РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2018 года г.Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего федерального судьи Антошкиной А.А., 

при секретаре Поруновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-215/18 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском (далее - Заемщик, Должник) о взыскании задолженности за период с 01.02.2017г. по 31.08.2017г. по договору кредитной карты № от 25.04.2015г. в сумме 54 336,54 рублей, из которых 38 420 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 6 698,96 рублей просроченные проценты, 9 217,58 рублей штрафные проценты, и понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 830,10 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.04.2015г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № (далее – Договор) с лимитом задолженности 36 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. 

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). 

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). 

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 31.08.2017г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, в связи, с чем истец обращается в суд с данным иском. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2 (по доверенности) в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика задолженность 49 361,12 рубль, из которых 38 420 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 1 723,54 рубля просроченные проценты, 9 217,58 рублей штрафные проценты, и понесенные судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 830,10 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в представленном суду письменном заявлении исковые требования АО «Тинькофф Банк» признала в полном объеме и просила рассмотреть дело без её участия. Просила учесть произведенную 23.04.2018г. оплату задолженности в размере 4 000 рублей. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии с п.1 ст.809, ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

По мнению суда, истец представил достаточные доказательства в обоснование заявленных требований. 

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты № ФИО1 от 08.04.2015г. о заключении Универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) и Тарифах, в совокупности являющимися неотъемлемыми частями договора, акцептованного банком, 25.04.2015г. между сторонами заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности, установленным в соответствии с п. 5.1 Общих условий УКБО, в размере 36 000 рублей. Полной стоимостью кредита составляет 44,87 процентов годовых.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

При заключении договора ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В нарушение условий Договора ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по Договору от 19.03.2018г.. Доказательств обратного ответчик суду не представила. 

Банк в соответствии с п. п. 9.1 Общих условий УКБО расторг Договор 31.08.2017г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета о погашении задолженности в сумме 58 361,12 рубль, из которой - 38 420 рублей кредитная задолженность, 10 723,54 рубля проценты и 9 217,58 рублей иные платы и штрафы.

В установленный для оплаты п. 5.12. Общих условий УКБО 30-дневный срок Заключительный счет Ответчиком не оплачен. 

Выданный 12.10.2017г. мировым судьей судебного участка № 158 Сызранского судебный района Самарской области судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по Договору отменен определением мирового судьи от 25.10.2017г.. 

С момента вынесения судебного приказа от ответчика в счет погашения задолженности по Договору поступили денежные средства: 19.09.2017г. в размере 2 000 рублей, 06.10.2017г. – 2 000 рублей, 21.11.2017г. – 1 000 рублей, 23.04.2018г. – 4 000 рублей.

Согласно расчету, составленного истцом, задолженность ФИО1 на 03.05.2018г. составляет 49 361,12 рубль, из которых 38 420 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 1 723,54 рубля просроченные проценты, 9 217,58 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте. 

Сумма и расчет задолженности ответчиком не оспорены, доказательств иной суммы задолженности ответчиком не представлено, суд, проверив расчет истца, признает его арифметически верным и полагает возможным положить его в основу своего решения.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, суду не представлено. 

На момент рассмотрения дела судом задолженность по основному долгу и процентам ответчиком в полном объеме не погашена. 

Вместе с тем, суд в соответствии со ст.ст.39,173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины с учетом погашения части задолженности в размере 4 000 рублей после обращения истца в суд в размере 1800,83 рублей ((49 361,12+4000)-20000)х3%+800)). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с 01.02.2017г. по 31.08.2017г. по договору кредитной карты № от 25.04.2015г. в сумме 49 361,12 рубль, из которых 38 420 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 1 723,54 рубля просроченные проценты, 9 217,58 рублей штрафные проценты, и понесенные судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 800,83 рублей, а всего 51 161 (пятьдесят одна тысяча сто шестьдесят один) рубль 95 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Сызранский районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 08.05.2018г..

Председательствующий: А.А.Антошкина