ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

21 сентября 2017 года г.Тула 

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе: 

председательствующего Потаповой Н.В.,

при секретаре Нагорнове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1102/17 по исковому заявлению банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – банк ВТБ (ПАО)) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины,

установил:

банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что дата года ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключили кредитный договор №*, согласно которому ответчику были представлены кредитные средства в размере 494000 рублей, на срок по дата года с взиманием за пользование кредитом 27,87% годовых. дата года ОАО «Банк Москвы» уступил права требования по кредитному договору №* (в том числе) банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) на основании договора об уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования №* от дата года. После заключения договора цессии кредитный договор * приобрел новый номер, а именно №* от дата года. Истец исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учтивая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму представленного кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на дата года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору ( с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 634965 рублей 02 коп., из которых: 445971 рубль 57 коп. – основной долг, 165417 рублей 62 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2267 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1350 рублей – пени за несвоевременную уплату кредита, 19958 рублей 83 коп. – задолженность по процентам по просроченному долгу. 

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору от дата года №* в общей сумме по состоянию на дата года включительно 634965 рублей 02 коп., из которых: 445971 рубль 57 коп. – основной долг, 165417 рублей 62 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2267 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1350 рублей – пени за несвоевременную уплату кредита, 19958 рублей 83 коп. – задолженность по процентам по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9549 рублей 65 коп. 

Представитель истца банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями ст.ст.167, 233ГПК Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (п.2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).

То есть несоблюдение данного условия влечет возможность наступления неблагоприятных последствий исключительно для нового кредитора.

Также уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"), так как в соответствии с частью 14 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

Согласно ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. 

В соответствии со ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции; привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности и платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ст.310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, дата года между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор на индивидуальных условиях договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №*, согласно условиям которого сумма кредита составила 494000 рублей, срок действия договора – с даты подписания заемщиком ИУ до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору, по дата года включительно, процентная ставка – 27,9%, размер платежа – 15342 рубля (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 15342 рубля, размер последнего платежа – 15358 рублей 12 коп., количество платежей - 60 (п.1-6 индивидуальных условий).

Цели использовании заемщиком потребительского кредита: 348253 рубля 25 коп. – в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и банком кредитному договору №* от дата года (первичный договор), 145746 рублей 75 коп. – на иные потребительские цели (п.11 индивидуальных условий).

Неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно) (п.12 индивидуальных условий).

Уступка прав требований возможна в случая, установленных законодательством РФ или при наличии согласия заемщика. Условия уступки изложены в п.7.8 общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», с которым заемщик ознакомлен. Заемщик согласен на уступку банком прав (требований) (п.13 индивидуальных условий).

С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на дата года, ознакомлен и согласен ( п.14 индивидуальных условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой представления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в подп.1.4 заявления, и фактического количества дней пользования кредитом (п.4.1.1 правил представления потребительского кредита по программе «МаксКредит»).

Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в следующих случаях: при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты её возникновения, неисполнение условий кредитного договора о целевом использовании кредита, указанных в подп.1.5 заявления, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.4.5 правил представления потребительского кредита по программе «МаксКредит»).

При неисполнении заемщиком требований банка о досрочном погашении задолженности по договору в срок, сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга, в соответствии с договором, считается просроченной и на неё начисляются неустойки, предусмотренные договором (п.4.5.2 правил представления потребительского кредита по программе «МаксКредит»).

Заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического представления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, уплачивать неустойки, предусмотренные договором (п.6.1.1 правил представления потребительского кредита по программе «МаксКредит»).

С правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен с момента подписания кредитного договора, заявления заемщика на перечисление денежных средств. Все расходы по данному кредиту ему разъяснены и понятны, что подтверждается его подписью в вышеперечисленных документах.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, то есть заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

Из представленных истцом документов видно, что банк выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО1

17.03. 2016 года между ОАО «Банк Москвы» (цедентом) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (цессионарием) был заключен договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №7/ЦФО – КН, согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требований) по кредитным договорам, указанным в приложении №1 к договору, соответствующее характеристикам, указанным в ст.2.2 договора, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщика по кредитному договору (обеспечение). Перечень обеспечения (при наличии) по каждому кредитному договору также содержится в приложении №* к договору (п.2.1 договора уступки прав требования).

Согласно приложению №* к договору об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №* – КН от дата года, задолженность ФИО1 в общей сумме 397107 рублей 62 коп. передана ОАО «Банк Москвы» банку ВТБ 24 (ПАО).

дата года истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором заемщику предложено в срок не позднее дата года погасить задолженность на общую сумму 570100 рублей 82 коп. по состоянию на дата г. 

В установленный банком срок и до настоящего времени обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору ответчика ФИО1 перед банком ВТБ (ПАО), представленный истцом по состоянию на дата года, сомневаться в предоставленном расчете у суда не имеется оснований, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. 

Изучив письменные доказательства судом установлено, что на момент рассмотрения дела ФИО1 обязательства по возврату задолженности по кредитному договору не исполнены, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий договора, в связи с чем требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 634965 рублей 02 коп. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд находит возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ФИО1 в пользу банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате госпошлины в сумме 9549 рублей 45 коп., уплаченных истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от дата года №* в общей сумме по состоянию на дата года включительно 634965 рублей 02 коп., из которых: 445971 рубль 57 коп. – основной долг, 165417 рублей 62 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2267 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1350 рублей – пени за несвоевременную уплату кредита, 19958 рублей 83 коп. – задолженность по процентам по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9549 рублей 65 коп., а всего взыскать 644514 рублей 67 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате.

Председательствующий Н.В.Потапова