Дело № 2-1328/17 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

18 апреля 2017 года город Барнаул 

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.В., при секретаре Оганнисян Т.Г., с участием представителя ответчика адвоката Безущенко И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «ЮниКредит Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 782423 руб. 27 коп., в том числе: 448905 руб. 16 коп. – основной долг, 42713 руб. 77 коп. – задолженность по процентам, 261256 руб. 36 коп. – задолженность по процентам начисленным на просроченный основной долг, 29547 руб. 98 коп. – неустойка за несвоевременную оплату долга по кредиту, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 11034 руб. 23 коп. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил истцу оферту о предоставлении кредита. Истец акцептировал данную оферту, на имя ответчика был открыт счет, на который зачислены денежные средства в сумме 500000 руб. Условия договора о предоставлении кредита зафиксированы в заявлении на открытие счета, предоставлении потребительского кредита и выпуск международной банковской карты, в параметрах потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк» и в общих условиях предоставления ЗАО «ЮниКредит Банк» потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил кредит в сумме 500000 руб., который вернул лишь частично. В связи с пропусками платежей, были начислены штрафные проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг должника составляет 782423 руб. 27 коп., в связи с чем, Банк обратился в суд с настоящим иском. 

Наименование ЗАО «ЮниКредит Банк» изменено на АО «ЮниКредит Банк», в связи с чем, надлежащим истцом по настоящему делу является АО «ЮниКредит Банк». 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем имеется ходатайство в материалах дела. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась по последнему известному адресу, однако заказное письмо с уведомлением возвращены в адрес суда в связи с истечением срока их хранения на почтовом отделении, при этом на конверте, возвращенном в суд, имеются отметки почтового работника о том, что адресат неоднократно извещался о наличии судебной корреспонденции. Кроме того, информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Индустриального районного суда г. Барнаула в сети Интернет. 

Согласно данным УФМС по АК, ФИО1 по решению суда снята с регистрационного учета по адресу: 

<

адрес>. В связи с отсутствием сведений о месте регистрации ответчика, а также о его фактическом месте проживания, судом в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в целях защиты прав не явившегося ответчика, место нахождения которого суду не известно, был привлечен в качестве его представителя адвокат Безущенко И.А., который в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, просившего о снижении размера неустойки, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. 

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. 

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (ст.401 ГК РФ). 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 данного кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (ч.1 ст. 807 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). 

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «ЮниКредит Банк» с заявлением на потребительский кредит (л.д.***). 

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 путем подписания заявления на потребительский кредит, Параметров потребительского кредита, являющихся составной и неотъемлемой частью заявления (л.д.***), заявления на комплексное банковское обслуживание (л.д.***), заключен кредитный договор. 

В соответствии с указанными документами, сумма кредита сумма кредита составляет 500000 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 20,9% годовых, размер аннуитетного платежа – 13499 руб. 

В Параметрах кредита (л.д.***) указано, что заемщик уведомлен, что в случае ненадлежащего исполнения ею обязательств по погашению задолженности по кредиту и отсутствия случаев досрочного погашения кредита в течении срока кредита, полная сумма, подлежащая выплате Банку по договору о предоставлении кредита на весь срок кредита, составит 790977 руб. 90 коп., что включает сумму кредита и сумму процентов, начисленных на сумму кредита в течении полного срока кредита. 

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки): 0,5 %. 

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ). 

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ). 

Согласно ст.30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора. 

Существенные условия договора, заключенного между Банком и ФИО1, указаны в заявлении на потребительский кредит, Параметрах потребительского кредита, являющихся составной и неотъемлемой частью заявления, заявлении на комплексное банковское обслуживание, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержат полные и необходимые сведения и позволяют определить итоговую сумму всех платежей, исходя из предоставленной суммы. 

Ответчик ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита до подписания заявления на получение кредита, согласилась с условиями предоставления кредита, с полной стоимостью кредита, что подтверждается ее подписью, следовательно, при заключении договора, она приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в заявлении на получение кредит, так и в Параметрах кредита, являющихся неотъемлемой частью договора. 

С учетом изложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика получение кредита, акцептом - открытие банком счета клиенту, перечислением на счет клиента 500000 руб. 

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в сумме 500000 руб., что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорено (л.д.***). 

Установлено, что заемщик воспользовалась кредитом, что также подтверждается выпиской по счету. 

Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен в ходе рассмотрения дела. 

Как следует из представленного расчета (л.д.***) и подтверждается выпиской по счету, ответчик нарушала условия кредитного договора, ненадлежащим образом выполняя принятые на себя обязательства, поскольку ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. 

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика заявление с требованием досрочной оплаты суммы долга, процентов и неустойки (л.д.***). 

Согласно представленным истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету, ответчиком допущены нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, сумма задолженности ответчика составила: 782423 руб. 27 коп., в том числе: 448905 руб. 16 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 42713 руб. 77 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 261256 руб. 36 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 29547 руб. 98 коп. –штрафные проценты. 

Правильность представленного истцом расчета проверена судом, ответчиком расчет не оспорен. Расчет согласуется с выпиской по счету. 

Положениями ст.401 ГК РФ установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору. 

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено. 

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

Учитывая, что ответчиком по настоящему иску является физическое лицо, представитель ответчика ходатайствовал против снижения размера неустойки, суд, принимая во внимание размер суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд считает, что заявленная ко взысканию неустойка в размере 29547 руб. 98 коп. явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. 

Суд учитывает, учитывает, что данная сумма неустойки является чрезмерной, влечет обогащение истца, что противоречит смыслу неустойки, носящей по своей природе компенсационный характер, на что неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих постановлениях, в том числе, в Определении от 21.12.2000 N 263-О. 

В каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон. 

В данном случае, учитывая период просрочки и размер неустойки, установленный договором, объем и длительность нарушения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что общий размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер неустойки до 10 000 руб. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 762875 руб. 29 коп., в том числе: 448905 руб. 16 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 42713 руб. 77 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 261256 руб. 36 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 10000 руб. –штрафные проценты. 

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд учитывает разъяснения, содержащиеся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98. 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 111 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявлении государственная пошлина в размере 11034 руб. 23 коп. Поскольку истцом заявлена законная неустойка (пеня), которая уменьшена по инициативе суда, оснований для пропорционального возмещения судебных расходов не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 762875 рублей 29 копеек, в том числе: 448905 рублей 16 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 42713 рублей 77 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 261256 рублей 36 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 10000 рублей – штрафные проценты, а также 11034 рубля 23 копейки – расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 773909 рублей 52 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула. 

Судья Ю.В. Гончарова 

Решение в окончательной форме с учетом положений ч.3 ст.107, ч.2 ст. 108 ГПК РФ 

принято 24.04.2017