Дело №2-387/2020 

64RS0043-01-2019-003847-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«26» февраля 2020 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкиной Ю.В., 

при секретаре Колотилове Д.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Волжский районный суд г. Саратова с иском к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, указывая, что он был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя и имел счета в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», в дальнейшем в связи с преобразованием банка счета были переданы в ПАО «Совкомбанк». В связи с прекращением деятельности индивидуального предпринимателя им было подано заявление в ПАО «Совкомбанк» о закрытии счетов и перевода остатка денежных средств в ПАО Сбербанк России. Однако до настоящего времени этого сделано не было, в связи с чем просит суд признать бездействие ответчика незаконным, взыскать в его пользу денежные средства в размере 954 073 руб. 61 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с 13 апреля 2019г., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.. штраф.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ЗАО «Экспресс-Волга».

Определением Волжского районного суда г. Саратова от 30.09.2019 оставленным без изменения апелляционным определением Саратовского областного суда от 04.12.2019 гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании бездействия незаконным, взыскании денежных средств передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Костромы. 

В ходе рассмотрения дела ФИО1 исковые требования уточнил, просил суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 17 867,30 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 апреля 2019 по 27.01.2020, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф. В уточненном иске указал, что размер процентов за пользование за период с 13.04.2019 по 27.01.2020 составляет 34 124,90 руб. 

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, дополнительно пояснила, что 

Представитель третьего лица ЗАО «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причины не явки представителя в судебное заседание не известны. 

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 848 названного кодекса предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.4 и п.п. 2,3 ст.7 Закона № 115-ФЗ Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Внутренний контроль представляет собой деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма (статья 3 Закона № 115-ФЗ).

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02 марта 2012 г. № 375-П, (далее по тексту – Положение № 375-П).

В соответствии с п. 4.1 Положения № 375-П, кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, вправе запрашивать у Клиентов дополнительные документы и анализировать их, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

Пунктом 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющееся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно приложению к письму Банка России от 04 сентября 2013 г. № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» Сомнительные операции – это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Положения Закона № 115-ФЗ предоставляют право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (в ред. Федеральных законов от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 30.12.2015 N 424-ФЗ, от 23.04.2018 N 90-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4 и 1.4-1 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Согласно п. 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 19.08.2004 г. № 262-П, действовавшего на момент спорных правоотношений, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента, за исключением случаев, установленных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с Приложением 1 к вышеуказанному Положению к сведениям, получаемым в целях идентификации физических лиц, относятся: фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, дата и место рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (если имеется), номера контактных телефонов и факсов (если имеются).

Аналогичные требования содержит п. 1.1 Положения Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П.

Под идентификацией Федеральный закон № 115-ФЗ подразумевает совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Данные нормы также содержатся в Правилах внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк». 

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Согласно п. 2.4.5 договора комплексного банковского обслуживания клиент обязан предоставить в банк информацию и документы, необходимые для исполнения требований ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Судом установлено, что у ИП ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» были открыты расчетные счета № и №.

Как следует из письменных возражений ответчика и приложенных к нему документов, Банком по результатам анализа деятельности ИП ФИО1 в ходе проведения мероприятий, предусмотренных действующим законодательством, было принято решение об ограничении доступа к системе ДБО.

13.02.2019 в адрес ФИО1 был направлен запрос о предоставлении документов в срок не позднее 14.02.2019. В дальнейшем в период с 15.02.2019 по март 2019 года включительно Банком неоднократно выносились отказы в исполнении распоряжений ИП ФИО1 на основании закона № 115-ФЗ. Данные отказы ФИО1 не обжалованы. ПАО «Совкомбанк» направил сведения о сомнительном характере операций клиента в Росфинмониторинг. 

05.04.2019 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями, в которых он как индивидуальный предприниматель просил закрыть его расчетные счета № и № и расторгнуть договор комплексного обслуживания, остаток по счетам на дату закрытия просил перечислить по указанным им реквизитам на его счет как физического лица. 

09.04.2019 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 повторно был направлен запрос о предоставлении документов в срок не позднее 10.04.2019.

10.04.2019 ФИО1 был представлен лист записи ЕГРИП с уведомлением о ликвидации ИП 02.04.2019.

16.04.2019 в ПАО «Совкомбанк» курьерской службой доставки от ФИО1 поступила претензия, в которой он просил прекратить удерживать его денежные средства и перечислить на реквизиты счета в Сбербанке. 

На данное заявление Банк в ответе от 14.05.2019 указал ФИО1 на необходимость обращения в Банк с заявлением о закрытии счета и предоставить платежное поручение с реквизитами. Согласно пояснениям представителя ответчика данным в судебном заседании, данное письмо было направлено ему в банковском чате. Из материалов дела следует, что на тот момент на счете ФИО1 № находилось 938 256,31 руб. Более до октября 2019 ФИО1 в Банк с заявлением о закрытии счета не обращался. За этот период со счета ФИО1 в августе и сентябре 2019 было удержано за услуги Банка 2050 рублей.

02 октября 2019 г. ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о закрытии счета, 03.10.2019 денежные средства в сумме 936 206,31 руб. ФИО1 были перечислены на счет в Сбербанке. Доводы истца о том, что на его счете в ПАО «Совкомбанк» было 954 073,61 руб., суд считает необоснованными, таких доказательств истцом суду не представлено и судом не добыто.. 

Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что действия ПАО «Совкомбанк» по отказу в выполнении распоряжения ФИО1 от 05.04.2019 в совершении операции по переводу на его счет в другом банке денежных средств соответствуют требованиям Закона № 115-ФЗ, поскольку распоряжение о совершение данной операции вызвало у Банка подозрения, что операция совершается ИП ФИО1 в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Доказательств того, что при обращении с данным распоряжением ФИО1 представил Банку истребованные им ранее документы в соответствии с Законом № 115-ФЗ и представил документы о том, что его деятельность в качестве ИП прекращена, не имеется. Напротив, в заявлении в Банк от 05.04.2019. ФИО1 обозначил себя как ИП, проставив на заявлении печать ИП. В силу п. 12 статьи 7 Закона № 115-ФЗ отказ от выполнения операций в соответствии с пунктами 10 и 11 статьи 7 не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Поскольку в дальнейшем ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о закрытии счета и переводе денежных средств только 02 октября 2019 г., и данное поручение Банком было исполнено 03.10.2019, то оснований для взыскания с Банка процентов за неправомерное пользование денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ не имеется. Более того с представленным истцом расчетом суд не соглашается, поскольку расчет процентов им произведен на сумму уже с учётом процентов. 

Также суд не находит оснований для взыскания с ответчика пользу истца компенсации морального вреда и штрафа, поскольку правоотношения с ответчиком у истца возникли в период осуществления им предпринимательской деятельности, счета на его в Банке были открыты как на ИП, пользовался он ими как ИП, а потому положения Закона «О защите прав потребителя» к данным правоотношениям применены быть не могут. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья Ю.В. Коровкина 

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2020 года.