№ 2-3098/2025

УИД 18RS0013-01-2025-003800-23

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации 

Решение в окончательное форме принято 17 октября 2025 года.

08 октября 2025 года с. Завьялово УР

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гараевой Н.В., при секретаре судебного заседания Красноперовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества КБ «ФИО2» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 971 373,91 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 24,4 % годовых – 79 988,91 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 44,4 % годовых – 5 641,87 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 885 743,13 руб., взыскивать с ответчика проценты по ставке 44,4 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченного основного долга по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда, расходы по уплате госпошлины, почтовые расходы.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ФИО2» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 920 000,00 руб. на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24,4 % годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 44,4% годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, определен размер ежемесячного платежа. 

Начисление процентов за пользование кредитным лимитом начисляются на сумму ссудной задолженности со дня его предоставления банком (п. 4.2.1 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, вносил платежи не в полном объеме и с нарушением срока. ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования, однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, конверт возвращен в суд почтовым отделением с отметкой об истечении срока хранения. 

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ФИО2» и ФИО1, в соответствии Общими условиями договоров кредитования физических лиц АО КБ ФИО2, заключен кредитный договор № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 920 000,00 руб., срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий), количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в графике платежей (п. 6). 

Для погашения кредита заемщику необходимо внести денежные средства на счет (п. 8, 8.1 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с Общими условиями кредитования физических лиц. 

Заемщик дает согласие банку (заранее данный акцепт) без дополнительного распоряжения заемщика списывать в размере, определяемом банком, в целях погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных общими условиями, любые денежные средства (полностью или частично), поступившие на счет и (или) вклады заемщика, открытые в банке п. 19 Индивидуальных условий).

Процентная ставка определена в п. 4 Индивидуальных условий. Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 24,4% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком - 44,4% годовых.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж составляет 35 573,33 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кроме последнего платежа, в размере 26 906,00 руб. (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 26 800,49 руб.).

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях, Общих условиях, Графике платежей содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Факт предоставления кредита в размере 920 000,00 руб. подтверждается выпиской по счету ответчика, последним не оспаривается.

В соответствии с п.5.3.2, 5.3.3 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные в Индивидуальных условиях, уплатить проценты, проценты за пользование кредитом сверх сроков.

В нарушение условий кредитного договора, ответчиком не вносятся платежи в счет погашения кредита в соответствии с графиком, начиная с июля 2025 года.

Согласно п. 5.2.4 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или уплаченных процентов, даже если просрочка будет незначительной. 

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора, банк воспользовался правом на досрочное истребование задолженности, ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней с момента получения требования, предложил в течение 5 календарных дней с момента получения требования расторгнуть кредитный договор.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, судом установлено, что условия кредитного договора предусматривают право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств. 

Истцом было реализовано право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет 971 373,91 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 24,4 % годовых – 79 988,91 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 44,4 % годовых – 5 641,87 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 885 743,13 руб.

До настоящего времени ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполнены.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, факт заключения договора не оспорил, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами. 

Произведенный истцом расчет судом проверен, признан соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку между сторонами согласованы индивидуальные условия кредитования (размер лимита, процентная ставка, полная стоимость кредита, ответственность, размер взыскиваемых дополнительных платежей), ФИО1 присоединился к Общим условиям кредитования, договор является заключенным в надлежащей форме, соответствующей требования закона. 

Представленный истцом расчет задолженности по договору потребительского кредита судом проверен, он арифметически правильный.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере 971 373,91 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 24,4 % годовых – 79 988,91 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 44,4 % годовых – 5 641,87 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 885 743,13 руб.

Также истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными.

Как указывает истец, заемщиком были нарушены условия кредитного договора о порядке погашения суммы займа и уплате процентов.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд признает факт существенного нарушения ответчиком кредитного договора, поскольку истец, не получив причитающуюся ему сумму кредита и процентов за пользование кредитом, в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 24 427,48 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов на общую сумму 272,40 руб.

В подтверждение данных расходов в материалы дела представлен почтовый реестр отправки искового заявления с приложенными документами ответчику, а также требования о полном досрочном погашении задолженности на сумму 272,40 руб.

Таким образом, требование о взыскании почтовых расходов подлежит удовлетворению в размере 272,40 руб., согласно реестру внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в пределах заявленных требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества КБ «ФИО2» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом КБ «ФИО2» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества КБ «ФИО2» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 971 373,91 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 24,4 % годовых – 79 988,91 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 44,4 % годовых – 5 641,87 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 885 743,13 руб.

Взыскивать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества КБ «ФИО2» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по ставке 44,4% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества КБ «ФИО2» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 24427,48 руб., почтовых расходов 272,40 руб.

Разъяснить, что ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гараева