Дело № 2-2234(2018)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 июля 2018года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Вязовской М.Е.,

при секретаре Макаровой Ю.,

с участием представителя истца адвоката Нечаевой Н. В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховое общество «Акцепт» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Страховое общество «Акцепт» о взыскании страховой премии по кредитному договору, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, указав в заявлении, что между Банком ПАО «БыстроБанк» и Истцом был заключен кредитный договор № от 28.09.2016 на получение потребительского кредита. Общая сумма по кредитному договору составила 698377,81 рублей. В качестве одного из обязательных условий получения кредита являлось заключение договора страхования с Ответчиком. Сотрудник Банка объяснил это тем, что без подключения к программе страхования, кредит получить невозможно, следовательно - данная услуга была навязана Истцу Банком и Ответчиком. При получении кредита Банк самостоятельно определил страховщика, сумму платы за присоединение к страховой программе и не предоставил Истцу права на получение услуги страхования в другой страховой организации по выбору, нарушая тем самым его право потребителя. При таких обстоятельствах Истец не имел возможности повлиять на содержание условий договора по страхованию, при этом заключение договора страхования являлось одним из условий получения кредита, в котором Истец нуждался. В связи с заключением указанного кредитного договора Истцом был заключён Договор страхования жизни с ООО СО «Акцепт» сроком действия 60 месяцев. По договору были застрахованы следующие страховые риски: «смерть, «инвалидность», «нетрудоспособность». По данному договору страхования из общей суммы кредита с Истца была удержана страховая премия в сумме 138 377 рублей 81 коп. (Полис страхования от несчастных случаев и болезней НСЗ-ВА-ББ № 695939), что является существенной суммой для материального положения Истца. Страхование жизни и здоровья явилось обязательным условием Банка при выдаче кредита в целях обеспечения интересов Банка, связанных с возможными рисками нарушения своих обязательств заемщиком по Договору в связи с непредвиденными обстоятельствами. В отношениях между Банком - исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) Истец является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Истец не располагала специальными познаниями в сфере банковской деятельности. Очевидно, что Истец, как заемщик - потребитель, лицо, не обладающее специальными познаниями в банковской деятельности, не была бы способна отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой и определить, насколько необходима для Истца данная услуга. В реальности Истцу было разъяснено, что если она не подпишет его, то в кредите Истцу будет отказано. Таким образом, между заключением договора страхования с Ответчиком и заключением договора кредита имеется прямая взаимосвязь. Все вышеуказанные услуги связаны с предоставлением кредита, страхованием и погашением кредита и являются услугами навязанными, что противоречит ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». 16.03.2018г. Истцом досрочно погашен кредитный договор, что подтверждается представленным графиком платежей, справкой, заверенными Банком, то есть основания для продления договора страхования отсутствуют. Истец обратилась к Ответчику с досудебной претензией, в которой просила возвратить ей части не израсходованной страховой премии в сумме 87305,00 руб. В ответ на претензию Ответчиком в адрес Истца был направлен ответ, согласно которого Ответчик полагает, что основания для возврата части страховой премии в данном случае отсутствуют. Ответчик мотивировал свою позицию положениями Правил страхования, в соответствии с которыми возврат страховой премии предусматривается только в случае расторжения договора страхования по инициативе страхователя в течение 5 дней с момента заключения договора. Иных ссылок на нормы права либо положения Договора страхования Ответчик в ответе на претензию не привел. Считает отказ Ответчика в возврате части страховой премии незаконным и не обоснованным. Согласно п. 8.10.13 Правил страхования в случае досрочного прекращения Договора страхования по инициативе страхователя премия возврату не подлежит, если Договором страхования или законом не предусмотрено иное. То есть Правила страхования положениям п.1,3 ст. 958 ГК РФ не противоречат и должны применяться в совокупности. Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, перестал быть заемщиком кредита, и возможность наступления страхового случая отпала, то, соответственно, прекратилось действие заключенного между сторонами договора страхования, в связи с чем у Истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии. Считает незаконным и необоснованным удержания Ответчиком денежных средств, уплаченные Истцом в качестве подключения к Программе страхования, пропорционально за неиспользованные месяцы в сумме 87 305 руб. 00 коп. Досудебная претензия Истца о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии была получена Ответчиком 29 марта 2018г. (данные Почты России). Срок для удовлетворения требований Истца - 08.04.2018г. включительно. Следовательно, Истец имеет право требования взыскания с Ответчика неустойки за нарушения сроков исполнения обязанностей по возврату части страховой премии за период с 09.04.2018г. по 20.04.2018г. в сумме 9603,55 руб. Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (ст. 15 Закона «О защите прав потребителей»). Причиненный Истцу моральный вред он оценивает в размере 10 000,00 руб. 

Истец просит взыскать с ответчика ООО «Страховое общество «Акцепт» денежные средства в порядке возврата части страховой премии по Договору страхования сумме 87305 рублей; неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя за период с 09.04.2018г. по 20.04.2018г. в сумме 9603,55 рублей; неустойку в сумме на день вынесения решения; штраф в размере 1/2 от удовлетворенных требований; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца Нечаева Н.В. в судебном заседании, доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала.

Представитель ответчика ООО «Акцепт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее направил возражения на исковое заявление согласно которых, 29.06.2016г. между истцом и ответчиком на условиях «Правил страхования от несчастных случаев и болезней и от потери работы №» от 26.05.2016г. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней НСЗ-ВА-ББ № 695939. Подписанием Договора Страхователь подтвердил свое согласие и отсутствие возражений по заключению Договора. Также факт добровольного согласия на заключение договора подтверждает перечисление Страхователем страховой премии на счет Страховщика. В соответствии с действующим законодательством Договор страхования был заключен путем составления одного документа (полиса) подписанного страховщиком и страхователем. Договор страхования был заключен на основании Правил страхования, о чем имеется соответствующая запись в договоре страхования. С правилами страхования при заключении договора страхования Истец был ознакомлен, данные правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и были вручены, о чем свидетельствует запись в страховом полисе и подпись Истца. Таким образом, условия. Содержащиеся в Правилах страхования, обязательны для истца, как Страхователя. В кредитном договоре отсутствуют какие-либо условия о необходимости и обязательности заключения договора страхования в связи с выдачей истцу кредита. Истцом был заключен Договор страхования НСЗ-ВА-ББ № 695939 от 28.09.2016г., оплата страховой премии по Полису страхования осуществлена перечислением денежных средств со счета Истца в банке из суммы предоставленного последним кредита. Договор заключен с Истцом добровольно, что подтверждается его подписью в Полисе страхования. Принуждения к заключению данного Договора страхования со стороны Ответчика не было. Законом не запрещено предоставление в кредит денежных средств на оплату страховой премии по Договору страхования. Заявление истца в адрес Страховой компании направлено позже срока, обозначенного в п.8.10 Правил, основания для возврата страховой премии в случае прекращения договора страхования отсутствуют. В рассматриваемом случае страхователь добровольно отказался от договора страхования, в связи с чем, применению подлежит ч.3 ст. 958 ГК РФ. Право страховщика на расторжение договора страхования без возврата страховой премии является не индивидуально установленным в договоре в отношении отдельного клиента условием, ущемляющим его права, а является общеприменительной нормой закона, действующей в отношении определенного круга лиц. 05.04.2018г. ответчик направил информационное письмо о расторжении договора страхования без возврата страховой премии, что подтверждается исходящим письмом № с необходимостью в случае принятия решения о расторжении направить заявление о расторжении. В адрес ответчика от истца писем не поступало. Просят в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее направил пояснения по исковому заявлению, из которых следует, что 28.09.2016г. между ФИО2 и Банком был заключен кредитный договор №, согласно п.1 и 4 индивидуальных условий которого, сумма кредита составила 698 877,81 рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 18,30% годовых. Денежные средства по кредитному договору были зачислены на банковский счет ФИО2 в размере, указанном в кредитном договоре, т.е. 698 877,81 рублей и на основании отдельного распоряжения истца от 28.09.2016г. денежные средства в размере 138 377,81 рублей были перечислены Банком в страховую компанию ООО СО «Акцепт». Задолженность по кредитному договору № была погашена истцом в полном объеме 16.03.2018 года, что подтверждается выпиской по счету и справкой Банка.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Судом установлено, что 28.09.2016г. между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д. 6-9).

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составила 698 877,81 рублей (п.1), процентная ставка 18,30% годовых (п.4), кредит предоставляется заемщику для приобретения товара: транспортного средства Lifan Х50 (VIN) № (п.11). 

В п.19 Индивидуальных условий договора, указаны услуги, которые не являются необходимыми для заключения и исполнения кредитного договора. В частности, указана услуга «Присоединение к Программе страхования». Программа коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней держателей банковских карт ПАО «БыстроБанк», разработанной на основании и условиях Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней от 01.12.2009г. ООО СК «Согласие». 

В п. 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании заемщик обязуется застраховать свои жизнь и здоровье на стразовую сумму не менее чем 698 877,81 рублей на срок по 28.09.2017г. включительно. Страховые риски: смерть и инвалидность в результате несчастного случая. 

Подписав Индивидуальные условия, ФИО1 дала согласие на заключение указанных в п.9 договоров и на списание денежных средств со счетов Заемщика, открытых в Банке на дату списания. 

28.09.2016г. между ПАО «Быстро Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 28.09.2016г., согласно которого, стороны пришли к соглашению о внесении изменений в Кредитный договор № от 28.09.2016г. по инициативе заемщика. Исключается предусмотренная кредитным договором обязанность заемщика по передаче Банку оригинала паспорта транспортного средства на товар. Взыскание задолженности по кредитному договору может производиться в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Дополнительное соглашение составлено в двух аутентичных экземплярах: один – для заемщика, один – для Банка. Настоящим заемщик предоставляет Банку право (заранее дает акцепт) на списание стоимости услуги в соответствии с Тарифом на услуги ПАО «Быстро Банк» со счета № (л.д. 10).

28.09.2016г. между ООО СО «Акцепт (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен Договор страхования (полис страхования от несчастных случаев и болезней НСЗ-ВА-ББ №) (л.д. 63).

Согласно договора страхования сумма страховой премии составила 138 377,81 рублей. Страховая сумма – 698 877,81 рублей. Срок действия договора 60 месяцев. Выгодоприобретатель – страхователь/застрахованный –ФИО1 Страховыми рисками признаются: по риску «Смерть» - смерть застрахованного в течение срока действия Договора страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни. По риску «Инвалидность» - инвалидность 1 или П группы, первично установленная застрахованному с течение срок действия договора страхования, явившаяся результатом несчастного случая или болезни. По риску «Нетрудоспособность» - длительное (более 30 календарных дней) непрерывное нахождение застрахованного на стационарном лечении вследствие несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока действия договора страхования. По всем рискам не являются страховыми случаями события в соответствии с п.4.7.1 Правил страхования. Размер страховой выплаты: смерть – 100% страховой суммы, инвалидность - 100% страховой суммы, нетрудоспособность 0,2% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 31-го дня непрерывного нахождения застрахованного лица на стационарном лечении, но не более чем 180 дней нетрудоспособности за один страховой случай.

Договор страхования был заключен на основании Правил страхования, о чем имеется соответствующая запись в полисе (к отношениям сторон, не урегулированным настоящим Договором, применяются условия «Правил страхования от несчастных случаев и болезней и от потери работы № от 26.05.2016г.). С правилами страхования при заключении договора страхования Истец была ознакомлена. Данные правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и были получены истцом при подписании договора, о чем свидетельствует запись в страховом полисе и подпись ФИО1 

Согласно п.8.9. Правил страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы № от 26.05.2016 (приказ № 05.26/02-2016 от 26.05.2016) (л.д.64-84) Договор страхования прекращает свое действие в случаях: п. 8.9.5. по требованию страхователя. 

Согласно п.8.10.3. Правил, в случае досрочного прекращения Договора страхования: по обстоятельствам, предусмотренным п.8.9.5 (за исключением случаев, указанных в п. 8.10.4) Правил, страховая премия возврату не подлежит, если Договором страхования или законом не предусмотрено иное.

Согласно п.8.10.4 Правил, в случае отказа Страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течение 10-ти рабочих дней, с даты получения Страховщиком письменного отказа Страхователя:

- в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования; 

-с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от договора после даты начала действия страхования.

Договор страхования прекращает свое действие с 00ч.01 мин. даты следующей за датой получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от него.

Согласно справке ПАО «Быстро Банк» от 16.03.2018г. следует, что ФИО1 полностью погасила кредит по кредитному договору № от 28.09.2016г. (л.д. 32, л.д. 57). 

21.03.2018г. ФИО1 в адрес ответчика ООО СО «Акцепт» была направлена претензия о возврате части страховой премии в связи с погашением ею кредита, в которой она просила вернуть ей денежные средства пропорционально неиспользованным месяцам в размере 87 305 рублей (л.д. 33). 

Из ответа ООО СО «Акцепт» от 05.04.2018г. на претензию ФИО1 следует, что данная претензия была получена ответчиком 29.03.2018г. Сообщено о том, что отсутствуют правовые основания для возврата уплаченной страховой премии, поскольку возможность наступления страховых случаев, предусмотренных договором страхования, не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай. В соответствии с Правилами страхования, на условиях которых заключен Договор страхования при досрочном отказе Страхователя от Договора страхования, уплаченная Страховщику страховая премия не возвращается, за исключением отказа Страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (л.д.85).

Оценивая представленные доказательства и доводы сторон, суд не может согласиться с доводами истца о том, что услуга по страхованию ей была навязана. Доказательств того, что услуга по страхованию навязана истцу банком или договор был заключен под принуждением, суду не представлено. Подписание договора истцом, безусловно, свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления. Кроме того, суду не предоставлено доказательств и того, что в выдаче кредита заемщику было бы отказано без заключения договора страхования.

В частности, в соответствии с ч.2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из анализа приведенной нормы и статьи 421 ГК РФ следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как разъяснено в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, включение в договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на страховую премию, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на страхование выражено.

В данном случае из п.9 Индивидуальных условий договора кредитования (л.д.6-9) следует, что заемщик обязуется застраховать свою жизнь и здоровье на срок по 27.09.2017г. Из буквального толкования указанных слов и выражений следует, что данное обязательство дано самим заемщиком, обязательство дано добровольно, поскольку из п.19 Индивидуальных условий следует, что отказ от страхования не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита заемщику. Более того, в п.9 условий конкретный срок договора устанавливался до 27.09.2017г., тогда как из договора страхования от 28.09.2016г. следует, что ФИО1 заключила договор страхования на 60 месяцев.

Из заявления о предоставлении кредита ФИО1 следует, что заемщик получила информацию о дополнительных услугах третьих лиц. Само заявление содержит альтернативный вариант выбора услуг, имеется возможность, как согласиться с услугой страхования жизни и здоровья, поставив «галочку» «в окошке «да», так и отказаться, поскольку имеется «окошко «нет». Название выбранной страховой компании в графе печатного заявления дописано рукой, соответственно, возможность выбора иной компании имелась. Также в заявлении ФИО1 выбрала вариант того, что страховая премия по страхованию жизни и здоровья включается в сумму кредита. В данном заявлении истец ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг. Уведомлена о возможности выбора иной страховой компании. Данное заявление подписано лично ФИО1, что свидетельствует об осознанном и добровольном выборе истца быть застрахованной. 

Из анализа Полиса страхования следует, что выгодоприобретателем по договору является сам застрахованный, т.е. истец ФИО1, соответственно при наступлении страхового случая страховая сумма подлежала выплате не банку, а истцу. Также из полиса следует, что на всем протяжении срока действия договора страхования страховая сумма является неизменной и размер страховой выплаты не зависит от обязательств заемщика ФИО1 по погашению кредита и остатка суммы кредита.

Таким образом, суд не усматривает нарушений прав истца как потребителя ни со стороны Банка, ни со стороны Страховой компании, нарушений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» не имеется.

При разрешении заявленных требований о взыскании части страховой премии в размере 87 305 рублей суд исходит из того, что в соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

При этом условиями заключенного между сторонами Договора страхования от 28.09.2016г. и неотъемлемой части договора – Правил страхования № от 26.05.2016г., как указано выше, иного не предусмотрено.

Следует отметить, что досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое в силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ может прекратить застрахованные по договору риски. Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего, поскольку сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования. 

Как следует из договора страхования от 28.09.2016г., страховщик производит страховую выплату не в силу просрочки заемщиком ФИО1 по кредитному обязательству, а в силу наступления страхового случая, при этом независимо от того, будет ли ФИО1 допущено нарушение обязательств по кредитному договору или нет.

Суд считает, что доводы истца о возникновении у нее права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права, условий Договора страхования и Правил страхования.

Таким образом, поскольку условия Договора страхования от 28.09.2016г., заключенного между ООО СО «Акцепт (страховщик) и ФИО1 (страхователь) (полис страхования от несчастных случаев и болезней НСЗ-ВА-ББ №) и Правила страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы № от 26.05.2016 (приказ № 05.26/02-2016 от 26.05.2016г.) не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном отказе от договора по инициативе страхователя, за исключением случая указанного в п.8.10.4 Правил (в случае отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая), то требования истца о взыскании с ответчика части страховой премии в размере 87305 рублей удовлетворению не подлежат. 

Поскольку требования о взыскании неустойки в размере 9603,55 рублей, в том числе суммы неустойки на день вынесения решения, о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 0000 рублей являются производными от основного требования о взыскании страховой премии, соответственно они также подлежат удовлетворению.

В иске ФИО1 следует отказать в полном объеме.

Оснований для взыскания штрафа в соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в пользу ФИО1 в связи с отказом истцу в иске не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО Страховое общество «Акцепт» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения

Судья: подпись

Копия верна. Судья: