Дело 1-159/2024

22RS0011-01-2024-000471-09

ПРИГОВОР

именем Российской Федерации

г. Рубцовск 15 апреля 2024 года

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе: председательствующего Ермошиной С.Д., при секретаре Малошевой И.В., с участием государственного обвинителя – Кайзер Л.В., подсудимой ФИО1, защитника - адвоката Некрасенко А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела по обвинению:

ФИО1, не судимой;

- в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 совершила неправомерный оборот средств платежей. Преступление ею совершено в г.Рубцовске Алтайского края при следующих обстоятельствах.

В соответствии с п.19 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа - это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В соответствии со ст.7 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств, клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии со ст.10 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента.

В марте 2023 года, не позднее ***, к ФИО1 находящейся в неустановленном месте на территории г.Рубцовска, обратилась В., которая рассказала о том, что ее знакомый Б. за денежное вознаграждение приобретает банковские карты с системой дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - ДБО) и предложила ФИО1 за денежное вознаграждение открыть в банковской организации Публичное Акционерное Общество «ВТБ» (далее по тексту - ВТБ (ПАО), а также в банковских организациях Акционерное Общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») и в банковской организации Акционерное Общество «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») банковские счета на имя ФИО1 с банковскими картами с системой ДБО к ним, то есть, приобрести, хранить в целях сбыта и сбыть Б. за денежное вознаграждение средства оплаты, а также электронные средства, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, позволяющие неустановленным третьим лицам в последующем осуществлять денежные переводы по банковским счетам от имени ФИО1, то есть неправомерно осуществлять прием, выдачу и переводы денежных средств по банковским счетам ФИО1

После этого, в марте 2023 года, не позднее ***, у ФИО1 находящейся в неустановленном месте на территории г.Рубцовска Алтайского края, не имеющей намерений использовать полученные банковские карты с системой ДБО в личных целях, действующей из корыстных побуждений, с целью личной корыстной заинтересованности, возник преступный умысел, направленный на неправомерный оборот средств платежей, то есть приобретение, хранение в целях сбыта и сбыт средств оплаты, электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в связи с чем ФИО1, находясь в неустановленном месте на территории г.Рубцовска Алтайского края, дала свое согласие, не осведомленной о преступных намерениях третьих лиц - В., открыть за денежное вознаграждение в банковский организациях ВТБ (ПАО), АО «Тинькофф Банк», АО «Альфа-Банк» на свое имя банковские счета с банковскими картами с системой ДБО к ним, хранить и передать Б. средства оплаты, а также электронные средства, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, позволяющие неустановленным третьим лицам в последующем осуществлять денежные переводы по банковским счетам от имени ФИО1, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по банковскому счету от имени ФИО1

После чего, ***, более точное время не установлено, ФИО1 реализуя свой преступный умысел, проследовала в отделение банка ВТБ (ПАО), расположенное по адресу: ..., где предоставила сотруднику банка ВТБ (ПАО) документы, необходимые для открытия банковского счета, подключения услуг ДБО и получения банковской карты к счету, после чего подписала необходимые документы для открытия банковского счета с подключением услуг ДБО, введя тем самым сотрудника ВТБ (ПАО) в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем пользоваться открытым банковским счетом и картой к нему, в том числе лично производить денежные переводы посредством ДБО, на что ВТБ (ПАО) на имя ФИО1 *** открыт банковский счет , подключена услуга системы ДБО , а также выдана к банковскому счету пластиковая банковская карта , являющаяся электронным средством платежа, со средствами доступа в него и управления им - пин-код к банковской карте, являющийся электронным средством доступа, предназначенным для доступа к системе ДБО. При этом ФИО1 была ознакомлена с требованиями банковской организации о недопустимости передачи третьим лицам персональных данных, банковской карты, логина и пароля, одноразовых паролей, номера телефона, адреса электронной почты, предоставляющих доступ к системе ДБО.

После этого, ***, точное время не установлено, ФИО1 продолжая реализовывать свой преступный умысел, находясь по адресу: ..., хранила в целях сбыта средства оплаты, а также электронные средства доступа.

После чего, ***, точное время не установлено, ФИО1 продолжая реализовывать свой преступный умысел, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт ВТБ (ПАО), условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО), а также с требованиями банковских; организаций о недопустимости передачи третьим лицам персональных данных, логина и пароля, одноразовых паролей, номера телефона, адреса электронной почты, банковских карт, предоставляющих доступ к системе ДБО, находясь на участке местности, расположенном по ... ВТБ (ПАО), неправомерно передала Б., тем самым сбыла: банковскую карту к счету , открытому на ее имя в ВТБ (ПАО), являющуюся электронным средством, а также электронные средства доступа, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами.

После чего, в период времени с *** по ***, более точные дата и время не установлены, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный корыстный умысел, направленный на неправомерный оборот средств платежей, находясь по адресу: ..., посредством находящегося в ее пользовании сотового телефона, оставила заявку на официальном сайте АО «Тинькофф Банк» для открытия банковского счета на ее имя, получение банковской карты к счету с подключением услуг ДБО, а также сообщила все необходимые сведения для открытия банковского счета с банковской картой с системой ДБО на ее имя.

*** по оставленной ранее ФИО1 заявке, по адресу: ... прибыла сотрудник АО «Тинькофф Банк» которой ФИО1 предоставила документы, необходимые для открытия банковского счета, подключения услуг ДБО и получения банковской карты к счету, после чего подписала необходимые документы для открытия банковского счета с подключением услуг ДБО, введя тем самым сотрудника АО «Тинькофф Банк» в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем пользоваться открытым банковским счетом и картой к нему, в том числе лично производить денежные переводы посредством ДБО, на что АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО1 *** открыт банковский счет , подключена услуга системы ДБО , а также выдана к банковскому счету пластиковая банковская карта , являющаяся электронным средством платежа, со средствами доступа в него и управления им - пин-код к банковской карте, являющийся электронным средством доступа, предназначенным для доступа к системе ДБО. При этом, ФИО1 была ознакомлена с требованиями банковской организации о недопустимости передачи третьим лицам персональных данных, банковской карты, логина и пароля, одноразовых паролей, номера телефона, адреса электронной почты, предоставляющих доступ к системе ДБО.

После чего *** точное время не установлено, ФИО1 продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на неправомерный оборот средств платежей, осознавая общественную опасность своих действий и предвидя наступление общественно опасных последствий в виде противоправного вывода денежных средств в неконтролируемый оборот и желая их наступления, находясь по адресу: ..., хранила в целях сбыта средства оплаты, а также электронные средства доступа. После чего, ***, точное время не установлено, ФИО1 продолжая реализовывать свой преступный умысел, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке АО «Тинькофф Банк», а также с требованиями банковских организаций о недопустимости передачи третьим персональных данных, логина и пароля, одноразовых паролей, номера телефона, адреса электронной почты, банковских карт, предоставляющих доступ к системе ДБО, находясь на участке местности ..., неправомерно передала Б., тем самым сбыла: банковскую карту к счету , открытому на ее имя в АО «Тинькофф Банк», являющуюся электронным средством платежа и в приложении АО «Тинькофф Банк» установленном в своем телефоне, подключила услугу системы ДБО к абонентскому номеру, предоставленному Б. , являющуюся электронным средством доступа, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами.

После чего, в период с *** по *** ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный корыстный умысел, направленный на неправомерный оборот средств платежей, находясь по адресу: ..., посредством находящегося в ее пользовании сотового телефона, оставила заявку на официальном сайте АО «Альфа-Банк» для открытия банковского счета на ее имя, получение банковской карты к счету с подключением услуг ДБО, а также сообщила все необходимые сведения для открытия банковского счета с банковской картой с системой ДБО на ее имя.

***, по оставленной ранее ФИО1 заявке, по адресу: ... прибыла сотрудник АО «Альфа-Банк» которой ФИО1 предоставила документы, необходимые для открытия банковского счета, подключения услуг ДБО и получения банковской карты к счету, после чего подписала необходимые документы, для открытия банковского счета с подключением услуг ДБО, введя тем самым сотрудника АО «Альфа-Банк» в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем пользоваться открытым банковским счетом и картой к нему, в том числе лично производить денежные переводы посредством ДБО, на что АО «Альфа-Банк» на имя ФИО1 *** открыт банковский счет , подключена услуга системы ДБО , а также выдана к банковскому счету пластиковая банковская карта , являющаяся электронным средством платежа, со средствами доступа в него и управления им - пин-код к банковской карте, являющийся электронным средством доступа, предназначенных для доступа к системе ДБО. При этом ФИО1 была ознакомлена с требованиями банковской организации о недопустимости передачи третьим лицам персональных данных, банковской карты, логина и пароля, одноразовых паролей, номера телефона, адреса электронной почты, предоставляющих доступ к системе ДБО.

*** точное время не установлено, ФИО1 продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на неправомерный оборот средств платежей, находясь по адресу: ..., хранила в целях сбыта средства оплаты, а также электронные средства доступа.

После чего, ***, ФИО1 продолжая реализовывать свой преступный умысел, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Альфа-Банк», условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке АО «Альфа-Банк», а также с требованиями банковских организаций о недопустимости передачи третьим лицам персональных данных, логина и пароля, одноразовых паролей, номера телефона, адреса электронной почты, банковских карт, предоставляющих доступ к системе ДБО, находясь на участке местности ..., неправомерно передала Б., тем самым сбыла: банковскую карту к счету , открытому на ее имя в АО «Альфа-Банк», являющуюся электронным средством платежа, и в приложении АО «Альфа-Банк» установленном в своем телефоне, подключила услугу системы ДБО к абонентскому номеру, предоставленному Б. , являющуюся электронным средством, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами.

В результате умышленных преступных действий ФИО1, неустановленными лицами неправомерно осуществлялись переводы денежных средств по расчетным счетам ФИО1: открытому в ВТБ (ПАО) в период с *** по *** по поступлению на сумму 988 303 рубля 99 копеек, и списанию на сумму 988 302 рубля 99 копеек; открытому в АО «Тинькофф Банк» в период с *** по *** по поступлению на сумму 2 253 800 рублей, и списанию на сумму 2 238 896 рублей 84 копейки: открытому в АО «Альфа-Банк» в период с *** по *** по поступлению на сумму 398 000 рублей и списанию на сумму 397 989 рублей.

Подсудимая ФИО1 в судебном заседании свою вину в совершении указанного преступления признала, от дачи показаний отказалась, воспользовавшись ст.51 Конституции РФ, подтвердив свои показания, данные в ходе следствия.

Будучи допрошенной в ходе следствия, в присутствии адвоката, подсудимая ФИО2, чьи показания оглашались судом в порядке ст.276 УПК РФ, показала, что у нее есть знакомые Б. и В. с Б. познакомилась ***, в тот день, когда она пришла в Банк ВТБ (ПАО) для открытия на свое имя банковского счета и карты по просьбе В.

В первых числах марта 2023 года, точную дату не помнит, ей позвонила В., которая обратилась к ней с предложением за разовое денежное вознаграждение, оформить на ее имя (ФИО2) банковские карты в нескольких банках города, предпочтение отдавалось банкам ВТБ (ПАО), АО «Тинькофф Банк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк» для осуществления операций с денежными средствами. В связи с тем, что она является студенткой и нуждается в дополнительном заработке, на предложение А. согласилась.

Так, *** в дневное время, совместно с В. и Б. отправились в отделение банка ВТБ, расположенное по ... для оформления банковской карты и открытия банковского счета. Приехав в отделение банка ВТБ, она совместно с А. прошла в помещение банка ВТБ, а Б. остался ждать их на улице. В помещении банка она подошла к одному из свободных консультантов банка и сказала, что ей необходимо оформить на свое имя банковскую карту и открыть банковский счет для пользования и осуществления необходимых для нее операций по счету. Для регистрации банковской карты и открытия банковского счета, ею сотруднику банка был предоставлен документ удостоверяющий ее личность - паспорт, также она подписала согласие на обработку персональных данных. После чего между ней и банком ВТБ был заключен Договор Комплексного Обслуживания (ДКО), в соответствии с которым ей был открыт банковский счет, к которому была открыта банковская карта, а также предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ - Онлайн с предоставлением уникального номера клиента и пароля. Как ей пояснил сотрудник банка, заключив с банком договор комплексного обслуживания она присоединилась к правилам комплексного обслуживания физических лиц, правилам предоставления и использования банковских карт, правилам дистанционного банковского обслуживания, а также правилам совершения операций по счетам физических лиц в банке. Кроме того, сотрудник банка ей пояснила, что система дистанционного банковского обслуживания ВТБ - Онлайн, персональные логин и пароль, являются электронными средствами платежа. Она под роспись была ознакомлена с правилами предоставления и использования банковских карт банка ВТБ (ПАО), а также о том, что банковская карта является собственностью банка, только она как держатель карты вправе проводить операции с денежными средствами с использованием представленной ей банком карты. Она как держатель карты не должна передавать банковскую карту и ее реквизиты, то есть пин-код третьим лицам. Сотрудником банка ей были разъяснены правила, согласно которым она несла ответственность за совершение операций или использования без ее согласия как держателя карты, за операции, совершенные третьими лицами. В Договоре комплексного обслуживания (ДКО) ВТБ она указала абонентский номер телефона , который зарегистрирован на ее имя и которым пользовалась только она и пользуется до настоящего времени.

Так же находясь в офисе банка ВТБ (ПАО), сотрудник банка - женщина ей пояснила, что абонентский номер, указанный ею в договоре, будет привязан к банковскому счету, на который в последствии будет отправлено смс- сообщение с логином и паролем, то есть сим-карта является электронным средством платежа и применяется в целях перевода денежных средств по безналичным расчетам. Так же сотрудник банка пояснила, что электронные средства платежей от расчетного счета, нельзя передавать третьим лицам. Так же сотрудник банка попросила предоставить доверенность на управление расчетным счетом иными лицами, если есть таковые, на что она пояснила, что доверенности нет, тогда сотрудник банка предупредила о недопустимости передачи электронных средств платежей иным лицам.

Перед подписанием пакета документов, необходимого для открытия банковского счета, ей был разъяснен порядок пользования электронными средствами платежей. Она выполнила ряд действий, необходимых при регистрации расчетного счета, после чего, сотрудник банка сообщила ей о том, что расчетный счет будет открыт через некоторое время и она может им пользоваться. После того, как она открыла банковский счет в банке ВТБ (ПАО), все документы по открытию банковского счета и банковской карты ВТБ (ПАО), средства доступа к личному кабинету в системе ВТБ Онлайн (персональный логин и пароль), она передала Б., который ожидал ее на улице с западной стороны здания банка ВТБ (ПАО) расположенного по адресу .... Ни А., ни Б. ей не говорили, кто именно будет пользоваться открытым на ее имя банковским счетом и банковской картой, этот вопрос ее не интересовал.

На следующий день, она снова встретилась с А. и Б. и в приложении ВТБ Онлайн по указанию, точно кого уже не помнит либо А., либо Б. произвела смену абонентского номера , который она указала *** в банке ВТБ (ПАО) при заключении договора комплексного обслуживания на оформление банковского счета и банковской карты. Замена с ее абонентского номера была произведена на абонентский номер ..., кому принадлежит данный абонентский номер и на кого зарегистрирован, ей не известно. В банке, она сообщила что хочет изменить абонентский номер, указанный ею *** в договоре комплексного обслуживания с абонентского номера ... на абонентский ..., ей дали необходимые документы, в заполнении ей помогал сотрудник банка, она подписала необходимые документы. Через несколько дней, Б. перевел на ее банковскую карту ПАО «Сбербанк», денежные средства в сумме 1 700 рублей. Указанная сумма в размере 1 700 рублей являлась ее вознаграждением за открытие и передачу всех сведений по банковскому счету ВТБ (ПАО), включающих банковскую карту, логины и пароли от входа в личный кабинет ВТБ «Онлайн».

Примерно в середине мая 2023 года точную дату не вспомнит, ей позвонила А. и сообщила, что служба безопасности банка ВТБ (ПАО) банковской программой заблокировала банковскую карту банка ВТБ (ПАО) которая *** была ею (ФИО1) открыта в банке, в связи с подозрением операций мошеннических действий по банковской карте и для ее разблокировки нужно снова сходить в банк ВТБ (ПАО). Она согласилась и с А. в дневное время встретились у банка ВТБ (ПАО) . Зайдя в помещение офиса банка ВТБ совместно с А., она подошла к одному из операторов банка и сказала, что ей необходимо написать заявление на разблокировку банковской карты. Написав заявление и оставив его в банке, она совместно с А. покинула офис банка, так как для рассмотрения заявления, как ей сказал сотрудник банка, требуется некоторое время. Примерно через три недели, с ней вновь связалась А. и сказала, что ей необходимо отнести в банк ВТБ (ПАО) объяснительную о том, что поступившие на оформленную на ее имя банковскую карту ВТБ (ПАО) денежные средства в сумме 988 203 рубля 99 копеек от гражданки А., были взяты якобы ею у А. в долг. Встретившись в этот же день с А., та передала договор займа на сумму 988 203 рубля 99 копеек, в котором она (ФИО1) расписалась, то есть поставила свою подпись, понимая, что договор фиктивный и что она никакие денежные средства, как и денежные средства в сумме 988 203 рублей 99 копеек от гражданки А. не получала. А., ей не знакома. После подписания фиктивного договора займа она направилась в отделение банка ВТБ (ПАО) , где одному из сотрудников банка передала фиктивный договор займа на сумму 988 203 рубля 99 копеек, для подтверждения суммы перевода на оформленную *** на ее имя банковскую карту ВТБ. В банке ВТБ у нее приняли договор займа и сказали, что через некоторое время с ней свяжутся сотрудники банка. На протяжении нескольких недель она либо с А., либо с Б. посещала банк ВТБ, для разблокировки банковской карты. При каждом ее визите в банк ВТБ, сотрудники банка ВТБ ей сообщали, что документы проверяются службой безопасности банка.

*** на абонентский номер , принадлежащий А. (поскольку та оставила свой номер в банке для связи), так как свой абонентский номер она сменила, позвонил сотрудник банка, который сообщил, что ей необходимо явиться в отделение банка ВТБ (ПАО) , для разблокировки банковской карты. В этот же день, она совместно с Б. пришла в банк ВТБ (ПАО), где их пригласили в кабинет директора, где им сообщили, о том, что по поступившим денежным средствам в сумме 988 203 рублей 99 копеек на ее имя банковскую карту, которую она ранее передала Б., гражданка А. написала заявление в полицию , в связи с тем, что указанные денежные средства были у А. похищены обманным путем, под предлогом инвестирования денежных средств, неизвестными. Она, здесь же находясь в банке ВТБ написала заявление о возврате денежных средств на счет гражданки А. в полном объеме.

Кроме того, она в период времени с марта 2023 года по май 2023 года открыла и другие счета и карты в таких банках как АО «Тинькофф Банк», АО «Альфа-Банк», для последующих продаж за денежное вознаграждение.

При предоставлении на обозрение следователем договора банковского обслуживания с АО «Тинькофф Банк» датированный ***, действительно *** между ней и банком АО «Тинькофф Банк» посредством использования мобильного приложения Банка был заключен договор банковского обслуживания, в соответствии с которым была выпущена расчетная карта и открыт текущий счет . В договоре банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» от *** действительно стоит ее подпись, так как она действительно заключала данный договор банковского обслуживания. В связи с открытием на ее имя счета в АО «Тинькофф Банк», к счету была подключена услуга системы ДБО и она от сотрудника АО «Тинькофф Банк» получила документы об открытии расчетного счета на свое имя, о подключении системы ДБО, получила персональный логин и пароль доступа и управления им путем СМС-подтверждения банковских операций. При этом она была ознакомлена с требованиями банковской организации о недопустимости передачи третьим лицам персональных данных, банковской карты, логина и пароля. Впоследствии документы по открытию банковского счета, банковскую карту, выпущенную к указанному счету, на ее имя в банке АО «Тинькофф Банк», персональный логин и пароль, она передала Б. . По предоставленной ей на обозрение выписке по счету открытого на ее имя *** в АО «Тинькофф Банк» пояснила, что проведенные операции по указанному счету она не производила, денежные средства на указанный счет не вносила и снятие денежных средств с указанного счета не осуществляла.

При предоставлении ей на обозрение следователем договора банковского обслуживания с АО «Альфа-Банк» от ***, поясняет, что действительно *** между ней и банком АО «Альфа-Банк» был заключен договор банковского обслуживания на открытие на ее имя банковского счета и банковской карты выпущенной к ее банковскому счету. Банковская карта выдана к банковскому счету . В договоре банковского обслуживания АО «Альфа-Банк» от *** стоит ее подпись. При этом она была ознакомлена с требованиями банковской организации о недопустимости передачи третьим лицам персональных данных, банковской карты, логина и пароля, одноразовых паролей, номера телефона, адреса электронной почты, предоставляющих доступ к системе ДБО. Впоследствии документы по открытию банковского счета, банковскую карту, выпущенную к указанному счету, на ее имя в банке АО «Альфа-Банк», персональный логин и пароль, полученные в банке ***, она передала Б., . По предоставленной ей на обозрение выписке по расчетному счету открытого на ее имя *** в АО «Альфа-Банк» операции по указанному счету она не производила, денежные средства на указанный счет не вносила и снятие денежных средств не осуществляла.

Кроме того *** на карту Сбербанка, на ее имя, за продажу банковской карты, банка ВТБ, от Б. ей поступило денежное вознаграждение в сумме 1 700 рублей. За передачу документов по открытию банковских счетов, банковских карт, на ее имя открытых в банках АО «Тинькофф Банк», АО «Альфа-Банк», а также персональные логин и пароль, она получила денежное вознаграждение от Б. за продажу документов по открытию банковского счета, банковской карты, на ее имя открытые в банке АО «Тинькофф Банк», в размере 1 700 рублей в виде наличных денежных средств, примерно в последних числах мая 2023 года, точную дату не помнит. За передачу документов по открытию банковского счетов, банковской карты, на ее имя открытых в банках АО «Альфа-Банк», получила от Б. 1 900 рублей. По передаче банковских карт и средств оплаты контактировала только с Б., который действовал по просьбе К.. С ФИО3 не знакома. Вину в совершении данного преступления признала в полном объеме, в содеянном раскаялась. (т.2 л.д.110-118, т.2 л.д.171-178)

Данные показания подозреваемая ФИО2 подтвердила в полном объеме при проведении проверки показаний на месте от ***, в ходе которой подозреваемая ФИО2, указала на здание в котором расположен офис банка ВТБ (ПАО) , где *** оформила и получила банковскую карту банка ВТБ (ПАО), которую в этот же день передала за денежное вознаграждение Б. около здания, где расположен офис банка ВТБ (ПАО) ; указала на дом расположенный по ... и показала, что *** находясь в данном доме, она через приложение в сотовом телефоне оформила банковскую карту АО «Тинькофф Банк», которую затем передала за денежное вознаграждение Б. у ... в ...; указала на дом расположенный по ... и показала, что *** находясь в данном доме, она через приложение в сотовом телефоне оформила банковскую карту АО «Альфа-Банк», которую затем передала за денежное вознаграждение Б. . Вину в совершении данного преступления признала в полном объеме, в содеянном раскаялась (т.2 л.д.140-156)

После оглашения данных показаний, подсудимая ФИО2 подтвердила их в полном объеме. 

Вина ФИО2 в совершении указанного преступления подтверждается доказательствами, исследованными в судебном заседании, а именно показаниями свидетелей и материалами уголовного дела:

Показаниями свидетеля И., данными им в ходе следствия, оглашенными в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ в судебном заседании из которых следует, что он работает в банке ВТБ (ПАО) с 2013 года, занимает должность главного специалиста отдела региональной безопасности. Отделение банка ВТБ (ПАО) расположено по адресу: .... В его должностные обязанности входит выявление противоправных действий со стороны клиентов банков как в отношении банка, так и в отношении физических лиц, взаимодействие с органами внутренних дел.

*** между банком ВТБ (ПАО) и физическим лицом ФИО1 был заключен Договор, в соответствии с которым ФИО1 был открыт банковский счет , предоставлен доступ к системе Дистанционного Банковского Обслуживания «ВТБ Онлайн». К банковскому счету была открыта и выдана платежная пластиковая (банковская) карта , которая была присоединена к банковскому счету ФИО1 

*** на банковский счет ФИО1 поступили денежные средства в размере 988 203 рубля 99 копеек от гражданки А.. После поступления денежных средств на счет ФИО2 ее банковский счет был заблокирован автоматически программным обеспечением Банка в связи с осуществлением подозрительной операции. В связи с участившимися случаями мошенничества банковская программа банка настроена так, что при наличии по счету клиента подозрительных операций, счет блокируется. В случае блокировки счета клиенту необходимо лично обратиться в офис банка для подтверждения операции, происхождения денежных средств. Когда лицо обращается в банк, менеджер видит в программе отметку о данном клиенте, как о подозрительном и сообщает службе безопасности банка. Служба безопасности банка после проведения проверки, при наличии оснований полагать, что совершены противоправные деяния, обращается по данному поводу в органы внутренних дел, при этом лицо, обратившееся задерживается до прибытия сотрудников полиции. После блокировки счета карты ФИО1 неоднократно посещала офис банка ВТБ (ПАО) , как одна, так и в сопровождении третьих лиц. Общалась практически со всеми специалистами. Сотрудники банка ВТБ (ПАО) ФИО1 поясняли, что необходимо предоставить документы, подтверждающие операцию.

*** гражданка ФИО1 в очередной раз обратилась в офис банка ВТБ (ПАО) с письменным объяснением в произвольной форме рукописным текстом на имя директора банка, о том, что поступившие на ее счет денежные средства в сумме 988 203 рубля 98 копеек были взяты ею в долг у гражданки А. сроком на 2 месяца, с условием возврата указанной суммы займа в полном объеме ***. К объяснению ФИО1 также была приложена копия договора займа физических лиц, договор выполнен печатным текстом, датированный ***. В указанном договоре имеются три пункта, содержащие сведения о том, что ФИО1, взяла в долг денежные средства в размере 988 203 рубля 99 копеек сроком на 2 месяца у А., зарегистрированной по адресу: ..., с условием возврата указанной в договоре суммы займа *** в полном объеме. Указанный договор займа (копия) был подписан кредитором А. и заемщиком ФИО1 Предоставленные ФИО1 объяснительная и договор займа были отправлены менеджером банка на специализированный электронный адрес банка, для проверки подлинности специалистами. *** из отдела региональной безопасности поступила информация, что в отношении А. совершены мошеннические действия и СО ОМВД России возбуждено уголовное дело по ч.3 ст.159 УК РФ.

В связи с этим было принято решение пригласить ФИО1 в отделение банка ВТБ (ПАО) и *** в отделение банка (ВТБ) пришла ФИО1 в сопровождении молодого человека, с которым и до этого дня не раз приходила в отделение банка для разблокировки счета. Как впоследствии было установлено, что данного молодого человека зовут Б.. Предварительно были вызваны сотрудники вневедомственной охраны. Позднее в этот же день, то есть *** ФИО1, написала собственноручно заявление о возврате денежных средств на счет А. в полном объеме. Причину поступления указанных денежных средств на свой банковский счет ФИО1 пояснить не смогла. В этот же день, то есть *** он написал заявление в полицию по данному факту. (т.2 л.д. 22-28)

Показаниями свидетеля Г., оглашенными в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ в судебном заседании, которые аналогичны показаниям И. по обстоятельствам заключения *** между банком ВТБ (ПАО) и физическим лицом гражданкой ФИО1 Договора Комплексного Обслуживания, открытия банковского счета , с предоставлением доступа к системе Дистанционного Банковского Обслуживания «ВТБ Онлайн» с обеспечением возможности его использования в соответствии с Правилами предоставления Дистанционного Банковского Обслуживания «ВТБ Онлайн» физическим лицам, выдачи платежной пластиковой (банковской) карты , которая была присоединена к банковскому счету ФИО1, о поступлении *** на банковский счет ФИО1 денежных средств в размере 988 203 рубля 99 копеек от гражданки А., блокировки счета клиента, по факту обращения *** ФИО1 в офис банка ВТБ (ПАО) с письменным объяснением о том, что поступившие на ее счет денежные средства в сумме 988 203 рубля 98 копеек были взяты ею в долг у гражданки А. сроком на 2 месяца, предоставленные объяснительная и договор займа были отправлены менеджером банка на для проверки подлинности специалистами, ФИО1 продолжала посещать офис Банка ВТБ (ПАО) примерно один раз в неделю. 

Кроме того, согласно оглашенным в судебном заседании показаниям свидетеля Г.он в банке ВТБ (ПАО) работает с 2011 года, занимает должность директора операционного офиса с 2018 года. Отделение банка ВТБ (ПАО) расположено по адресу: .... *** ФИО1 пришла на прием непосредственно к нему в сопровождении молодого человека, которого он видел впервые. Он пообещал ФИО1 разобраться в сложившейся ситуации. После приема ФИО1, он направил повторно запрос в отношении ФИО1 со своей электронной почты. *** к нему обратился главный специалист отдела региональной безопасности Банка ВТБ (ПАО) И. и сообщил, что клиент банка ВТБ А. написала заявление в полицию , о том, что неизвестные лица путем обмана под предлогом инвестирования денежных средств, убедили гражданку А. перевести денежные средства в размере 988 203 рубля 99 копеек по абонентскому номеру ... на привязанную к нему карту ФИО1,. По данному факту *** СО ОМВД России возбуждено уголовное дело по ч.3 ст.159 УК РФ. *** в отделение банка (ВТБ) была приглашена ФИО1, которая пришла в сопровождении молодого человека, с которым и до этого дня не раз приходила в отделение банка для разблокировки счета, и в этот же день написала собственноручно заявление о возврате денежных средств на счет А. в полном объеме. Банковский счет на некоторое время был разблокирован для перевода денежных средств, затем обратно заблокирован. (т 2 л.д. 7-11)

Показаниями свидетеля Д., данными ею в ходе следствия, оглашенными в судебном заседании из которых следует, что в банке ВТБ (ПАО) работает с *** в должности менеджера - операциониста, в должности клиентского менеджера розничного бизнеса с января 2023 года. В ее должностные обязанности входит обслуживание клиентов - физических лиц, а именно открытие счетов, выдача банковских карт, оформление кредитных продуктов, сберегательных продуктов.

*** в офис Банка ВТБ (ПАО) обратилась гражданка ФИО1 для открытия банковского счета и открытия банковской карты. Согласно стандартной процедуре, ФИО1 для открытия банковского счета предоставила документ, удостоверяющий ее личность - паспорт, подписала собственноручно согласие на обработку своих персональных данных, а также ею по стандартной процедуре было произведено фото клиента (ФИО1) для его карточки в программе Банка. 

*** между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен Договор Комплексного Обслуживания (далее - ДКО), в соответствии с которым ФИО1 был открыт банковский счет и к банковскому счету была открыта и выдана платежная пластиковая (банковская) карта , которая была присоединена к банковскому счету ФИО1, доступ к личному кабинету ВТБ Онлайн с предоставлением УНК (уникальный номер клиента) и пароля. Уникальный номер клиента напечатан в договоре комплексного обслуживания, пароль приходит клиенту по номеру телефона в виде смс-сообщения. На банковскую карту ФИО1 была подключена услуга - «защита от мошенничества», других услуг подключено не было. Договор комплексного обслуживания клиент банка, а в данном случае ФИО1 подписала лично на бумажном носителе, без подписи клиента банка, невозможно дальнейшее обслуживание. Один экземпляр Договора комплексного обслуживания был выдан на руки ФИО1, а второй экземпляр договора хранится в архиве Банка ВТБ (ПАО).

После открытия банковского счета клиенту выдается банковская карта. На номер телефона приходит одноразовый смс-код и клиент в личном кабинете при помощи электронной подписи подписывает анкету-заявление на получение банковской карты. Отдельно данная электронная подпись не оформляется. То есть путем ввода данного одноразового кода клиент подтверждает подпись документа. В личном кабинете клиент имеет возможность подписать любой документ при помощи одноразового смс-кода на выдачу кредита, оформления вклада и многое другое. Пин-код для банковской карты клиент изначально устанавливает самостоятельно в личном кабинете и также имеет возможность его изменить в любое время через личный кабинет. Также через личный кабинет клиент имеет возможность открывать новые счета различного вида (брокерский, накопительный, инвестиционный, счета вкладов). Так же ФИО2 была ознакомлена под роспись, о том, что карта является собственностью Банка, только держатель вправе проводить: операции с денежными средствами с использованием представленной ему Банком карты. Держатель обязан не передавать карту или ее реквизиты, пин-код и код CVC/CVV/GGR/3DS (это коды для безопасного проведения через Интернет-ресурс операций по переводу денежных средств) третьим лицам. Клиент несет ответственность за совершение операций в случае утраты или использования без согласия клиента-держателя карты за операции, совершенные третьими лицами. до момента уведомления банка об утрате или использовании без согласия клиента-держателя карты. Также ФИО2 было разъяснено о том, что клиент обязуется не передавать третьим лицам полученные в Банке средства подтверждения и аутентификации, хранить и использовать их способами, обеспечивающими невозможность несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения. (т. 2 л.д. 14-19)

Показаниями свидетеля Б., данными им в ходе следствия, оглашенными в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ в судебном заседании из которых следует, что у него есть знакомый К., который проживает в .... С К. он знаком около трех лет, на протяжении указанного времени до июля 2023 года, поддерживали дружеские отношения. Со слов К. ему известно, что тот неофициально дистанционно трудоустроился в компанию, которая занимается криптовалютой, расположена в .... Примерно в марте 2023 года в ходе разговора, К. предложил ему за денежное вознаграждение предоставить в адрес К. документы по открытому банковскому счету, банковскую карту, открытую на чье-либо имя, сим-карту, привязанную к открытому банковскому счету, все пароли доступа к банковскому счету и банковской карте, открытые в любом банке города для последующей их передачи третьим лицам. К. предложил за оказанную услугу по представлению всех сведений по банковскому счету около 12 000 рублей. К. сказал, что желательно, чтобы банковские счета были открыты в банках: ВТБ, Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк. Так как он не имел постоянного источника дохода и нуждался в дополнительном заработке, то его заинтересовало данное предложение, и он на предложение К. согласился.

Затем он обратился к В., с просьбой о том, не сможет ли кто-либо из ее (В.) знакомых за денежное вознаграждение открыть на свое имя банковский счет в банке, предпочтения отдавались ВТБ, Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк и передать в его адрес все сведения по данному банковскому счету, включающие пароли доступа, для последующей им передачи их К..

По его просьбе А. в первых числах марта 2023 года обратилась к своей знакомой ФИО1 с предложением за разовое денежное вознаграждение, оформить на свое имя банковские карты и открыть банковские счета в нескольких банках города, предпочтение отдавалось банкам ВТБ, Сбербанк, Тинькофф Банк. 

*** в дневное время А. позвонила ФИО2, которой сказала, что необходимо подъехать к банку ВТБ, . Он и А. также направились к банку ВТБ. Приехав в отделение банка ВТБ ФИО2 и А. зашли в банк ВТБ, а он остался ждать их на улице. Через некоторое время из банка ВТБ вышли ФИО2 и А., ФИО2 сказала, что открыла на свое имя банковский счет в банке ВТБ (ПАО) и все документы по открытию банковского счета и банковской карты ВТБ (ПАО), средства доступа к личному кабинету (персональный логин и пароль) передала ему. В этот же день он по указанию К. попросил А. приобрести сим-карту на свое имя.

На следующий день, то есть *** он и А. встретились с ФИО2 у банка ВТБ , для замены абонентского номера привязанного к личному кабинету ФИО2. После чего ФИО2 в банке произвела замену абонентского номера на абонентский , для того, чтобы ФИО2 не имела доступа к банковскому счету и не могла производить операции по счету и банковской карте. Примерно в середине мая 2023 года, с ним связался К. и сообщил, что служба безопасности банка ВТБ (ПАО) заблокировала банковскую карту банка ВТБ, которая была оформлена на ФИО1 в связи с подозрением операций мошеннических действий по банковской карте и для ее разблокировки нужно сходить в банк. Он попросил А. связаться с ФИО2 и сказать, что той (ФИО1) необходимо сходить в банк ВТБ для разблокировки банковской карты. В. позвонила ФИО2 и та согласилась сходить в Банк ВТБ. В банке ФИО2 написала заявления для разблокировки карты. В связи с тем, что в банке ВТБ фигурировал абонентский номер зарегистрированный на имя А., то примерно через три недели, на абонентский номер телефона привязанный к банковскому счету ФИО2, позвонили с банка ВТБ и сказали, что необходимо принести в Банк ВТБ объяснительную о том, что поступившие на оформленную на имя ФИО2 банковскую карту ВТБ (ПАО) денежные средства в сумме 988 203 рубля 99 копеек от гражданки А., были взяты якобы ФИО2 у последней (А.) в долг.

Он связался с К. и сообщил, что в Банк ВТБ (ПАО) требуется объяснительная по поступившим на оформленную на имя ФИО2 банковскую карту денежным средствам в сумме 988 203 рубля 99 копеек. Через некоторое время ему в мессенджере, К. прислал файловый документ, а именно в напечатанном виде договор займа на сумму 988 203 рубля 99 копеек. 

А. по его просьбе позвонила ФИО2 и попросила встретиться. У банка ВТБ они встретились с ФИО2, которую попросил подписать данный договор займа. Подписав фиктивный договор займа, ФИО2 направилась в отделение банка ВТБ (ПАО), где передала фиктивный договор займа на сумму 988 203 рубля 99 копеек, для подтверждения суммы перевода. По указанию К. на протяжении нескольких недель он периодически с ФИО2 посещал банк ВТБ для разблокировки банковской карты. При каждом визите в банк ВТБ, сотрудники банка ВТБ сообщали, что документы проверяются службой безопасности банка. Ту информацию, которую он узнавал от ФИО1 по разблокировке банковской карты, он сообщал К..

*** на абонентский номер ..., так как данный номер был указан как дополнительный для связи, принадлежащий А., позвонил сотрудник банка, который сообщил, что необходимо явиться в отделение банка ВТБ (ПАО) , для разблокировки банковской карты. В этот же день, то есть *** он позвонил ФИО2 и сказал, что необходимо проехать в банк ВТБ для разблокировки карты. В это же день, через некоторое время после телефонного разговора, он встретился с ФИО2 у Банка ВТБ (ПАО), где они зашли в помещение банка и их пригласили в кабинет директора, где им сообщили, о том, что по поступившим денежным средствам в сумме 988 203 рублей 99 копеек на карту ФИО2, гражданка А. написала заявление в полицию , в связи с тем, что указанные денежные средства были у А. похищены обманным путем, под предлогом инвестирования денежных средств, неизвестными. ФИО2 здесь же находясь в банке ВТБ :(ПАО) написала заявление о возврате денежных средств на счет гражданки А. в полном объеме. 

В конце мая 2023 года в ходе разговора с ФИО1 ему стало известно, что у нее имеются еще открытые банковские карты в таких банках, как АО «Тинькофф Банк» и АО «Альфа-Банк». Тогда он попросил ФИО1, также передать и банковские карты АО «Тинькофф Банк» и АО «Альфа-Банк» на ее (ФИО1) имя, для последующей передачи их К.. На его предложение ФИО1 согласилась и передала, ему банковские карты банков АО «Тинькофф Банк» и АО «Альфа-Банк», а также передала пароли доступа в личный кабинет от банковских карт указанных банков. 

Все документы по открытию банковского счета ВТБ, средств доступа к личному кабинету в системе онлайн, то есть персональные логины и пароли, реквизиты платежных карт с персональным кодом, банковскую карту, а также банковскую карту АО «Тинькофф Банк», он передавал лично К. . За передачу указанных документов и средств платежей, К. передал ему наличными денежные средства в сумме 12 000 рублей.

Впоследствии банковскую карту АО «Альфа-Банк», которая была открыта на ФИО2, он отправил К. посредством транспортной компании СДЕК .

После чего он осуществил перевод со своего банковского счета на банковскую карту ПАО «Сбербанк» ФИО1, денежные средства в сумме 1 700 рублей, за продажу карты банка ВТБ, за передачу банковских карт АО «Тинькофф Банк» и АО «Альфа-Банк», он лично передавал наличными денежные средства ФИО2, сумму он точно не помнит, но больше чем 1 700 рублей. (т.2 л.д. 29-35)

Показаниями свидетеля В., данными ею в ходе следствия, оглашенными в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ в судебном заседании из которых следует, что у нее есть знакомые Б., и ФИО1. Б. является ее молодым человеком, с которым они встречаются около 1 года, с ФИО2 они совместно учились в школе.

У Б. есть знакомый К., который проживает в ... и неофициально трудоустроился в компанию, которая занимается криптовалютой . Примерно в марте 2023 года, они встретись с К., который предложил Б. за денежное вознаграждение предоставить в адрес К. данные по какому-нибудь открытому в любом банке города банковскому счету, банковскую карту, открытую на чье-либо имя, сим-карту привязанную к банковскому счету, все пароли доступа к банковскому счету и банковской карте за денежное вознаграждение. К. предложил Б. за оказанную услугу по представлению банковского счета около 12 000 рублей. К. сказал, что желательно, чтобы банковские счета были открыты в банках: ВТБ, Сбербанк, Тинькофф Банк. На данное предложение Б. согласился.

Спустя некоторое время, Б. обратился к ней, с просьбой о том, не сможет ли кто-либо из ее знакомых за денежное вознаграждение открыть на свое имя банковский счет в банке, предпочтения ВТБ, Сбербанк, Тинькофф Банк, для последующей передачи всех сведений по открытию банковского счета, включающие пароли доступа, К..

Она согласилась помочь Б. и в первых числах марта 2023 года обратилась к своей знакомой ФИО2 с предложением за разовое денежное вознаграждение, оформить на свое имя банковскую карту и открыть банковские счета в нескольких банках города, предпочтение отдавалось банкам ВТБ, Сбербанк, Тинькофф Банк. Так как ФИО2 является студенткой Медколледжа, нигде не работает, то согласилась на данное предложение.

Так, *** в дневное время она позвонила ФИО2, которой сказала, что необходимо подъехать к банку ВТБ . Она и Б. также направились к банку ВТБ. Приехав в отделение банка ВТБ она вместе с ФИО2 зашли в помещение банка, а Б. остался ждать их на улице. В банке ФИО2 открыла на свое имя счет и получила к нему банковскую карту, а также получила пакет документов. После она и ФИО2 вышли из банка ВТБ, где их ожидал Б. на улице с западной стороны здания банка ВТБ (ПАО) и ФИО2 передала Б. документы и банковскую карту. В этот же день Б. попросил ее приобрести на свое имя сим-карту оператора сотовой связи «Теле2», что она и сделала. 

На следующий день, то есть *** она по просьбе Б. позвонила ФИО2, которую попросила встретилась у банка ВТБ для написания заявления по замене абонентского номера привязанного к личному кабинету ФИО1. После этого ФИО2 в банке написала заявление на смену номера . 

Примерно в середине мая 2023 года, с Б. связался К. сообщил, что служба безопасности банка ВТБ (ПАО) заблокировала банковскую карту банка ВТБ (ПАО) на имя ФИО2, в связи с подозрением операций мошеннических действий и для ее разблокировки нужно снова сходить в банк ВТБ (ПАО). Б. попросил ее, связаться с ФИО2 и сказать о том, что необходимо сходить в банк ВТБ для разблокировки банковской карты. Встретившись с ФИО2 у банка ВТБ (ПАО) , она и ФИО2 прошли в помещение банка, а Б. остался ждать их на улице. В банке ФИО2 написала заявление на разблокировку банковской карты, после чего им сказали что для рассмотрения заявления потребуется время. Примерно через три недели позвонили из банка сказали, что необходимо принести в Банк ВТБ объяснительную о том, что поступившие на карту Тимошенко денежные средства в сумме 988 203 рубля 99 копеек от гражданки А., были взяты якобы ФИО2 у А. в долг. 

Б. связался с К. и сообщил, что в Банк ВТБ требуется объяснительная по поступившим на банковскую карту Тимошенко денежным средствам в сумме 988 203 рубля 99 копеек. Затем К. прислал Б. договор займа между ФИО2 и А.. После чего по просьбе Б. она позвонила ФИО2 и попросила встретиться. Приехав к банку ВТБ (ПАО), ФИО2 подписала данный договор займа и отнесла его в банк. По указанию К. на протяжении нескольких недель Б. периодически с ФИО2 посещал банк ВТБ для разблокировки банковской карты. 

*** на абонентский , так как данный номер был указан как дополнительный для связи, (к банковскому счету банка ВТБ данный номер привязан не был), принадлежащий ей, позвонил сотрудник банка, который сообщил, что необходимо явиться в отделение банка ВТБ (ПАО) для разблокировки банковской карты. В этот же день, *** они связались с ФИО2 и сказали, что необходимо проехать в банк ВТБ для разблокировки карты. В банк с ФИО2 пошел Б.. Потом ей от Б. стало известно, что деньги находящиеся на карте ФИО2, получены мошенническим путем. Так же ей стало известно, что ФИО2 передала Б. карты банка Тинькофф Банка и Альфа-Банка. (т.2 л.д. 36-43)

Показаниями свидетеля А., данными ею в ходе следствия, оглашенными в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ в судебном заседании из которых следует, что ФИО1 ей не знакома, договор займа физических лиц она с ней не заключала, она переводила денежные средства по абонентскому номеру , потому что была введена в заблуждение третьими лицами по поводу вклада в инвестиции. Ей произведен возврат денежных средств в полном объеме, то есть 988 203 рубля 99 копеек. В., Б., К. ей не знакомы, с этими лицами она не взаимодействовала по инвестированию денежных средств. (т.2 л.д. 70-72)

Показаниями свидетеля Л., данными ею в ходе следствия, оглашенными в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ в судебном заседании из которых следует, что она занимает должность специалиста по доставке документов АО «Альфа-Банк» с октября 2022 года. В ее должностные обязанности входит: доставка банковских документов клиентам АО «Альфа-Банк», оформление дебетовых кредитных карт, открытие счетов АО «Альфа-Банк» физическим лицам, ИП и юридическим лицам.

*** ей поступила заявка через мобильное приложение «Альфа GO» о доставке банковской карты АО «Альфа-Банк» по адресу .... В заявке был указан клиент-заявитель ФИО1, *** года рождения. В этот же день, она подъехала к указанному адресу. В представленной ей информации о заявителе от банка имелся номер сотового телефона, по которому она позвонила. После звонка к ней вышла девушка - ФИО1, которая предъявила ей свой паспорт для установления личности. Она уточнила было ли ФИО1 установлено мобильное приложение АО «Альфа-Банк», которое было необходимо для осуществления процесса оформления счета и банковской карты, на что ФИО1 ответила положительно.

Бланк анкеты, который она получила от банка, она заполнила с указанием персональных данных клиента АО «Альфа-Банк» ФИО1, анкета была изучена ФИО1, проверены внесенные сведения и подписана ФИО1 лично, сделано фото анкеты, фото клиента и фото паспорта. Далее она отправила документы в банк через мобильное приложение «Альфа GO» для проверки предоставленных документов и заявления банком, их сверки и принятия решения об открытии счета и выдаче банковской карты АО «Альфа-Банк» с подключением системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Спустя некоторое время банк дал положительный ответ и *** ФИО1 в мобильном приложении на своем телефоне, используя номер своего телефона и номер банковской карты, установила «Пин-код» и активировала банковскую карту. Таким образом, *** ФИО1 в АО «Альфа-Банк» открыт счет и к нему выпущена карта JC МС X 5 PUL Пятерочка рak+1% с подключенной к ней системой ДБО.

При оформлении и передаче ФИО1 документов и карты, ФИО1 было разъяснено о недопустимости передачи банковской карты, паролей, электронных ключей третьим лицам, разъяснено, что только ФИО1 как клиент банка может осуществлять операции по счету. Также ФИО1 было разъяснено, что никто, кроме нее (ФИО1) не должен знать и распоряжаться логином, паролем, банковской картой, так как это может привести к неправомерному обороту денежных средств, о существовании которых ФИО1 может даже и не знать. Кроме того, ФИО1 были разъяснены общие условия использования карты (обслуживание, сроки действия, правила использования). После завершения процесса оформления, клиент забрал конверт с банковской картой, а она уехала. (т.2 л.д. 137-139)

Показаниями свидетеля М., данными им в ходе следствия, оглашенными в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ в судебном заседании из которых следует, что с июня 2017 года до мая 2022 года работал с АО «Тинькофф Банк» по договору гражданско-правового характера в качестве представителя банка АО «Тинькофф Банк». В данной должности в его должностные обязанности входило доставка продуктов банка клиенту, консультация клиента, продажа дополнительных продуктов. Согласно предоставленных ему следователем на обозрение документов может показать следующее, что действительно *** гражданкой ФИО1 была подана заявка на открытие счета физического лица, документы для заключения Договора были подписаны по адресу: .... Согласно процедуре заключения договора, между банком и клиентом, на встрече, в данном случае с ФИО1, клиент (ФИО1) представила необходимые для открытия счета документы. При оформлении анкеты и заявления на присоединение к правилам банковского обслуживания и иных документов для открытия счета проверилась личность клиента, при этом клиенту был разъяснен порядок пользования электронными средствами платежей и недопустимость их последующей передачи третьим лицам.

Согласно документам на бланке анкеты от банка, сотрудник заполняет анкету с указанием персональных данных клиента АО «Тинькофф Банк» на основании паспорта клиента. Анкета была изучена клиентом в данном случае ФИО1, проверены внесенные сведения и подписана ФИО1 лично, сделано фото анкеты, фото клиента и фото паспорта. На встрече были подписаны необходимые документы и отправлены на обработку. После проверки данных, *** был заключен договор, в рамках которого был открыт текущий счет физического лица , а также к текущему счету выпущена расчетная карта на имя ФИО1, был предоставлен доступ в систему «Интернет-банк». При подписании документов клиент самостоятельно знакомится с Условиями комплексного банковского обслуживания и соглашается с ними, ставя свою подпись в документах при открытии счетов. (т.2 л.д.157-159)

Кроме того, виновность ФИО2 подтверждается письменными материалами дела:

- протоколом осмотра предметов и документов от ***, ;

- ответ АО «Альфа-Банк» с приложением копий документов на бумажном носителе и на оптическом носителе информации CD-R диске, с информацией по счетам ФИО1: копия анкета- заявление на выпуск и получение банковской карты АО «Альфа-Банк», согласно которой, клиентом банка является ФИО1, *** года рождения, с *** и открыт банковский счет к банковской карте; копия выписки по операциям на счете АО «Альфа-Банк» в отношении ФИО1, , дата открытия счета ***, за период с *** по *** осуществлялось перечисление денежных средств, обороты по дебету 397 989 рублей, обороты по кредиту 398 000 рублей. Поступление/расходование денежных средств осуществлялось следующим образом: *** суммы операций по счету по кредиту следующие: 95 000 рублей, 90 000 рублей, 60 000 рублей, 5 000 рублей, 95 000 рублей, 18 000 рублей; 35 000 рублей. Внесение указанных сумм согласно выписке, осуществлюсь посредством устройств банкоматов. *** суммы операций по счету по дебету следующие: 148 000 рублей, 249 900 рублей. Адрес места списания «NOVOKUZNETSK».

- ответ АО «Тинькофф Банк» от *** с приложением копий документов на бумажном носителе по открытию «банковского счета на имя ФИО1: ... (т.2 л.д. 76-93)

- справкой об исследовании документов в отношении физического лица ФИО1 от ***, которой установлено, что: сумма поступивших денежных средств на лицевой счет , открытый в банке ВТБ(ПАО), за период с *** по *** составила 988 303 рубля 99 копеек; расходование денежных средств, поступивших на указанный лицевой счет за период с *** по *** произведено в размере 988 302 рубля 99 копеек; сумма поступивших денежных средств на лицевой счет , открытый в АО «Альфа-Банк» за период с *** по *** составила 398 000 рублей; расходование денежных средств, поступивших на указанный лицевой счет за период с *** по *** произведено в размере 397 989 рублей; сумма поступивших денежных средств на лицевой счет , открытый в АО «Тинькофф Банк» за период с *** по *** составила 2 253 800 рублей; расходование денежных средств, поступивших на указанный лицевой счет за период с *** по *** произведено в размере 2 238 896 рублей 84 копейки. (т.2 л.д. 129-134)

- постановлением о признании и приобщении в качестве вещественных доказательств: копии документов и выписки по счетам ФИО2, предоставленные *** банком ВТБ «ПАО), ответа из АО «Альфа-Банк» с приложением CD-R диска с информацией по счету ФИО1, ответа из АО «Тинькофф Банк» с приложением CD-R диска с информацией по счету ФИО1 (т.2. 94-95)

- вещественными доказательствами:

- копиями документов и выписками по счетам ФИО1, предоставленными *** банком ВТБ (ПАО),

- ответом АО «Альфа-Банк» с приложением CD-R диска с информацией по счету ФИО1,

- ответом из АО «Тинькофф Банк» с приложением CD-R диска с информацией по счету ФИО1 (т.1 л.д.10-22, л.д.124-136, л.д.234-242)

Иными документами: 

- заявлением об обнаружении признаков преступления от *** представителя Банка ВТБ (ПАО) по доверенности И. по факту совершения ФИО1 неправомерного оборота средств платежей. (т.1 л.д. 2-3);

- копией постановления о возбуждении уголовного дела от *** по заявлению А., по факту того, что неизвестные лица под предлогом инвестирования похитили у А. денежные средства в сумме 988 203,99 рублей, причинив последней ущерб в крупном размере. (т.1 л.д. 23);

- копией постановления от *** о признании потерпевшей А. (т.1 л.д. 24-25);

- копией заявления от *** ФИО1 о возврате денежных средств в сумме 988 203,99 рублей А. (т.1 л.д. 26).

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд находит вину подсудимой ФИО1 в совершении преступления при обстоятельствах указанных в описательной части приговора полностью доказанной.

Вышеизложенные доказательства суд считает допустимыми, согласующимися между собой и дополняющими друг друга, полученными в соответствии с требованиями закона.

Суд признает достоверными и принимает за основу признательные показания ФИО1, данные ею в ходе предварительного следствия, согласно обстоятельствам совершения преступления, как они указаны в описательной части приговора, поскольку они полностью согласуются со всей совокупностью исследованных доказательств: показаниями свидетелей, протоколами следственных действий, и другими. Показания свидетелей последовательные и подробные, они согласуются между собой, с письменными доказательствами по делу, взаимно дополняют друг друга, в связи с чем, суд считает возможным положить их в основу приговора. Иные доказательства, так же получены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона. Оснований для оговора подсудимой данными свидетелями судом не установлено, поскольку они не заинтересованы в неблагоприятном для нее исходе дела.

Показания подсудимой ФИО1, данные ею в ходе предварительного следствия согласуются с последовательными показаниями свидетеля Л. – специалиста по доставке документов АО «Альфа-Банк», свидетеля Д. клиентского менеджера розничного бизнеса банка ВТБ (ПАО), которые ранее знакомы с подсудимой не были, являются сотрудниками банков, лицами, не заинтересованными в исходе дела, которые показали, что ФИО1 сама лично заполнила и подписала соответствующие документы на открытие расчетного счета. ФИО1 было разъяснено о недопустимости передачи банковской карты, паролей, электронных ключей третьим лицам, так же было разъяснено, что только ФИО1, как клиент банка может осуществлять операции по счету. Также было разъяснено, что никто, кроме ФИО1 не должен знать и распоряжаться логином, паролем, банковской картой, так как это может привести к неправомерному обороту денежных средств, о существовании которых ФИО1 может даже и не знать.

В судебном заседании исследованными доказательствами достоверно установлено, что обращаясь в банк или сотруднику банка подсудимая не намеревалась сама использовать полученные ею в банке электронные средства платежей, электронные средства, при этом, понимала, что использование третьими лицами, полученных подсудимой электронных средств платежей, электронных средств в любом случае будет неправомерным, поскольку передача названных средств третьим лицам запрещена, о чем она была предупреждена сотрудниками банков.

При таких обстоятельствах доводы защитника и подсудимой о том, что сотрудники банка предупреждали ФИО1 только о гражданско-правовой ответственности за передачу банковской карты и электронных средств, а об уголовной ответственности не предупреждали, не могут быть признаны состоятельными. 

Неправомерность оборота денежных средств при использовании банковской карты на имя ФИО2, также подтверждается материалами уголовного дела по факту мошеннических действий в отношении потерпевшей А., согласно которым было установлено, что потерпевшая А., будучи введенной в заблуждение неизвестными лицами, перевела свои денежные средства на банковскую карту банка ВТБ (ПАО) в сумме 988 203,99 рублей. А также выписками по движению денежных средств по банковским картам, оформленным ФИО1 в ВТБ (ПАО), АО «Альфа-Банк» и АО «Тинькофф Банк». 

Процессуальные документы составлены с соблюдением требований закона, оснований подвергать сомнению изложенные в них обстоятельства у суда не имеется. Каких-либо нарушений норм уголовно-процессуального закона при собирании и закреплении доказательств органами предварительного следствия, влекущих их безусловное исключение из числа доказательств, допущено не было.

Показания ФИО1 данные ею в ходе предварительного следствия согласуются с показаниями свидетелей, другими доказательствами, оснований полагать, что подсудимая оговорила себя, у суда не имеется.

Все вышеуказанные доказательства: каждое в отдельности отвечают требованиям относимости, допустимости, а в совокупности – достаточны для выводов суда о признании ФИО1 виновной в инкриминируемом ей преступлении. 

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 при указанных в описательной части приговора обстоятельствах, оформила на свое имя банковские карты. После чего, будучи уведомленной о запрете передавать открытые на ее имя карты третьим лицам, за денежное вознаграждение, передала Б. расчетные карты банка ВТБ (ПАО), АО «Альфа-Банк» и АО «Тинькофф Банк» для доступа неустановленных лиц в личный кабинет клиента и осуществления операций для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по счетам указанных банков. Впоследствии по счётам указанных банков неустановленными лицами производились приём, выдача, перевод денежных средств. 

Действия ФИО1 органом предварительного следствия квалифицированы по ч.1 ст.187 УК РФ, то есть как неправомерный оборот средств платежей, то есть приобретение, хранение в целях сбыта, а равно сбыт средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных ст.186 настоящего кодекса), а также электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

По смыслу закона электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. Логины и пароли для доступа к системе платежей физического или юридического лица, а равно sms-пароли, ключи электронной подписи и ключи проверки электронной подписи, устройства визуализации, иные средства аутентификации относятся к электронным средствам.

К электронным носителям информации относятся любые объекты материального мира, позволяющие записывать, стирать, хранить и изменять в электронном виде информацию, распознание которой возможно лишь с помощью специальных устройств, а в ряде случаев и дополнительной аутентификации со стороны информационной системы. К данным объектам в первую очередь относятся флеш-накопители, используемые для подтверждения транзакций юридических лиц при использовании банковской системы онлайн-платежей либо аутентификации пользователя (смарт-карты, накопители и карты, содержащие ключ электронной подписи или ключ проверки электронной подписи, флеш-накопители с программным обеспечением, предоставляющим доступ к корпоративной информационной системе юридического лица).

Как усматривается из материалов уголовного дела, ФИО1 приобрела, хранила, а затем сбыла банковские карты банка ВТБ (ПАО), АО «Альфа-Банк», АО «Тинькофф Банк», т.е. электронное средство платежа. О том, что карта является электронным носителем информации, на которое можно записывать, стирать, хранить и изменять в электронном виде информацию, доказательств в материалах уголовного дела нет, и не нашло своего подтверждения в судебном заседании. 

При таких обстоятельствах, из описания преступного деяния и квалификации действий ФИО2, суд исключает указание о сбыте электронных носителей информации.

В соответствии со ст.252 УПК РФ судебное разбирательство проводится лишь по предъявленному обвинению. Изменение обвинения в судебном разбирательстве допускается, если этим не ухудшается положение подсудимого.

Суд квалифицирует действия ФИО1 по ч.1 ст.187 УК РФ, как неправомерный оборот средств платежей, то есть приобретение, хранение в целях сбыта, а равно сбыт средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных ст.186 УК РФ), а также электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

При назначении наказания подсудимой ФИО1 суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, относящегося к категории тяжких, в сфере экономической деятельности, личность подсудимой, впервые привлекающейся к уголовной ответственности, являющейся студенткой, характеризующейся по месту регистрации участковым уполномоченным, по месту учебы положительно, имеющей постоянное место жительства и регистрации, на учетах в психоневрологическом и наркологическом диспансерах не состоящей, занимающейся общественнополезной деятельностью – подрабатывающей, обучающейся. Суд также учитывает смягчающие наказание обстоятельства, отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, влияние назначаемого наказания на исправление подсудимой и условия жизни ее семьи.

В качестве обстоятельств смягчающих наказание подсудимой ФИО1, в соответствии со ст.61 УК РФ, суд признает и учитывает признание вины, раскаяние в содеянном, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, выразившееся в даче первоначального объяснения и подробных признательных показаний, участии в проверке показаний на месте, молодой возраст подсудимой. Иных обстоятельств, смягчающих наказание, предусмотренных ст.61 УК РФ, а также оснований для признания каких-либо других обстоятельств, смягчающими наказание, в отношении подсудимой суд не усматривает.

Отягчающих наказание обстоятельств в отношении подсудимой не имеется.

Исходя из перечисленных выше обстоятельств суд считает, что ФИО1 следует назначить наказание в виде лишения свободы, в пределах санкции статьи инкриминируемого ей преступления, с дополнительным наказанием в виде штрафа. Суд определяет штраф в минимальном размере с учетом тяжести совершенного преступления и имущественного положения ФИО1 и её семьи, а также с учетом возможности получения заработной платы и иного дохода последней, которая имеет доход от подработки, является студенткой выпускного курса и имеет возможность трудоустроиться. Менее строгий вид наказания не сможет обеспечить достижение целей наказания. Выплату штрафа суд полагает возможным рассрочить на основании ч.3 ст.46 УК РФ.

Учитывая указанные обстоятельства, характер совершенного подсудимой преступления, данные о её личности, принцип справедливости и гуманизма, суд полагает, что исправление подсудимой возможно без изоляции от общества и принимает решение о назначении наказания в виде лишения свободы, на основании ст.73 УК РФ условно, при этом суд приходит к выводу о том, что при назначении данного вида наказания будут достигнуты закрепленные уголовным законом цели наказания – восстановление социальной справедливости, исправление осужденной и предупреждение совершения новых преступлений, чему также будет способствовать испытательный срок. 

Суд назначает наказание подсудимой с применением положений ч.1 ст.62 УК РФ.

Вопреки доводам защиты, принимая во внимание способ совершения преступления, степень реализации преступных намерений, вид умысла (прямой), цель совершения деяния, а также другие фактические обстоятельства преступления, влияющие на степень его общественной опасности, оснований для признания установленных судом обстоятельств (как по отдельности, так и в совокупности) исключительными, существенно уменьшающими степень общественной опасности совершенного ФИО1 преступления, оснований для применения при назначении наказания подсудимой положений ст.64 УК РФ, а также для изменения категории преступления, в соответствии с ч.6 ст.15 УК РФ, в том числе применения положений ст.53.1 УК РФ при назначении наказания, с учетом всех установленных в судебном заседании обстоятельств, суд не усматривает.

По мнению суда, указанное наказание будет соответствовать задачам и принципам, закрепленным в ст.ст. 3-7 УК РФ, а также целям наказания, закрепленным в ч.2 ст.43 УК РФ, способствовать исправлению подсудимой и предотвращению совершения ею новых преступлений.

Учитывая адекватное поведение подсудимой ФИО1 в судебном заседании, правильную ориентацию в окружающей обстановке, в отсутствие сведений о нарушении психики, суд не усматривает оснований, для признания её невменяемой в отношении инкриминируемого ей деяния.

Подсудимая в период следствия не задерживалась и под стражей не содержалась, что подтверждается материалами дела и не оспаривается подсудимой в судебном заседании.

Судьба вещественных доказательств подлежит разрешению исходя из требований ст.ст.81, 82 УПК РФ.

В связи с отказом ФИО1 от услуг адвоката, суд освобождает подсудимую от возмещения процессуальных издержек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.303-304, 307-309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

ФИО1 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ, и назначить и назначить ей наказание в виде лишения свободы на срок 2 (два) года, со штрафом в размере 100 000 (сто тысяч) рублей.

В силу ст.73 УК РФ наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком 1 (один) год 8 (восемь) месяцев, в течение которого обязать ФИО1 ежемесячно один раз в месяц являться для регистрации в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденного в установленные этим органом дни, не менять постоянного места жительства без уведомления этого органа.

Испытательный срок исчислять с момента вступления приговора в законную силу, зачесть в испытательный срок время, прошедшее со дня провозглашения приговора.

Дополнительное наказание в виде штрафа исполнять самостоятельно.

На основании ч.3 ст.46 УК РФ выплату штрафа рассрочить на 20 (двадцать) месяцев с выплатой ежемесячно 5 000 (пять тысяч) рублей.

Установленная судом рассрочка выплаты штрафа не препятствует его выплате в более короткий срок.

Меру пресечения ФИО1 до вступления приговора в законную силу оставить прежней в виде подписки о невыезде, после вступления приговора в законную силу меру пресечения отменить. 

Освободить ФИО1 от возмещения процессуальных издержек, связанных с выплатой вознаграждения адвокату.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд в течение 15 суток со дня провозглашения. Осужденной разъяснено право в течение 15 суток со дня вручения копии приговора ходатайствовать об участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем она должна указать в своей апелляционной жалобе. Разъяснено право ходатайствовать об участии в суде апелляционной инстанции в случае принесения апелляционного представления, затрагивающего интересы осужденной, которая вправе подать свои возражения в письменном виде и иметь возможность довести до суда апелляционной инстанции свою позицию непосредственно либо с использованием систем видео-конференц-связи. Разъяснено право на обеспечение помощью защитника в суде апелляционной инстанции, которое может быть реализовано путем заключения соглашения с адвокатом либо путем обращения с соответствующим ходатайством о назначении защитника, которое может быть изложено в апелляционной жалобе либо иметь форму самостоятельного заявления и должно быть подано заблаговременно в суд первой или второй инстанции. Разъяснено, что дополнительные апелляционные жалобы, представления подлежат рассмотрению, если они поступили в суд апелляционной инстанции не позднее, чем за 5 суток до начала судебного заседания.

Председательствующий С.Д. Ермошина