Дело № 2-606/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2018 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Ананьевой Е.А.,

при секретаре Кудачиной Т.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) к Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением (с учетом уточнения) к Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № АКБ «АлтайБизнес-Банк» предоставил Л.В. ипотечный жилищный кредит в сумме 1100000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> тракт, 

<

адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена стоимостью в размере 4800000 рублей, о чем имеется Закладная. Законным владельцем Закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (05.12.2016г. наименование АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменено на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Ответчиком условия кредитного договора нарушаются, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им, ответчиком не вносятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 799006 рублей 43 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 763154 рубля, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 6891 рубль 66 копеек, пени – 28960 рублей 12 копеек. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до вступления решения суда в законную силу, в с соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 9,85 % годовых. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3943000 рублей, начальная продажная стоимость квартиры должна быть установлена в сумме 3154400 рублей (80%). Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность в сумме 799006 рублей 43 копейки, проценты в размере 9,85 % годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на квартиру и взыскать расходы по уплате госпошлины. 

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства в совокупности, приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

На основании требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АлтайБизнес-Банк» и Л.В. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1100 000 рублей, путем безналичного перечисления на счет ответчика, сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с уплатой процентов 9,85% годовых.

Согласно п. 1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона.

В соответствии с п. 1.6 кредитного договора, права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в том числе, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, установленных п. 4.4.1 настоящего Договора.

В соответствии с п. 4.4.6 кредитного договора, кредитор имеет право уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

Кроме того, пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки кредита до даты поступления платежа, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки кредита до даты поступления платежа.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, была оформлена закладная об ипотеке в силу закона на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит ответчику в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

Расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что по кредитному договору у Л.В. образовалась задолженность в размере 799006 рублей 43 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 763154 рубля, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 6891 рубль 66 копеек, пени – 28960 рублей 12 копеек. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. 

Суд, принимая во внимание, что ответчик допустили нарушение условий кредитного договора, с учетом требований ст. 309 ГК РФ о необходимости надлежащего исполнения обязательств, удовлетворяет требования банка в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, исходя из 9,85 % годовых. 

В связи с тем, что истец просит взыскать проценты до момента вступления решения суда в законную силу, суд полагает возможным удовлетворить требование истца, ограничив период начисления процентов моментом вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Л.В. передала в залог банку предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Согласно пункту 5 Закладной, стоимость спорной квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4800 000 рублей.

На основании отчета об оценке, выполненного ООО «ЭсАрДжи -Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 943 000 рублей. 

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд принимает во внимание стоимость квартиры, которая была определена отчетом об оценке, доказательств иной стоимости квартиры ответчиком не представлено.

Таким образом, при удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, суд определяет его начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости, определенной отчетом об оценке, то есть 3154400 рублей (3943 000*80%), определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд, истцом была оплачена госпошлина в сумме 17730 рублей 8 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с Л.В. в пользу АО Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору в размере 799 006 рублей 63 копейки, в том числе 763154 рубля 65 копеек задолженность по кредиту, 6891 рубль 66 копеек – проценты за пользование кредитом, 28960 рублей12 копеек – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17730 рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в сумме 3154 400 рублей.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате Л.В. в пользу АО Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 9,85% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный суд Республики Алтай с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Ананьева