Дело № 2-199/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2018 года город Петухово

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего - судьи Илюшиной А.А.

при секретаре судебного заседания Андреевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований истец указал, что 03.08.2012 банк заключил с ответчиком договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом 48 000 рублей. Указанный договор заключен в офертно – акцептной форме, существенные условия договора оговорены в заявлении - анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, условиях комплексного банковского обслуживания банка и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифах банка. 

Банк обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнил в полном объеме. ФИО1 обязательств по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускала просрочки по внесению платежей. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 18.09.2017 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком в заключительном счете, который подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его оформления. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Истец просил взыскать с ФИО1 долг, образовавшийся за период с 09.08.2017 по 18.09.2017 в размере 58 128 рублей 25 копеек, из которых 49 943 рубля 16 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 6 475 рублей 30 копеек - просроченные проценты, 1 709 рублей 79 копеек - штрафные проценты, а также государственную пошлину в размере 1 943 рубля 85 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о признании иска, в котором также просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствие со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов гражданского дела ФИО1 оформлено заявление - анкета, в соответствии с которой ответчик доверяет ООО Тинькофф кредитные системы представить заявление – анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и уполномочивает сделать от ее имени предложение - оферту ТКС Банк (ЗАО) о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащийся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение банком первого реестра платежей. В заявлении - анкете указано ознакомление и согласие заемщика с условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифным планом.

03.08.2012 между Тинькофф кредитные Системы Банк ЗАО (наименование банка изменено на АО «Тинькофф Банк», запись о чем внесена в Единый государственный реестр юридических лиц) и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 48 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в Счет-выписке. 

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты, неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке (пункты 5.1., 5.3, 5.6, 5.7, 5.10,5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Клиент обязуется контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанного заявления от клиента информация в счет-выписке считается подтвержденной клиентом (п. 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). 

Согласно пункту 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. 

Согласно тарифному плану ТП 7.2, являющемуся неотъемлемой частью указанного кредитного договора, указан беспроцентный период пользования заемными денежными средствами - до 55 дней, расчет размера минимального платежа (п.10), размер процентной ставки по операциям покупок -12,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% годовых (п.2), плата за обслуживание основной карты – 590 рублей и дополнительной карты - 590 рублей (п.3), комиссия за выдачу наличных денежных средств -2,9 % плюс 290 рублей (п.7), размер штрафа за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей (п.11), размер процентной ставки по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день, размер платы за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (п. 13), размер комиссии за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей (п.16). 

Как следует из выписки по счету № ФИО1 активировала кредитную карту и производила по ней расходные операции.

Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по договору кредитной карты.

Также судом установлено, что заемщик нарушил условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт 18.09.2017 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору за период с 09.08.2017 по 18.09.2017 составила 58 128 рублей 25 копеек, из которых 49 943 рубля 16 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 6 475 рублей 30 копеек - просроченные проценты, 1 709 рублей 79 копеек - штрафные проценты.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в большем размере, чем указано в расчетах истца и выписках по лицевому счету ответчиком не представлено.

До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, на день рассмотрения дела не представлено.

Проверив расчет задолженности по основному долгу и процентам, а также штрафных санкций суд находит его верным, основанным на законе. Ответчиком доказательств его ошибочности либо отступления от условий договора суду не представлено, как и не представлено доказательств незаконности начисления банком процентов и штрафных санкций. 

До истца при заключении кредитного договора доведена полная информация об условиях предоставления кредита и его полной стоимости, все существенные условия договора между его сторонами были согласованы, с которыми истец была ознакомлена и согласна, нарушение банком условий договора судом не установлено.

Как следует из материалов дела, при направлении заявления –анкеты в адрес банка ФИО1 от подключения к программе страхования не отказалась. Как установлено судом, ни заявление, ни условия, а также тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, заключенного между банком и ФИО1 не содержат условий об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. 

Кроме этого, суд отмечает, что истец ежемесячно получала исчерпывающую информацию по движению денежных средств по карте, при этом с претензиями о неправильности каких-либо плат, платежей или комиссий не обращалась, до момента предъявления банком иска в суд никаких требований и возражений не представляла.

Доказательств совершения кредитной организацией действий, свидетельствующих о злоупотреблении банком правами, в материалы дела не представлено.

Согласно правилам статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств (статья 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

Поскольку снижение неустойки не является обязанностью суда, а лишь его правом, учитывая размер заявленной истцом неустойки, в сопоставлении с присужденной суммой основного долга,(в том числе просроченного) периода просрочки, размера заемных денежных средств, суд приходит к выводу о том, что размер штрафных санкций 1 709 рублей 79 копеек соразмерен последствиям нарушенного обязательства, оснований для ее уменьшения не усматривается.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер понесенных истцом расходов по уплате госпошлины подтвержден представленными в дело платежными поручениями № 813 от 20.09.2017 и № 765 от 16.02.2018.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 3 августа 2012 года за период с 09.08.2017 по 18.09.2017 в размере 58 128 рублей 25 копеек, из которых 49 943 рубля 16 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 6 475 рублей 30 копеек - просроченные проценты, 1 709 рублей 79 копеек - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по госпошлине в сумме 1 943 рубля 85 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2018 года в 14 час. 00 мин.

Судья А.А. Илюшина