Дело № 2-426/2023

УИД: 34RS0002-01-2023-003405-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2023 года ст. Обливская Ростовской области

Обливский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Устиновой С.Г., 

при ведении протокола помощником судьи Герасимовой Е.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО2 обратился в Дзержинский районный суд города Волгограда с иском к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, в обоснование которого указал, что в его пользу был заключен договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства №. Предметом договора, в том числе, являлось страхование от несчастного случая, страховая сумма при этом, согласно полису, составляет максимум 20 000 USD, период действия страхования с 17.12.2020 года по 17.12.2021 года первые 90 дней любой поездки, территория страхования: весь мир, включая страны Шенгенского соглашения.

В период действия договора во время пребывания с семьей на отдыхе за пределами домашнего региона 06.03.2021 года он получил травму ноги; в тот же вечер в аптеке «Коралл» в г. Сочи им были приобретены лекарства, в том числе сильные обезболивающие препараты. 07.03.2021 года он с семьей выехал обратно в 

<

адрес>. По приезду в 

<

адрес> боли продолжали его беспокоить, в связи с чем он был вынужден обратиться в ГУЗ КП № 28 за медицинской помощью, ему был поставлен диагноз «

<

данные изъяты>».

16.03.2022 года он обратился в ВТБ-страхование с заилением на выплату страхового возмещения, в выплате которого 05.12.2022 года ООО СК «Газпром страхование» (ранее – ВТБ- страхование) ему было отказано, поскольку им не были представлены проездные документы до места, где произошел страховой случай, а также не были предоставлены документы, подтверждающие получение травмы в г. Сочи.

Решением финансового уполномоченного от 14.04.2023 года в удовлетворении его требований к ООО «Газпром Страхование» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования было отказано с мотивировкой о том, что им не предоставлены документы, подтверждающие получение травмы в г. Сочи, а в представленных документах есть сведения есть сведения о его обращении 06.03.2021 года в срочном порядке в поликлинику № 30 

<

адрес>, что не соответствует действительности, поскольку в медицинские учреждения 

<

адрес> он обращался по возвращении с семьей с отдыха, а в представленных медицинских документах указано на получение травмы им 06.03.2021 года.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд: взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» в свою пользу страховое возмещение в размере 240 510 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в рамках Закона «О защите прав потребителей» в размере 145 255 рублей. 

Определением Дзержинского районного суда города Волгограда от 29.08.2023 года (л.д. 164-165) настоящее гражданское дело передано по подсудности в Обливский районный суд Ростовской области, которым принято к своему производству 02.10.2023 года (л.д. 171-174).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании требования истца поддержал по основаниям, изложенным в иске, дополнив, что его доверитель обращался в травмпункт по месту получения травмы, но в оказании помощи со ссылкой на несерьезность случая, ему было отказано, в устном порядке рекомендован прием лекарственных препаратов, в том числе обезболивающих.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В письменном отзыве на иск (л.д. 32-33) представитель возражал против удовлетворения заявленных требований, приведя доводы о том, что событие не является страховым случаем, поскольку истцом не представлены документы, подтверждающие пересечение им 100-километровой зоны на территории Российской Федерации от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица местом жительства; медицинские документы, представленные истцом, подтверждают получением ФИО2 травмы в период нахождения на территории, относящейся к 100-километровой зоне на территории Российской Федерации от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного местом жительства; истцом документально не подтверждено обращение в медицинское учреждение за помощью в ином городе вследствие получения травмы. В возражении ответчик приводит также доводы о неверном расчете истцом страховой премии, отсутствии условий для возложения на ответчика обязанности по компенсации морального вреда.

В судебное заседание не явилось третье лицо финансовый уполномоченный ФИО3, которая о времени и месте рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представила. По существу заявленных требований финансовый уполномоченный в лице своего представителя (л.д. 54-57, 68, 59, 60) в части иска, рассмотренной финансовым уполномоченным, просила отказать с оставлением без рассмотрения требований в части, не заявленной при обращении к финансовому уполномоченному.

В отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, суд рассмотрел гражданское дело в силу положений ст. 167 ГПК РФ,

Заслушав представителя истца ФИО1, исследовав письменные доказательства, представленные в материалах гражданского дела, а также видео- и фотофайлы, представленные в электронном виде суд приходит к следующему.

Законом Российской Федерации от 27.11.1992 года (с последующими изменениями и дополнениями) № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (пункт 3 статьи 3 указанного Закона).

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как следует из положений п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцом и страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» (с 05.03.2022 года – ООО СК «Газпром страхование», что подтверждается данными, размещенными в открытом доступе на сайте Федеральной налоговой службы) заключен договор страхования на условиях страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства (л.д. 34-39, 40-44, 45-51), о чем истцу был выдан полис страхования № (л.д. 11).

Согласно указанному страховому полису (договору), застрахованным лицом является в числе других истец ФИО2, период действия страхования – 17.12.2020-17.12.2021, территория страхования: весь мир, включая страны Шенгенского соглашения. В перечень страховых покрытий включено страхование от несчастного случая на страховую сумму 20 000 USD.

Неотъемлемой частью настоящего полиса в силу ст. 943 ГК РФ являются договор № от 15.05.2008 года страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства с приложениями (далее также Договор №), условия страхования по договору страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства (далее также – Условия страхования) (л.д. 34-39, 45-51).

Договором № определены объекты страхования: являющиеся не противоречащими законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного, выезжающего за пределы постоянного места жительства в связи с путешествием, связанные с: риском возникновения расходов, связанных с несчастным случаем («Страхование от несчастного случая») (п. 2.1, 2.1.2).

Территорией действия страхования по Договору № является территория всех стран мира за пределами РФ, а также территория РФ за пределами 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица постоянным местом жительства (п. 1.2).

Из раздела Условий страхования «Страхование от несчастного случая» следует, что в числе иных страховым случаем признается совершившиеся внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного лица события, в том числе получение травмы, указанной в «Таблице выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая» (Приложение № 1), если эти события явились следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования во время его пребывания на территории действия страхования, и подтвержденные документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, органами МВД и т.д.).

По страховым программам TRVL10 застрахованной поездкой признаются первые 90 дней любого путешествия застрахованного лица на территорию действия договора страхования. 

Размер страхового возмещения определен в отношении программы TRVL10 по страховому случаю получение травмы 5000 USD. 

В случае получения застрахованным лицом травмы размер страхового возмещения определяется в соответствии с Таблицей выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 2.3. Условий страхования).

Из материалов гражданского дела усматривается, что истец ФИО2 зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, фактически проживает по адресу: 

<

адрес>.

Истец утверждает, что в период с 03.03.2021 года по 07.03.2021 года находился на территории, на которую распространяется действие договора страхования, где получил травму.

Договором о реализации туристского продукта №, ваучером №, а также квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 93-98, 10, 9) подтверждается, что истец ФИО2 приобрел туристическую путевку с 036.03.2021 года по 07.03.2021 года с проживанием в гостинице «Гамма Сириус» в Адлерском районе г. Сочи, Краснодарский край. Справкой, выданной старшим администратором отдела размещения «Гамма Сириус» подтверждается факт проживания ФИО2 совместно с Ч.В.И., Ч.Д.М. и Ч.Е.М. в гостиничном комплексе «Гамма Сириус» в период с 03.03.2021 года по 07.03.2021 года (л.д. 14).

Таким образом, суд находит установленным, что в юридически значимый период, а именно 06.03.2021 года, то есть в день, обозначенный истцом как день получения травмы, ФИО2 находился за пределами 100-километровой зоны как места регистрации в 

<

адрес>, так и места своего фактического жительства в 

<

адрес>. 

Между страховщиком ООО СК «Газпром Страхование» и застрахованным лицом ФИО2 возник спор относительно места получения последним травмы.

Медицинскими документами, представленными истцом, подтверждается обращение ФИО2 09.03.2021 года в ГУЗ Поликлинику № 30 по адресу: 

<

адрес>, где врачом Г.С.С. поставлен диагноз «

<

данные изъяты>» (л.д. 12), оформлен больничный лист, назначено лечение в ГУЗ КП; в листе обращения имеется указание на наличие МРТ (на руках), в анамнезе значится «

<

адрес>».

Из протокола исследования МРТ правового коленного сустава (л.д. 100 оборот-101) следует, что 09.03.2021 года ФИО2 было проведено указанное исследование, сделано заключение об 

<

данные изъяты>. Исследование МРТ также проведено в 

<

адрес>.

В выписке из медицинской карты амбулаторного больного ФИО2 (л.д. 13) в кратком анамнезе описано «Травма бытовая 06.03.21 г. – подвернул ногу. В срочном порядке обратился в ГУЗ КП № 30».

Допрошенная в судебном заседании Дзержинского районного суда города Волгограда в качестве свидетеля жена истца Ч.В.И. показала, что перелом ноги произошел в г. Сочи 06.03.2021 года. 

Судом была исследована видеозапись, произведенная, со слов представителя истца ФИО1, 06.03.2021 года Ч.В.И., на которой запечатлено падение ФИО2 во время его спуска на лыжах со склона.

Представленные в обоснование даты наступления страхового случая – получения травмы описанные выше доказательства свидетельствуют о том, что 06.03.2021 года в г. Сочи имело место падение истца ФИО2, однако достоверно не подтверждают, что установленный 09.03.2021 года в 

<

адрес> и подтвержденный медицинскими документами диагноз «

<

данные изъяты>» стал следствием данного падения. 

Применительно к Условиям страхования от несчастного случая датой несчастного случая является дата первичного обращения застрахованного в ЛПУ (абз. 3 п. 2.3). 

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В материалах дела отсутствуют доказательства, бесспорно указывающие на давность травмы, впервые диагностированной у ФИО2 09.03.2021 года, что является юридически значимым обстоятельством, поскольку 09.03.2021 года ФИО2 не находился на территории действия договора страхования. При этом именно на истце лежит обязанность доказать факт наступления страхового случая, на что истцу было указано судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что диагностированная 09.03.2021 года у ФИО2 травма не является страховым случаем, соответственно, требования истца о выплате суммы страхового возмещения являются необоснованными, в их удовлетворении надлежит отказать.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основного требования истца, постольку не имеется оснований для удовлетворения производных от него требований о компенсации морального вреда и штрафа, установленного Законом РФ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Обливский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятии решения в окончательной форме.

Председательствующий судья 

Решение в окончательной форме принято 01 декабря 2023 года.