Дело № 2-122/2021

55RS0001-01-2020-007210-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Полоцкой Е.С., 

при секретаре судебного заседания Ковтюх А.Н.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Первых А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 12 марта 2021 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 90 900 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 скончалась. 

Размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 199 950 руб. 63 коп., из которых:

- 67 332 руб. – задолженность по основному долгу,

- 132 618 руб. 63 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просит взыскать с ФИО5 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 950 руб. 63 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 199 руб. 01 коп. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО5 в судебном заседание участие не принимала, о времени и месте судебного разбирательства извещёна надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ФИО5 пояснила, что добросовестно полагала, что поскольку смерть является страховым случаем, обязательства по кредиту погашены. До настоящего времени никаких требований о взыскании денежных средств, предоставлении документов, ни от банка, ни от страховой компании не поступала.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО13, ООО СК ВТБ Страхование в судебном заседании участия не принимали, извещены.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит лимитом 90 900 руб. на срок – до востребования. ВСК – 28,181 % годовых. 

Согласно п. 6 кредитного договора схема погашения кредита – МОП-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Размер МОП – 6 383 руб. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. 

В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. 

Факт исполнения Банком обязательств перед заёмщиком подтверждается выпиской по счету ФИО1 

Записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

Из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является дочерью ФИО1 (л.д. 59). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вступила в брак с ФИО8, после заключения брака жене присвоена фамилия – «ФИО14», что подтверждается записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 вступила в брак с ФИО9, после заключения брака жене присвоена фамилия – «ФИО15», что подтверждается свидетельством о заключении брака.

После смерти ФИО1 кредитные обязательства по кредитному договору не исполняются.

По утверждению истца размер задолженности по кредитному договору № составляет 199 950 руб. 63 коп., из которых: 67 332 руб. – задолженность по основному долгу, 132 618 руб. 63 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Ссылаясь на то, что смерть не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору с предполагаемых наследников умершего заёмщика (ФИО1). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 14 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Способами принятия наследства в силу статьи 1153 ГК РФ являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 58, 60, 61 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление №9 от 29.05.2012), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, требования Банка после смерти заемщика могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство. 

Соответственно, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и факта его принятия кем-либо из наследников умершего наследодателя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом 

<

адрес> ФИО10 заведено наследственное дело № после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Указанное наследственное дело заведено на основании заявления ФИО5 (дочери наследодателя) о принятии наследства. Из указанного заявления следует, что наследниками ФИО1 являются ФИО5 (дочь), ФИО11 (мать), ФИО13 (супруг), ФИО12 (сын). По состоянию на дату смерти ФИО1 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, совместно с ней по указанному адресу зарегистрированы: ФИО5 (дочь), ФИО12 (сын), ФИО13 (супруг), ФИО11 (мать). 

Согласно имеющимся в материалах дела документам, наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из 1/ 3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГ нотариусу ФИО10 поступило заявление от ФИО12 об отказе от наследства, причитающегося ему после смерти матери ФИО1, в пользу дочери наследодателя – ФИО5 Иные наследники в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обратились, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО10 на имя ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, зарегистрировано в реестре за №№

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 480 628 руб. 09 коп. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в состав наследства вошли обязательства ФИО1 по кредитному договору № о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, при этом общий размер задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 199 950 руб. 63 коп. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора №, ФИО1 подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт по ПАО КБ «Восточный», в соответствии с пунктом 2 которого она согласна быть застрахованным и просит Банк предпринять действия для распространения на неё условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». 

В соответствии с п. 1.1. Договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» предметом договора страхования является страхование от несчастных случаев и болезней физических лиц. 

Пунктом 2.1.1. договора установлено, что страховым случаем признается смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. 

Из п. 1 Дополнительного соглашения № 2 к Договору страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» следует, что право на получение страховой выплаты принадлежит застрахованному лицу, либо в случае его смерти наследникам по закону, в размере, установленном договором страхования, о не более размера страховой суммы. 

Согласно Акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ основной и непосредственной причиной смерти явилось общее переохлаждение организма на фоне выраженной энцефалопатии, отека головного мозга.

Указанная причина смерти не попадает в исключения, установленные разделом 5 Правил общего добровольно страхования от несчастных случаев и болезней, а следовательно является страховым случаем.

Из материалов дела видно, что ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, непосредственно после смерти, а также ДД.ММ.ГГГГ обращалась к истцу с сообщением о страховом случае, а также просила в связи с наступлением страхового случая перечислить денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, при этом прикладывая, справку о смерти, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, акт вскрытия, выписку из амбулаторной карты (отказ), копию свидетельства о смерти, заверенную нотариусом.

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что по состоянию на дату смерти ФИО1 не имела просроченной задолженности по кредитному договору. 

Ранее в судебном заседании ФИО5 пояснила, что добросовестно полагала, что поскольку смерть является страховым случаем, обязательства по кредиту погашены. До настоящего времени никаких требований о взыскании денежных средств, предоставлении документов, ни от банка, ни от страховой компании не поступала.

Истцом в материалы дела представлено обращение ООО СК ВТБ Страхование о необходимости для дальнейшего урегулирования убытков предоставить ПАО КБ Восточный следующие документы: копию акта СМИ трупа (читаемую), заявление наследников застрахованного лица о выплате суммы страхового возмещения, свидетельство о праве на наследство в отношении страховой суммы, документ удостоверяющей личность наследников застрахованного лица.

Между тем, в материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства того, что ПАО КБ Восточный истребовал указанные документы у ФИО5

Поскольку после вступления в наследство, ФИО5 обратилась с заявление в ПАО КБ Восточный, в котором просила перечислить денежные средства по страховому случаю в счет погашения кредита, предоставив необходимые документы, смерть заемщика является страховым случаем, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п/п Е.С. Полоцкая

Решение в окончательной форме изготовлено 17 марта 2021 года

Копия верна

Решение (определение) не вступил (о) в законную силу

«____» _________________ 20 г.

УИД 55RS0001-01-2020-007210-94

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-122/2021

хранящегося в Омском районном суде Омской области

Судья __________________________Полоцкая Екатерина Семеновна 

подпись

Секретарь_______________________

подпись