Копия

дело №2-1212/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2018 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи – Беляевой В.М.

при секретаре – Гориной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности по зачислению сумм в счет досрочного погашения кредитной задолженности, взыскании излишне уплаченных денежных средств по кредитному договору, неустойки, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, просит обязать АО «Банк Русский Стандарт» произвести зачисление суммы в размере 185 431 рубль в счет полного досрочного погашения задолженности, взыскать излишне уплаченные денежные средства в размере 4234,32 рубля, неустойку 1863,10 рублей, компенсацию морального вреда 15000 рублей, штраф, ссылаясь на нормы Закона «О защите прав потребителей».

Требования мотивированы тем, что стороны 13 июля 2017 года заключили договор потребительского кредита № 119502478, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей по 27,5% годовых сроком до 14.07.2019 года. 

Истец указывает, что он погасил кредит досрочно 25.09.2017 года в размере 185 431 рублей за вычетом уплаченных платежей за август и сентябрь 2017 года. однако банк не произвел перерасчет по сумме процентов основного долга и потребовал уплатить процент по кредиту в сумме 4234,32 рубля за октябрь 2017 года. 

25.09.2017 года истец письменно потребовал произвести досрочное погашение задолженности и осуществить перерасчет процентов за пользование кредитом. 

02.10.2017 года истец направил ответчику претензию, которая была получена ответчик 09.10.2017 года, однако требование истца остались без удовлетворения, что послужило для истца в рамках Закона «О защите прав потребителей» основанием для обращения с иском в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате месте и времени рассмотрении дала своевременно и надлежащим образом, доверил представление своих интересов представителю по доверенности ФИО2 (доверенность от 26.10.2017) которая в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в иске, настаивала на удовлетворении иска. 

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО3 (полномочия проверены) в судебном заседании исковые требования не признал, считает, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, пояснил, что при заключении кредитного договора истец согласился со всеми условиями договора потребительского кредита, по оспариваемому договору стороны достигли согласие по всем существенным условиям договора, в том числе и по условиям раздела 5 п.5.2. Условий по кредиту, согласно которому полное досрочное погашение кредита осуществляется в одну из дат оплаты очередного платежа, указанную в графике платежей, то есть либо 14.09.2017г., либо 14.10.2017г., ссылается также на то, что по условиям при досрочном гашении кредита, заемщик обязан был уведомить Банк не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Тогда как Банк таких уведомлений от истца не получал. Достаточная сумма задолженности в полном объеме поступила на счет 25.09.2017 года, списание банком суммы произведено 14.10.2017 года, то есть в дату очередного погашения кредита, в связи. с чем с 14.09.2017г. по 14.10.2017г. истцу правомерно были начислены проценты за пользование кредитом. Банк осуществил действия по принятию досрочного исполнения кредитного обязательства в течении 19 дней с момента поступления на счет денежных средств от истца, в размере достаточном для исполнения обязательства в полном объеме. В действиях банка отсутствует нарушение прав истца, обоснованность размера начисленных процентов подтверждена расчетом, в связи с чем, считает, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется. 

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав и огласив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (пп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"). 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику - гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком - гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

В соответствии с п. 4, ст. 11 ФЗ №-353 «О потребительском кредите(займе)» на нормах которых истец основывает свои требования, заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, подтверждено материалами дела, 13 июля 2017 года стороны заключили договор потребительского кредита № 119502478, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей по 27,5% годовых сроком до 14.07.2019 года. 

При заключении договора 13.07.2017 г. ФИО1 подтвердил, что он полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать, а также, то что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита и получение им одного экземпляра документов.

Как следует из индивидуальных условий, Договор потребительского кредита № 119502478 будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные индивидуальные условия в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту Индивидуальных условий потребительского кредита.

13.07.2015 г. ФИО1 принял предложение (оферту) Банка заключить Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях обслуживания кредитов, являющихся общими условиями потребительского кредита и передал Банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия, которые были получены Банком 13.07.2017 г.

13.07.2017 г. Банк акцептовал предложение истца о заключении потребительского кредита, а именно - в соответствии с условием об акцепте, изложенным в оферте Клиента, открыл последнему счет № 

<

***> и предоставил кредит.

Таким образом, судом установлено, что по оспариваемому договору стороны достигли согласие по всем существенным условиям договора, что подтверждается наличием в заявлении и индивидуальных условиях собственноручной подписи ФИО1, а следовательно. свидетельствует о согласии ФИО1 на заключение оспариваемого договора на тех условиях, на которых он был заключен. 

25 сентября 2017года истец обратился в банк с заявлением, из текста которого следует, что истец закрывает полностью кредитную задолженность, указывает, что Банк просит заплатить проценты за октябрь 2017г., так как проценты зачисляются только по месяцам в размере 4 234.32 рубля, ссылается на то, что поскольку заплатил остаток основного долга, то Банк должен был сделать перерасчет.

02.10.2017 года истец направил в Банк письменную претензию, просил произвести зачисление суммы в размере 185 431 рублей в счет полного досрочного погашения кредитной заложенности, выдать справку о полном погашении задолженности по кредитному договору. 

Как следует из положений абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику - гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком - гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

В соответствии с п. 4, ст. 11 ФЗ №-353 «О потребительском кредите(займе)», заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, из представленных в материалы дела претензий истца не следует, что истец обратился в банк с заявлением об уведомлении банка о досрочном погашении кредита.

Как следует из согласованных сторонами условий договора, содержащихся в общих условий Раздел 5 (п.5.2-5.2.2.) полное досрочное погашение Задолженности может быть осуществлено в одну из дат оплаты очередного платежа, указанных в Графике платежей. Клиент, желающий полностью досрочно погасить задолженность, должен к ближайшей дате очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, включающей сумму основного долга и сумму процентов по состоянию на ближайшую дату очередного платежа, включительно, за вычетом оплаченных ранее.

Согласно н. 5.2.2. «Условий» обеспечение заемщиком наличия на счете суммы денежных средств, указанной в пункте 5.2.1. «Условий», приравнивается к уведомлению Заемщиком Банка о полном досрочном погашении всей Задолженности.

Как следует из выписки по лицевому счету № 

<

***>, открытому в рамках оспариваемого кредитного договора, сумма денежных средств, достаточная для погашения суммы задолженности в полном объеме поступила на счет 25.09.2017 года.

Списание суммы в погашение задолженности по договору (принятие досрочного исполнения) согласно выписки из лицевого счета № 

<

***>, произведено Банком 14.10.2017 года.

Таким образом, судом установлено, что банк осуществил действия по принятию досрочного исполнения кредитного обязательства в течении 19 дней с момента поступления на счет денежных средств от клиента, в размере достаточном для исполнения обязательства в полном объеме, истец произвел полное гашение кредита не в дату очередного платежа - 14.10.2017г., следовательно Банком правомерно были насчитаны проценты за пользование кредитом за период с 14.09.2017г. по 14.09.2017г., а следовательно, отсутствуют обстоятельства необоснованного начисления Банком суммы процентов в размере 4 234,32 руб., начисленных до осуществления полного досрочного исполнения обязательства. Обоснованность начисленных процентов подтверждена расчетом, прилагаемым к письменным возражениям ответчика.

При изложенных выше обстоятельствах, суд считает, что правовых оснований для удовлетворения требований истца, не имеется.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, производны от выше изложенных требований, суд полагает необходимым, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности по зачислению сумм в счет досрочного погашения кредитной задолженности, взыскании излишне уплаченных денежных средств по кредитному договору, неустойки, компенсации морального вреда в рамках Закона «О защите прав потребителей», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня 

Мотивированное решение составлено 13 февраля 2018 года. 

Подписано председательствующим.

Копия верна

Председательствующий: В.М.Беляева