Дело №2-820/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2018 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Атрошенко Е.А.

при секретаре Бордачевой С.Ю.,

с участием представителя истца Сергеевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, указывая на то, что 19.11.2016 заключил с ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор №, по условиям которого банком предоставлен заемщику кредит на неотложные нужды в размере 298840 рублей под 28,5 % годовых сроком на 60 месяцев. В качестве дополнительного обеспечения кредита, между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита. По условиям договора страхования, страховая сумма равна текущей задолженности по кредиту и уменьшается по мере погашения заемщиком кредита. Страховая премия по договору страхования составила 57160 рублей, срок страхования равен 60 месяцам. В ноябре 2017 года обязательства по кредитному договору № от 19.11.2016г. ФИО1 исполнены, что подтверждается справкой КБ «Ренессанс Кредит». 04.12.2017 истец направил в адрес ответчика заявление о возврате части страховой премии в связи с досрочным прекращением кредитного договора, в котором просил вернуть остаток страховой премии в размере 46272 руб. Поскольку кредитные обязательства исполнены истцом досрочно, его отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и в силу указанных норм является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Поскольку действие договора страхования, заключенного сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением истцом кредита, в силу п.3 ст. 958 ГК РФ ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» имеет право на часть страховой премии только за период с даты заключения договора до момента прекращения договора, то есть до ноября 2017 года, при этом оставшуюся часть премии ответчик был обязан вернуть истцу, чего не сделал, несмотря на заявленную в досудебном порядке претензию. С учетом уточненных требований истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу страховую премию в размере 46272 руб. 90 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1436 руб. 96 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп.; штраф в размере 28854 руб. 48 коп.; расходы по оплате юридических услуг в сумме 13000 руб. 00 коп.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель Сергеева С.В. поддержали, уточненные требования, просила их удовлетворить

Ответчик представитель ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Истец его представитель не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика. В соответствии со ст.165.1 ГК РФ и ч.1 ст.233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства

Третье лицо представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Выслушав объяснения ли, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды №. Кредит выдан заемщику в сумме 298840 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 28,5% годовых, срок действия кредитного договора до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №. 

По условиям договора страхования, страховая сумма составила 241000,00 руб., страховая премия составила 57840 руб., срок страхования равен 60 месяцев. Как усматривается из договора страхования, договор заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

В тексте кредитного договора, в пункте 2.1.1. указана обязанность Банка перечислить со счета клиента ФИО1 часть кредита в размере 57840,00 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), отсутствие задолженности подтверждается выданной банком справкой от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с досрочным погашением кредита ФИО1 обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с претензией о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, в которой просил выплатить ему неиспользованную часть страховой премии в размере 46272 руб. по договору в связи с досрочным погашением кредита №. 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о том, что сумма к возврату в связи с досрочным прекращением договора составила 912 руб. 00 коп. Оснований для выплаты дополнительной суммы страховой премии ответчик посчитал, что не имеется. В обоснование отказа КБ «Ренессанс Кредит»(ООО) сослался на удержание административных расходов до 98%, поскольку положениями пунктов 11.3 Полисных условий страхования предусмотрено право страховщика на удержание административных расходов до 98% от оплаченной страховой премии.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, согласно договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № страховая сумма 241000,00 руб. устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Пунктом 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков предусмотрено, что в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования.

Административные расходы страховщика составляют до 99% от оплаченной страховой премии (п.11.5 Полисных условий).

В силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств несения каких-либо расходов по договору страхования и их размера.

Поскольку договор страхования заключенный сторонами, прекратился в связи с досрочным погашением истцом кредита, ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» имеет право на часть страховой премии только за период с даты заключения договора до момента прекращения договора, то есть до 21.11.2017 года (досрочное погашение кредита). Оставшуюся часть премии ответчик был обязан вернуть истцу, чего не сделал, несмотря на заявленную в досудебном порядке претензию.

Как следует из представленных доказательств, договор страхования заключен на период с 19.11.2016 по 19.11.2020, то есть на 60 месяцев, страхования премия составляет 57840 руб.

Страховщик имеет право на получение премии за период с 19.12.2016 по 19.12.2017, то есть за 12 месяцев, соответственно в пользу истца подлежит взысканию пропорционально часть страховой премии за неиспользованные 48 месяцев страхования в размере 46272 руб. 00 коп. из расчета (57840,00 руб.:60 х 48).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1).

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неправомерного удержания ООО СК "Ренессанс Жизнь" денежных средств, уклонения от их возврата, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные вышеуказанной нормой права исходя из соответствующих периоду ключевых ставках Банка России в сумме 1436 руб.96 коп. из расчета:

46272,00 руб. x 7.75% / 365 x 42 дн. (период с 01.01.2018 по 11.02.2018 г.) = 412,64 руб.;

46272,00 руб. x 7.50%/ 365 x 42 дн. (с 12.02.2018 по 25.03..2018 г.) = 399,33 руб.;

46272,00 руб. x 7.25% / 365 x 68 дн. (26.032018. по 01.06.2018 г.) = 624,99 руб.

Истец не просил суд о взыскании процентов по день фактической уплаты недополученной страховой премии.

На правоотношения между истцом и страховой компанией распространяются положения Закона РФ "О защите прав потребителей".

На основании ст. 15 названного Закона с учетом фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика, характера страданий истца, принципа разумности с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет компенсации морального вреда 2000 руб., поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчик не исполнил в добровольном порядке требования истца о выплате части страховой премии, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 24136 руб. (46272 (страховая премия) + 2000 (моральный вред)/ 2).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся также расходы на оплату экспертизы, расходы на оплату услуг представителя.

Статья 100 ГПК РФ предусматривает возмещение стороне расходов не только по оплате помощи адвоката, а и иных лиц, которые могут быть представителями стороны в соответствии со ст.49 ГПК РФ.

Определением Конституционного Суда РФ от 20 октября 2005 г. №355- О установлено, что обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требований статьи 17 (часть З) Конституции Российской Федерации.

Право на возмещение расходов на оплату услуг адвокатов и иных лиц, оказывающих юридическую помощь (представителей), возникает при условии фактически понесенных стороной затрат, а вопрос о необходимости участия квалифицированного представителя, исходя из положений ГПК РФ в доказывании не нуждается.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (Доверитель) и адвокатом Сергеевой С.В. (Представитель) заключено соглашение об оказании юридической помощи, предмет соглашения: Доверитель поручает, а Представитель принимает на себя обязательство по оказанию юридической помощи, в частности представление интересов истца в Бежицком районном суде г. Брянска по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей.

Согласно п. 2 Соглашения, вознаграждение составляет 10000 руб.

Согласно квитанции серии АБ № от 09.02.2018г., ФИО1 оплатил адвокату за ведение гражданского дела в Бежицком районном суде г. Брянска при рассмотрении указанного гражданского дела 10000 руб. 

Согласно квитанций серии А № от 01.12.2017г., серии А № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатил адвокату за составление претензии 1000 руб. и составление искового заявления 2000 руб.

Как разъяснено в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, услуги представителя включали в себя консультирование истца, составление претензии, составление искового заявления, ознакомление с материалами дела, составление уточняющих требований. Кроме того, представитель участвовал в пяти судебных заседаниях первой инстанции: 05.04.2018г., 08.05.2018г., 01.06.2018г., 28.06.2018г., 18.07.2018г. 

С учетом объема выполненных работ представителем понесенные заявителем расходы на оплату услуг представителя завышенными не являются.

Учитывая фактические обстоятельства дела, степень участия представителя истца в суде, объем и характер фактически оказанных услуг, категорию и сложность рассмотренного дела, а также принципа разумности и справедливости суд находит, возможным взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 расходы по оплате услуг представителя в размере 13000 руб., поскольку возмещение в таком размере, по мнению суда, соответствует объему и характеру оказанной юридической помощи.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, п. п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1931 руб. 30 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 в счет возврата страховой премии 46272 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами 1436 руб.96 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. 00 коп., штраф в размере 24136 руб.00 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 13000 руб.00 коп. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1931 руб. 30 коп.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Бежицкий районный суд г. Брянска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Бежицкого районного Атрошенко Е.А.

суда г.Брянска

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2018.

Судья Бежицкого районного Атрошенко Е.А.

суда г.Брянска