70RS0001-01-2024-004459-82

Дело № 2-2528/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02.10.2024 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ковылиной Н.В. 

при секретаре Бурындиной Д.А.

помощник судьи Васильева А.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что /________/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (/________/ полное и сокращенное наименование приведено в соответствие с действующим законодательством как ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор№ /________/ виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 90000 руб. сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчиком производились выплаты в размере 120467,38руб., в связи с чем, по состоянию на /________/ общая задолженность ФИО1 перед Банком составила 94562,62руб. из которых просроченная судная задолженность – 85778,66руб., иные комиссии – 8689,88руб., неустойка – 94,08руб. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность в размере 94562,62руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3036,88руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о мете и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, на рассмотрение дела не явился, об уважительности неявки суду не сообщил, своего представителя в суд не направил.

На основании ч. 4, 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца, ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2). 

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ). 

Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8 указанного Положения). 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, анкетой заемщика, выпиской по счету за период с /________/ по /________/, что 21.05.2023между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор№/________/, путём акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте на сумму 90000 руб. сроком на 120 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 0 % годовых, минимальный срок льготного периода 36 мес.

Количество платежей 60. Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров с использование расчетной карты.

Согласно п. 8.1 индивидуальных условий, заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

Согласно тарифу по финансовому продукту «Карта Халва» лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора и составляет 350000руб., ставка льготного периода кредитования 0%.

Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету /________/ с /________/ по /________/, а также не оспаривается самим ответчиком.

В п. 14 индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Изменения в общие условия вносится Банком в одностороннем порядке и размещается на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента разбирательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнялись в установленные договором сроки. Последний платеж в счет возврата кредита совершен /________/, что следует из представленной истцом выписки по счету. По состоянию на /________/ задолженность по основному долгу составляет 85778,66 руб.

Ответчик, получив денежные средства, обязанность по возврату суммы основного долга не исполнил. Доказательств уплаты образовавшейся задолженности в материалы дела по правилам ст. 56 ГПК РФ не представил. Согласно выписке по счету в период с /________/ по /________/, ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 120467,38 руб.

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Обращение ПАО «Совкомбанк» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа подтверждает то обстоятельство, что требования банка заемщиком не исполнены, данные обстоятельства ответчиком не оспорены, определением мирового судьи судебного участка № 5 Кировского судебного района г.Томска от /________/ судебный приказ от /________/ отменен на основании заявления ФИО1 Суд учитывает, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а потому требование о взыскании с ответчика в пользу истца просроченной ссудной задолженности в размере 85778,66 руб. является обоснованным.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 94,08 руб., разрешая заявленное требование, суд исходит из следующего.

В соответствии п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора, требований ст. 811 ГК РФ, у суда имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки на просроченную ссуду – 94,08руб., поскольку п. 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 20 % годовых. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика иных комиссий в размере 8689,88руб., состоящих из комиссии за услугу «Минимальный платеж», «за снятие/перевод заемных средств», «За покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты ?Халва?».

Тарифом по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрена комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа – 2,9% от ссудной задолженности по договору ( п. 1.5), комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятий, не включенных в партнерскую сеть Банка – 1,9% от суммы всех покупок+290руб.(1раз за отчетный период), а также комиссия при перечислении денежных средств по номеру телефона в Сбербанк через систему «Интернет-Банк» и другие сервисы Банка в размере 1% от суммы перевода, но не менее 50 руб.

При таких обстоятельствах, заявленные Банком к взысканию комиссии за указанные банковские услуги, подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренную ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от /________/ № /________/ размере 94562,62руб., из которой: просроченная ссудная задолженность за период с /________/ по /________/ в размере 85778,66руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 94,08руб., комиссии в размере 8689,88руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3036,88руб. подтверждаются платежным поручением от /________/ № /________/ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от /________/ № /________/ размере 94562,62 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность за период с /________/ по /________/ в размере 85778,66 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 94,08 руб., комиссии в размере 8689,88 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3036,88руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подписано/ Н.В. Ковылина

Решение принято в окончательной форме 15.10.2024