Дело № 2-698/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «16» мая 2017 года

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи С.В. Киклевич

при секретаре Я.В. Занькиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Алмаз» к ФИО1, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетних 

<

...>, о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

КПКГ «Алмаз» обратился в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области с иском к ФИО1, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетних 

<

...> о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между кооперативом и ФИО1 заключен договор займа (ипотечный заем) № 

<

...> на сумму 430 000 руб. сроком на 12 месяцев под 40% годовых на приобретение жилого дома по адресу: 

<

...>, с использованием государственного сертификата 

<

...> на материнский (семейный) капитал, средства по которому направляются на погашение ипотечных займов из бюджета РФ. Согласно п.п. 2.2, 2.2.2. договора займа в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет залог (ипотеку) объекта недвижимости по адресу: 

<

...>, о чем в ЕГРП сделана запись 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ (кадастровый 

<

...>). ФИО1 добровольно заем погашать не желает, никаких действий для погашения займа не предпринимает. Согласно п.4.4. договора займа в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора займа, займодавец вправе рассчитывать проценты за пользованием займом по ставке 48% годовых. Таким образом, сумма долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 521 042, 19 рублей, в том числе: основной долг – 430 000 руб., проценты - 91 042, 19 руб., данную сумму долга просит взыскать с ответчика в его пользу. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины 8 410,42 руб., обратить взыскание на предмет залога по договору займа № 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, объект недвижимости: 

<

...>, оценить стоимость предмета залога согласно п.п.2.2.2. договора займа №

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ с дисконтом 50% от стоимости объекта недвижимости согласно договору купли-продажи, в сумме 215 000 рублей.

Представитель истца – директор КПКГ «Алмаз» ФИО2, действующая на основании Устава и Протокола 

<

...> в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала, просила об удовлетворении в полном объеме.

Ответчик – ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена судом посредством направления повесток заказными письмами с уведомлениями по известному суду адресу проживания ответчика: 

<

...> который является адресом регистрации ответчика, что подтверждено сведениями, полученными из 

<

...> по запросу суда. Почтовая корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения. Сведениями о перемене ответчиком места жительства суд не обладает. Кроме того, истец извещен посредством телефонограммы.

Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст. 233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на указанный порядок рассмотрения дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

Статья 116 ГК РФ определяет потребительский кооператив как добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов. 

КПКГ выдает займы за счет средств фонда финансовой взаимопомощи только физическим лицам - членам кооператива (пп. 17 п. 3 ст. 1, пп. 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона №190-ФЗ).

Согласно представленным в материалах дела документам, ФИО1 является членом кредитного потребительского кооператива граждан «Алмаз», что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Передача денежных средств КПКГ своим членам оформляется договором займа. Договор займа заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора займа влечет за собой его недействительность (п. 2 ст. 4 Федерального закона №190-ФЗ, п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12) о предоставлении займа для приобретения жилья в сумме 430 000 руб., между КПКГ «Алмаз» и ФИО1 заключен договор займа № 

<

...> (л.д. 7-8).

Согласно п.1.1., п.1.3., п.1.4. договора займа №

<

...>, КПКГ «Алмаз» предоставил члену кредитного потребительского кооператива граждан ФИО1 денежные средства, далее заем в сумме 430 000 руб., на срок 12 месяцев под 40 % годовых, а ФИО1 взяла на себя обязательство погасить данный заем в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выплатить проценты за пользование займом.

Заем предоставлен для приобретение жилья, а именно жилого дома, назначение жилое, общая площадь 

<

...> кв.м., кадастровый 

<

...>, по адресу: 

<

...> (п. 1.2. договора займа).

Истец выполнил принятые на себя обязательства, выдав ответчику ФИО1 наличными 430 000 руб. (платежное поручение 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ - л.д. 14).

Таким образом, истцом обязательства по договору займа были выполнены в полном объеме.

Факт заключения договора займа на указанных условиях, передачи денежных средств заемщику и их получение, ответчиком оспорены не были.

Размер процентной ставки за пользование займом 40% в год от суммы займа, проценты за пользование займом начисляются за каждый месяц до дня возврата суммы займа (п.1.4.). 

При обращении займодавца в суд, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора займа, проценты за пользование займом рассчитываются по ставке 48% годовых от суммы невыплаченного долга (за каждый день пользования займом) и начисляется до полного погашения основного долга по займу займодавцу (п.4.4. договора займа).

Ответчик до настоящего времени не выполнила свои договорные обязательства и не возвратила сумму займа и проценты за пользование суммой займа в предусмотренный договором срок. Доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Согласно представленного истцом расчета, содержащегося в исковом заявлении, задолженность ФИО1 по основному долгу по договору займа составляет 430 000 руб., по процентам 91 042 руб. 19 коп. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим договору займа, периоду просрочки платежей и положениям ст. 319 ГК РФ, доказательств допущенных истцом при его составлении нарушений не добыто. Контррасчет исковых требований ответчиком не представлен. При таких обстоятельствах сомнений в правильности расчета, представленного КПКГ «Алмаз» у суда не имеется, и он принимается за основу при определении размера задолженности подлежащего взысканию с ответчика. 

В соответствие с п. 1 ст. 328 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ и п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1.2. договора займа №

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КПКГ «Алмаз» и ФИО1, заем предоставляется для целевого использования, а именно на приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу: 

<

...>, за цену 430 000 рублей (л.д. 7-9). 

Пунктом 2.2.2. договора займа предусмотрено следующее: в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет займодавцу, залог (ипотеку) объекта недвижимости – жилого дома, расположенного по адресу: 

<

...> 

<

...>. 

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23), ответчик ФИО1 приобрела в равнодолевую собственность свою и своих несовершеннолетних детей 

<

...> дом, расположенный по адресу: Кемеровская 

<

...>, общей площадью 

<

...> кв.м. 

Пунктом 4 договора купли-продажи закреплено, что покупатель купил указанный жилой дом за 430 000 руб., денежные средства в размере 430 000 руб. за жилой дом, расположенный по адресу: 

<

...> 

<

...>, передаются покупателем продавцу за счет заемных средств, предоставляемых КПКГ «Алмаз» на основании договора займа №

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ.

На указанный жилой дом в силу закона была установлена и зарегистрирована ипотека.

Также судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по договору займа №

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Оснований, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в удовлетворении данного требования суд не находит.

Доказательств, опровергающих данные выводы суда, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. То обстоятельство, что спорная квартира приобретена с использованием средств материнского капитала не является основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество ввиду специфики долгового обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость объекта недвижимости определена сторонами в договоре займа в размере 50% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи (п. 2.2.2. договора займа) и составляет 215 000 рублей, данную стоимость истец просит установить в качестве начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Каких-либо возражений относительно предложенной начальной продажной стоимости спорного жилого дома в размере 215 000 руб. ответчик не представила. 

Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 215 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина истцом, при подаче искового заявления, уплачена исходя из размера сумм требуемых ко взысканию, в размере 8 410 руб. 42 коп., что подтверждено платежным поручением 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Алмаз» к ФИО1, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетних 

<

...>, о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Алмаз» задолженность по договору займа №

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521 042 рубля 19 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу – 430 000 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 91 042 рубля 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 410 рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 

<

...> кв.м., расположенный по адресу: Российская Федерация, Кемеровская область, 

<

...>, с кадастровым (или условным) номером 

<

...>.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома, расположенного по адресу: 

<

...>, в размере 215 000 рублей 00 копеек.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиками в Рудничный районный суд г. Прокопьевска в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения или в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Истцом решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись С.В. Киклевич

Верно

Судья: С.В. Киклевич

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела №2-698/2017 Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.