Дело № 2-1693/2024

УИД 74RS0038-01-2024-000643-60

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

23 апреля 2024 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гладких Е.В.

при секретаре судебного заседания Степанян А.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 386 340 руб. 27 коп., из которых 186 190 руб. 28 коп. – основной долг, 49 202 руб. 25 коп. – проценты за пользование кредитом, 117 878 руб. 40 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 32 895 руб. 34 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174 руб.- сумма комиссии за направление извещений а также расходов по уплате государственной пошлины 7 063 руб. 40 коп.

В качестве основания иска указано, что ДАТА стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 198 533 руб., в том числе 180 000 руб. сумма к выдаче, 18 533 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 54,9 % годовых. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, досудебное требование о погашении задолженности не исполнено.

Представитель истца ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела суд установил, что ДАТА между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 198 533 руб. под 54,9 % годовых на 36 месяцев.

Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств в виде штрафа в размере 0,2 % в день от суммы требования за каждый день просрочки, 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Как следует из выписки по лицевому счету, банк выполнил условия кредитного договора, предоставил ФИО1 кредит в сумме 198 533 руб. В свою очередь ответчик нарушает свои обязательства по договору. Последний платеж внесен ДАТА, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету по состоянию на ДАТА размер задолженности по кредитному договору № от ДАТА составляет всего 386 340 руб. 27 коп., из которых 186 190 руб. 28 коп.- основной долг, 49 202 руб. 25 коп. – проценты за пользование кредитом, 117 878 руб. 40 коп. - убытки банка, 32 895 руб. 34 коп – штраф, комиссия за предоставление извещений 174 руб.

Доказательств уплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере большем, чем указано в выписке и расчете банка, ответчик не представил.

Разрешая требования банка о взыскании убытков 117 878 руб. 40 коп. (неоплаченных процентов за период с ДАТА по ДАТА), суд учитывает следующее.

Согласно статье 5 Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему закону.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 4.2 Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору, действующих с ДАТА, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка (штраф) в размере 1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за каждый день просрочки оплаты ежемесячного платежа (с даты образования просрочки до 150 дня).

Пунктом 1.2. раздела 2 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 общих условий договора. 

Суд установил, что ДАТА банком выставлено требование ответчику о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в связи с чем начисление процентов за пользование кредитом по истечении указанного срока не соответствует договору. По существу требуемые банком убытки представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 54,9 % годовых.

Согласно п. 3 раздела 3 Общих условий кредитного договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки суммы доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. 

Вместе с тем, предъявление банком требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства. Поскольку банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит.

Кроме того, предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 1 % в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период.

С учетом изложенного, оснований для взыскания с ответчика убытков (неполученных процентов) после выставления требования не имеется, исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 268 461 руб. 87 коп., из которых 186 190 руб. 28 коп. – основной долг, 49 202 руб. 25 коп. – проценты за пользование кредитом, 32 895 руб. 34 коп. – штраф, 174 руб. - комиссия за направление извещений.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям (69,49 %), что составляет 4 908 руб. 36 коп. (7063,40 х 69,49%).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ 7503 №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 268 461 руб. 87 коп., из которых 186 190 руб. 28 коп. – основной долг, 49 202 руб. 25 коп. – проценты за пользование кредитом, 32 895 руб. 34 коп. – штраф, 174 руб.- комиссия за направление извещений.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 908 руб. 36 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании убытков отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: 

Решение суда изготовлено в окончательной форме 02 мая 2024.

Председательствующий: