РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2020 года с. Неверкино

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Бибарсовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

В обоснование иска указано, что 19.08.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредита по кредитной карте № F0G№. Соглашение заключено в офертно-акцептном порядке в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГПК РФ. На основании данного соглашения банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 78 000 руб. 00 коп.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты» № 732 от 18.06.2014, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 78 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. 

Согласно выписки из лицевого счета, заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. 

При этом, заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами. В связи с чем, задолженность ФИО1 по кредиту составляет 93 917 руб. 16 коп., из которых: просроченный основной долг – 78 000 рублей; начисленные проценты – 14 327 руб. 86 коп.; штрафы и неустойки – 1 589 руб. 30 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 09.10.2019 по 06.02.2020.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0G№ от 19.08.2018 в размере 93 917 руб. 16 коп., расходы по уплате государственной пошлине в размере 3 017 руб. 51 коп.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу регистрации (месту жительства) заказным письмом с уведомлением, извещение возвращено в суд за истечением срока хранения. 

Уклонение ФИО1 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения. Тем самым, ответчик не воспользовалась принадлежащим ей правом участвовать в судебном разбирательстве, реализовать принадлежащие ей процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.

При этом, из содержания ч. 1 ст. 233 ГПК РФ следует, что необходимость рассмотрения дела судом первой инстанции, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, определяется по усмотрению суда, поскольку является его правом, а не обязанностью.

Таким образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика в общем порядке.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 307307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 11, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Судом установлено, что 19.08.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № F0G№.

В суд представлено заявление-анкета ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК» на открытие ей специального карточного счета и предоставление ей банковской карты в соответствии с параметрами, указанными в заявлении- анкете и в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной кары» в АО «АЛЬФА-БАНК»» (л.д. 20) и Индивидуальные условия кредитования № F0G№ (л.д. 21-22), дополнительное соглашение к договору потребительского кредита (л.д. 23). 

Таким образом, ответчиком истцу направлена оферта.

Истец акцептовал оферту ответчика, в силу положений ст. 438 ГК РФ, совершив действия по предоставлению последнему денежных средств в размере 78 000 руб. под 39,99% годовых, а ответчик, направивший оферту истцу, получил акцепт.

Из приведенных выше правовых норм следует, что договор признается заключенным в письменной форме в момент получения лицом, направившим оферту (письменное предложение), ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту.

В разделе 12 Индивидуальных условий кредитования содержится информация об обязательстве заемщика в случае образования просроченной задолженности обязан уплатить неустойку, в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

ФИО1 уведомлена о полной стоимости кредита, об условиях его возврата, о чем свидетельствует подписи ответчика в Индивидуальных условиях предоставления Потребительского кредита № F0G№ (л.д.21-22) и в дополнительном соглашении (л.д.23).

Анализируя представленные доказательства, суд считает установленным, что соглашение на открытие специального карточного счета и предоставление банковской карты соответствует требованиям закона, оформлено надлежащим образом.

Получение заемщиком кредита подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.18-26). Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства в рамках заключенного между сторонами кредитного договора исполнило в полном объеме, указанное сторонами не оспаривалось.

Как следует из представленных истцом документов (выписки из счета №), ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем задолженность по кредитному договору составила 93 917 руб. 16 коп., из которых: просроченный основной долг – 78 000 рублей; начисленные проценты – 14 327 руб. 86 коп.; штрафы и неустойки – 1 589 руб. 30 коп. 

У суда нет оснований ставить под сомнение правильность расчета истребуемых истцом сумм, т.к. в нем отражены условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставки и другие). При расчете учтены данные лицевого счета и условия соглашения о кредитовании. 

В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ответчика перед истцом по заключенному им 19.08.2018 соглашения о кредитовании. 

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки суд не находит.

В соответствии с п. 9.3 «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной кары», в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение.

Исходя из положений соглашения о кредитовании, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающей заемщиком по соглашения о кредитовании № F0G№ от 19.08.2018, своих обязательств перед АО «АЛЬФА-БАНК», с ответчика ФИО1 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в размере 3 017 руб. 51 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 14.02.2020 и № 50470 от 11.06.2020.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 017 руб. 51 коп.

Определением Неверкинского районного суда от 14.07.2020 по настоящему гражданскому делу приняты меры по обеспечению иска. В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае удовлетворения иска принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда. В связи с чем, суд считает правильным сохранить до исполнения решения суда принятые судом по рассматриваемому гражданскому делу меры по обеспечению иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0G№ от 19.08.2018 в размере 93 917 (девяносто три тысячи девятьсот семнадцать) рублей 16 копеек, в том числе просроченный основной долг – 78 000 (семьдесят восемь тысяч) рублей, начисленные проценты – 14 327 (четырнадцать тысяч триста двадцать семь) рублей 86 копеек, штрафы и неустойки – 1 589 (одна тысяча пятьсот восемьдесят девять) рублей 30 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 017 (три тысячи семнадцать) рублей 51 копейка.

В соответствии с ч. 4 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска – арест на имущество ФИО1 и денежные средства, находящиеся на счетах ФИО1, в пределах заявленных исковых требований – 93 917 (девяносто три тысячи девятьсот семнадцать) рублей 16 копеек - сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Л.В.Игошина