Дело № 2-870/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 02 августа 2019 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

при секретаре Балочкиной Олесе Николаевне, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-870/2019 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям и расторжении кредитных соглашений,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям в сумме 752 171 рубль 15 копеек и расторжении кредитных соглашений. Свои исковые требования мотивировало тем, что в соответствии с Соглашением о кредитовании счета №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между сторонами, ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 250 000 рублей, под 26,9% годовых, сроком действия кредитного лимита – два календарных года с даты заключения договора. Согласно условиям Соглашения, истец принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных Соглашением и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 250 000 рублей путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика в Тюменском РФ ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской с лицевого счета № за ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договорились, что плановая дата платежа: 25 число каждого месяца (пункт 3.6 Соглашения). Начиная с февраля 2018 года, заемщик перестал производить своевременно и в полном объеме платежи по Соглашению, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными банком. Просроченная задолженность заемщика по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 277 907 рублей 82 копейки.

В соответствии с Соглашением №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между сторонами, ответчику был предоставлен кредит в размере 446 800 рублей, под 17,5% годовых, окончательным сроком возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 2.2 Соглашения, истец принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных Соглашением и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил заемщику кредит в сумме 446 800 рублей, путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика в Тюменском РФ АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской с лицевого счета № за ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца (пункт 6.3 Соглашения). Начиная с мая 2018 года, заемщик не производит платежи по Соглашению, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными банком. Просроченная задолженность заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 474 263 рубля 33 копейки.

Поэтому истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность:

по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 277 907 рублей 82 копейки, в том числе: денежные средства в погашение кредита (основного долга) в размере 209 019 рублей 15 копеек, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 411 рублей 34 копейки, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 369 рублей 42 копейки и пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 107 рублей 91 копейка,

по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 474 263 рубля 33 копейки, в том числе: денежные средства в погашение кредита (основного долга) в размере 377 831 рубль 09 копеек, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 676 рублей 25 копеек, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 055 рублей 93 копейки и пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 700 рублей 06 копеек,

расторгнуть кредитное Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк», в лице дополнительного офиса Тюменского РФ АО «Россельхозбанк» №, и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой окончания предоставленного расчета задолженности) и кредитное Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк», в лице дополнительного офиса Тюменского РФ АО «Россельхозбанк» №, и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой окончания предоставленного расчета задолженности), расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме отнести на ответчика в пользу истца.

В судебное заседание истец – Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», надлежащим образом извещенный о его времени и месте /л.д.63/, своего представителя в суд не направило, о причинах неявки представителя суду не сообщило, в иске просит дело рассмотреть в отсутствие истца /л.д.11/.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания /л.д.64/, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие. Копии иска и всех прилагаемых к нему документов ответчик получил лично ДД.ММ.ГГГГ /л.д.61/, возражений на иск не представил.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежащими удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом /ст. 310 ГК РФ/. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в соответствии с Соглашением о кредитовании счета (клиент – физическое лицо) № от ДД.ММ.ГГГГ, был предоставлен кредит ФИО1 в размере 250 000 рублей, под 26,9% годовых, сроком на 2 (два) календарных года с даты заключения договора.

Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: Соглашением о кредитовании счета (клиент – физическое лицо) № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.21-23/ и выпиской из лицевого счета ФИО5 за ДД.ММ.ГГГГ /л.д.32/.

Согласно условиям вышеуказанного Соглашения истец принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных Соглашением /л.д.21-23/ и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования /л.д.24-31/.

Согласно пункту 5.4.1 Правил к Соглашению, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Пунктом 5.4.2 Правил к Соглашению предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

Согласно пункту 5.4.3 Правил к Соглашению, уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется.

В соответствии с пунктом 5.4.4 Правил к Соглашению, уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения заемщиком условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств заемщика, внесенных на счет.

Согласно пункту 6.3 Соглашения, стороны договорились, что плановая дата платежа: 25 число каждого месяца.

Пунктом 5.10 Правил к Соглашению предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Согласно пункту 5.10.1 Соглашения, неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Размер неустойки, согласно пункту 12 Соглашения, определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20% годовых,

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Начиная с февраля 2018 года, заемщик перестал производить своевременно и в полном объеме платежи по Соглашению, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ /л.д.33-37/.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 заказным письмом было направлено требование о возврате задолженности и расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ /л.д.38, 39/.

Согласно расчету, представленному истцом в иске, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 277 907 рублей 82 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 209 019 рублей 15 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 411 рублей 34 копейки, пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 369 рублей 42 копейки и пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 107 рублей 91 копейка /л.д.4-5/. Данный расчет ответчиком не оспаривается.

Доказательств возврата вышеуказанной суммы задолженности по указанному выше Соглашению о кредитовании счета ответчиком суду не представлено.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, был предоставлен кредит ФИО1 в размере 446 800 рублей, под 17,5% годовых, сроком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.40-44/ и выпиской из лицевого счета ФИО1 за ДД.ММ.ГГГГ /л.д.50/.

Согласно пункту 2.2 вышеуказанного Соглашения, истец принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных Соглашением /л.д.40-44/ и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения /л.д.45-49/.

Согласно пункту 2.1 Соглашения, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, является неотъемлемой частью Соглашения (Приложение №).

Пунктом 4.2.1 Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с пунктом 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее – процентные периоды), определяется следующим образом:

- первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно),

- второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно),

- последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (пункт 4.2.3 Правил).

Уплата процентов за пользование кредитом (в то числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком) (пункт 4.2.4 Правил).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

Согласно пункту 6.3 Соглашения, стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца.

Пунктом 6.1 Правил предусмотрено, что банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 Правил.

Сума соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (пункт 6.1.1 Правил).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3). 

Размер неустойки, согласно пункту 12 Соглашения, определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20% годовых,

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик не производит платежи по Соглашению, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.51-52/. 

Согласно расчету, представленному истцом в иске, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ФИО1 по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 474 263 рубля 33 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 377 831 рубль 09 копеек, просроченная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 676 рублей 25 копеек, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 055 рублей 93 копейки и пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 700 рублей 06 копеек /л.д.7-9/.

Доказательств возврата вышеуказанной суммы задолженности по указанному выше Соглашению ответчиком суду не представлено.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с пунктом 4.8 Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Суд считает, что ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ и Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, чем существенно нарушает Соглашения, поэтому Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» имеет право на взыскание задолженности по Соглашениям. 

Таким образом, в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность:

по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 277 907 рублей 82 копейки, в том числе: денежные средства в погашение кредита (основного долга) в размере 209 019 рублей 15 копеек, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 411 рублей 34 копейки, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 369 рублей 42 копейки и пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 107 рублей 91 копейка,

по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 474 263 рубля 33 копейки, в том числе: денежные средства в погашение кредита (основного долга) в размере 377 831 рубль 09 копеек, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 676 рублей 25 копеек, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 055 рублей 93 копейки и пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 700 рублей 06 копеек. 

В силу положений пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ФИО1 в течение длительного времени не выплачивает кредиты, существенно нарушая условия кредитных Соглашений, данные нарушения суд признает существенными и считает требование истца о расторжении Соглашений подлежащим удовлетворению. Надлежит расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитное Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк», в лице ведущего экономиста дополнительного офиса Тюменского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» № ФИО3, и ФИО1, и кредитное Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк», в лице управляющего ДО дополнительным офисом Тюменского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» ФИО4, и ФИО1.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 16 721 рубль 71 копейка. 

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 309, 310, 361, 363, 450, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность:

- по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 277 907 рублей 82 копейки, в том числе: 

209 019 рублей 15 копеек - основной долг, 

34 411 рублей 34 копейки - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

28 369 рублей 42 копейки - пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

6 107 рублей 91 копейка - пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 474 263 рубля 33 копейки, в том числе: 

377 831 рубль 09 копеек - основной долг, 

74 676 рублей 25 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

13 055 рублей 93 копейки - пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

8 700 рублей 06 копеек - пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 721 рубль 71 копейка, всего взыскать 768 892 /Семьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто два/ рубля 86 копеек.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитное Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк», в лице ведущего экономиста дополнительного офиса Тюменского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» № ФИО3, и ФИО1, и кредитное Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк», в лице управляющего ДО дополнительным офисом Тюменского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» ФИО4, и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 05 августа 2019 года.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова 

УИД: №

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-870/2019 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.