Дело № 2-202/2020

22RS0035-01-2020-000344-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

12 ноября 2020 года с. Гальбштадт 

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Мишиной Н.Л., 

при секретаре Урих С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просил взыскать солидарно задолженность по кредитному соглашению в размере 69 355 рублей 30 копеек, в том числе, основной долг 47 830 рублей 89 копеек, просроченный основной долг 14 779 рублей 54 копейки, проценты за пользование кредитом 5 817 рублей 96 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 691 рубль 59 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 235 рублей 32 копейки; проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 16,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу; распределить судебные расходы в размере 2 280 рублей 66 копеек, мотивируя свои требования тем, что заемщики не выполняют обязательства по кредитному договору и должны нести солидарную ответственность по образовавшимся долгам. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в деле имеется уведомление. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежаще путем направления по месту регистрации судебной повестки заказным письмом с уведомлением, в адрес суда вернулся конверт за истечением срока хранения. Дополнительно извещалась электронной почтой, полученной лично (л.д. 104). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, в деле имеется уведомление. 

Изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 150 060 рублей 75 копеек под 16,5% годовых сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-20). 

Исполнение обязательств по кредитному договору в силу пункта 10 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обеспечено поручительством физического лица ФИО2, что подтверждается договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 34-37). 

Договор поручительства заключен в письменном виде. Поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора при заключении договоров поручительства, что отражено в пункте 1.1 договоров поручительства. 

В соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно п. 5.1 договора поручительства договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания сторонами; поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 3.4 договора. 

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 150 060 рублей 75 копеек путем зачисления денежной суммы кредита на текущий счет заемщика №. 

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами по 5-м числам. 

Согласно п. 2.4.2.1.1 Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заемщик ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором. 

Как следует из текста искового заявления, ответчик не возвращает долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом. 

Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто. 

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в адрес заемщика и поручителя направлены требования об уплате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки всего в размере 66 575 рублей 75 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12, 45). 

Требования Банка заемщиком и поручителем не исполнено, не погасили ответчики задолженность и после обращения истца в суд. 

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 355 рублей 30 копеек, в том числе, срочная задолженность по основному долгу 47 830 рублей 89 копеек, просроченная задолженность по основному долгу 14 779 рублей 54 копейки, проценты за пользование кредитом 5 817 рублей 96 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 691 рубль 59 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов 235 рублей 32 копейки.

Данный расчет ответчиками не оспорен, судом проверена его правильность. 

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся разъяснения, согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом 5 817 рублей 96 копеек. 

Поскольку истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами и ответчиками не исполнены требования истца о досрочном возврате кредита, то в пользу истца следует взыскать задолженность по кредиту в размере 62 610 рублей 43 копейки (47 830,89 + 14 779,54) и проценты за пользование кредитом в размере 5 817 рублей 96 копеек. 

Размер неустойки на основной долг, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 691 рубль 59 копеек, размер неустойки на проценты, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 235 рублей 32 копейки.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом периода просрочки с ДД.ММ.ГГГГ, суммы долга 62 610 рублей 43 копейки и размера процентов 5 817 рублей 96 копеек, суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и взыскивает в пользу истца неустойку в размере 926 рублей 91 копейка (691,59 + 235,32).

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность ответчиков. 

Учитывая положения ст.ст. 809, 810, 813, 361, 363, 322 и 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия кредитного договора и договора поручительства, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, при невыполнении заемщиком договорных обязательств, заемщик вправе потребовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, а поручитель за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств несет перед кредитором солидарную ответственность, то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62 610 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 5 817 рублей 96 копеек, неустойка в размере 926 рублей 91 копеек в солидарном порядке. 

Истец просил взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начисляемых на основной долг в размере 62 610 рублей 43 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствие с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п.2. 4.1.2. Правил предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой фактического возврата (погашения) кредита. 

Момент наступления срока возврата займа в силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации не связывается с пресекательным сроком для начисления процентов за пользование займом, поскольку ответчик продолжает пользоваться заемными средствами, удерживая их.

Поскольку проценты по кредитному договору являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, то суд определяет подлежащими выплате с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по соглашению проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых от суммы основного долга 62 610 рублей 43 копейки по день полного погашения суммы основного долга. Проценты должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в долевом порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1 140 рублей 33 копейки с каждого (47 830,89 + 14 779,54 + 5 817,96 + 691,59 + 235,32) – 20 000) х 3% + 800) : 2). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 355 рублей 30 копеек, в том числе, основной долг 62 610 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом 5 817 рублей 96 копеек, неустойку за несвоевременную уплату основного долга 691 рубль 59 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов 235 рублей 32 копейки. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых на сумму основного долга 62 610 рублей 43 копейки с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы основного долга. 

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1 140 рублей 33 копейки с каждой.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Мишина