Дело № 2-1422/2020 (03RS0013-01-2020-002000-92)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 г. г. ФИО1

Нефтекамский городской суд РБ в составе председательствующего судьи Сафиной И.Ф., при секретаре Исламовой Ю.С., 

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.03.2014 в размере 123 503,56 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3670 руб., в обоснование иска указав следующее.

22.03.2014 ФИО2 (заемщик) подана в ПАО «Росгосстрах Банк» (далее по тексту – Банк) анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита в размере 90 000 рублей. В связи с акцептом Банком оферты заемщика Банком ответчику был открыт специальный карточный счет №, а также выдана банковская кредитная карта. Таким образом, 24 марта 2014 г. между Банком и заемщиком в установленном законом форме заключен кредитный договор № в рамках которого заемщику установлен кредитный лимит в размере 90 000 рублей со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых (п.4.3 тарифа). 

Истец свои обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по счету № за период с 24 марта 2014 г. по 05 июня 2020 г., в то время как ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности от 05.06.2020, из которого следует, что заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. 

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.03.2014 по состоянию на 05.05.2020 в размере 123 503,56 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 75106,73 руб., начисленные проценты – 48 396,83 руб., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3670 руб. 

Истец ПАО «Росгосстрах Банк» в лице уфимского филиала на рассмотрение дела не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в иске представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании ходатайствовала о снижении размера взыскиваемых процентов на основании ст.333 ГК РФ, а также заявила о пропуске срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает необходимым иск удовлетворить частично по следующим основаниям. 

В силу положений ч. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Аналогичные правила содержатся и в ст. 421 Гражданского Кодекса РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Материалами дела подтверждается заключение 24 марта 2014 г. на основании Анкеты-заявления ФИО2 на имя ПАО «Росгосстрах Банк» о получении кредитной карты по программе «Кредит доверия». 

В соответствии с распиской о получении карты и документов от 22 марта 2014г. ФИО2 подтвердила получение в ОАО «Росгосстрах Банк» карты 

<

данные изъяты>, ПИН-конверт к вышеуказанной банковской карте в запечатанном виде, Тарифы РОСГОССТРАХ КРЕДИТ по выпуску и обслуживанию банковских карт 

<

данные изъяты>. 

В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с 24.03.2014 по 05.06.2020 по счету № ФИО2 на основании кредитного договора № от 24.03.2014 пользовалась кредитными денежными средствами, внесены суммы: 23.07.2014 – 1000 руб., 25.08.2014 – 3913,58 руб., 22.11.2014 – 5000 руб., 24.11.2014 – 4000 руб., 23.12.2014 – 4000 руб., 12.01.2015 – 4000 руб., 21.01.2015 – 4000 руб., 20.03.2015 – 300 руб., всего – 26 213,58 руб.

Согласно п.4.4 обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту:

- по основному долгу – не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-0е число месяца, следующего за Отчетным периодом, - по начисленным процентам- 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду.

В соответствии с п.4.5 Тарифа «Кредит доверия» размер штрафных санкций (пени на просроченные проценты и задолженность) определен 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. 

19.03.2018 ответчику направлено письмо № с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое до настоящего времени требование не исполнено. 

В соответствии с расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом заемщиком ФИО2 по кредитному договору № от 24.03.2014 на 05 июня 2020 г. (включительно) задолженность составляет 123 503,56 руб., из них задолженность по основному долгу – 75106,73 руб., задолженность по процентам- 48396,83 руб. 

Истцом представлено определение от 21.05.2020, в соответствии с которым мировой судья судебного участка №5 по г. Нефтекамску РБ отменил ранее выданный судебный приказ от 04.05.2018 № 2-764/2018 о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Росгосстрах банк» задолженности по кредитному договору. 

С иском ПАО «Росгосстрах банк» обратился в суд 17.06.2020.

Ответчиком суду заявлено о пропуске срока исковой давности. 

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат заемных денежных средств по частям в размере ежемесячного минимального платежа. Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального обязательного платежа в размере не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-ое число месяца, следующего за отчетным периодом, следовательно срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором минимальному платежу. 

Принимая во внимание факт обращения ПАО «Росгосстрах Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 5 по г. Нефтекамску РБ 04.05.2018, истец вправе претендовать на взыскание в его пользу задолженности по заключенному с заемщиком договору за трехлетний период, предшествующий подаче иска в суд, то есть с мая 2015 г. по 04 апреля 2018г. 

Кроме того, как установлено судом, банк обратился к мировому судье судебного участка № 5 по г. Нефтекамску РБ, который вынесен мировым судьей 04.05.2018 и отменен 21.05.2020.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению: задолженность за период с 01.05.2015 по 04.04.2018 по состоянию на 05.06.2020 по основному долгу - 56382,39 руб. (75106,73 – 18724,34), проценты – 19 268,98 руб., всего - 75 651,37 руб. 

Ходатайство ответчика ФИО2 о снижении размера взыскиваемых процентов на основании ст.333 ГК РФ не подлежит удовлетворению, так как истцом не заявлено о взыскании неустойки. 

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 2469,54 руб. в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность кредитному договору № от 24.03.2014 по состоянию на 05.06.2020 в общем размере 75 651,37 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 56382,39 рублей, проценты – 19 268,98 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2469,54 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд. 

Мотивированное судебное решение составлено 28 июля 2020 г. 

Судья: И.Ф. Сафина