом из расчета этой суммы видно, что она состоит из суммы основного долга – 20 700 рублей, процентов за пользование займом за 159 дней за период с 06.04.2019 по 12.09.2019 исходя из ставки 1,5% в день, что составляет 49369 рублей 50 копеек. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в сумме 66569 рублей 50 копеек и расходы по уплаченной госпошлине в сумме 2197 рублей 09 копеек.

Представитель истца ООО «МКК «ЧАТРАН» по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск поддержала, пояснила, что вначале была выдана сумма займа 17 670 рублей, а после заключения дополнительного соглашения - выдана еще сумма 3030 рублей, о чем представлены расходные кассовые ордеры, на весь период начисления процентов использована процентная ставка 1,5% в день. После заключения дополнительного соглашения истицей внесена сумма 3500 рублей, которая была учтена при подаче иска. 

Ответчик ФИО1 иск признала частично: в части взыскания суммы основного долга и процентов за период действия договора, то есть 29 дней. В остальной части иск не признала.

Выслушав стороны, исследовав материалы дел, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в редакции указанной статьи от 03.07.2016, действовавшей на момент заключения договора займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно статье 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с положениями частей 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) за соответствующий квартал. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально определяет Банк России по категориям потребительских кредитов (займов). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом следующих показателей: сумма кредита (займа), срок возврата, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

По делу установлено:

Из индивидуальных условий договора потребительского займа № ... от 28.02.2019 года видно, что между заимодавцем и ответчиком был заключен договор займа, в соответствии с которым ответчику предоставили заем в сумме 17670 рублей с начислением на них процентов в размере 1,5 % в день за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 547,500 % годовых. Согласно п.3.1 договора ответчик обязался в срок не позднее 29.03.2019 года вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом. Пунктом 6 договора установлено, что расчет процентов за пользование потребительским займом начинается со дня получения суммы займа и заканчивается датой возврата потребительского займа обществу (л.д. 8-10).

Денежные средства были получены ответчиком в полном объеме. 

06.04.2019 года было заключено дополнительное соглашение к договору займа №... от 28.02.2019, где внесены изменения в п. 1.1- сумма договора 20700 рублей и п. 3.2 срок возврата долга и процентов за пользование займом 05.05.2019 (л.д. 11).

Определением от 22.10.2019 мирового судьи судебного участка №9 по судебному района г. Набережные Челны РТ ФИО3 отменен судебный приказ №2-9-843/2019 от 09.10.2019 (л.д.7). 

Требование о досрочном возврате займа и уплате процентов оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.12).

Судом установлено, что в нарушение условий договора ответчик долг и проценты своевременно не возвратил, возвратив проценты в сумме 3500 рублей, из расчета задолженности по договору займа видно, что истец произвел начисление процентов за пользование займом за период с 06.04.2019 по 05.05.2019 за 29 дней, что составило 9004 рубля 50 копеек и с 06.05.2019 по 12.09.2019 за 130 дней, что составило сумму 40365 рублей (л.д.3).

Суд соглашается с начислением процентов за период с 06.04.2019 по 05.05.2019.

Вместе с тем, суд не в полной мере соглашается с расчетом суммы процентов, исчисленных по настоящему договору за период с 06.05.2019 по 12.09.2019. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, между сторонами заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 20 700 рублей сроком до 05.05.2019.

За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере 547,5% годовых от суммы займа, что составляет 1,5% в день.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 850,429% при их среднерыночном значении 637,822%.

Суд соглашается с расчетом суммы процентов, начисленных за 29 дня пользования суммой займа с 06.04.2019 по 05.05.2019 в сумме 9004 рубля 50 копеек.

Далее, истец требует взыскать проценты исходя из указанной выше ставки за пользование займом (1,5% ежедневно) за период с 06.05.2019 по 12.09.2019, за 130 дней, без учета того, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком от 61 до 180 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 317,348% при среднерыночном значении 238,011%.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, исходя из 1,5% вдень, или 547,5% ежегодно. 

Истец, заключив краткосрочный договор займа по процентной ставке для кредитования по договорам займа до одного месяца (1,5% в день), но продолжая начислять повышенные проценты по договору займа как долгосрочному, получит повышенные проценты, что противоречит целям краткосрочного кредитования и процентным ставкам, предусмотренным Банком России для долгосрочного кредитования.

Поэтому с 06.05.2019 по 12.09.2019 подлежат начислению проценты, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 61 до 180 дней, при сумме займа до 30 000 рублей, что составляет 17 547 рублей 61 копейка (20 700х130 днейх238,011%/365).

Всего в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме 26 552 рубля 11 копеек (9004,50+17 547,61). За вычетом уплаченной суммы 3500 рублей проценты составляют 23052 рубля 11 копеек. Уплаченную сумму процентов суд вычитает из ранее наступившего однородного обязательства по оплате процентов за период начисления процентов в период действия договора.

Данный расчет (в части применения процентной ставки) согласуется с позицией, высказанной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 03 декабря 2019 года № 11-КГ19-26.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению частично, с учетом произведенного судом расчета.

Допустимых доказательств исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлено. Заключение договора ответчик также не оспорил, говоря, что не помнит о заключении оговора, о подложности своей подписи на договоре не сообщил.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЧАТРАН» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору микрозайма, процентов за пользование займом – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЧАТРАН» сумму основного долга по договору займа от 28.02.2019 года № ... – 20 700 (двадцать тысяч семьсот) рублей, проценты по договору займа за период с 06.04.2019 по 05.05.2019 в сумме 5505 (пять тысяч пятьсот пять) рублей 50 копеек, проценты по договору займа за период с 06.05.2019 по 12.09.2019 в сумме 26 552 (двадцать шесть тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 11 копеек, уплаченную истцом государственную пошлину – 1782 (одна тысяча семьсот восемьдесят два) рубля 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись» Виноградова О.А. Согласовано..