2-5128/2023

22RS0068-01-2023-004879-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2023 года г. Барнаул

Центральный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Поповой Н.Н.,

при секретаре Устименко Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении договора, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №. В обоснование указано, что по данному договору ответчику предоставлен кредит в размере 250 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком возврата, под 23,9 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств образовалась задолженность. Заявлено о взыскании задолженности в размере 266 765,11 руб., в том числе: основной долг 227 969,42 руб., проценты 33 815,53 руб., неустойка по основному долгу 3 370,62 руб., неустойка по процентам 1 609,52 руб., о расторжении соглашения с ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по адресу регистрации направлялось судебное извещение, однако конверт возвращен в адрес суда с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Кроме того, судом принимались меры к извещению ответчика посредством телефонной связи по известным номерам телефонов.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату, о чем свидетельствуют отметки на конвертах. Таким образом, ответчик, отказавшись получать судебное извещение, реализовал право на участие в судебном заседании. 

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их. Действия участников процесса, совершенные в рамках предоставленных им прав, но с нарушением их пределов, свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Учитывая, что судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, суд полагает возможным признать извещение ответчика надлежащим с учетом положений ст. ст.113-118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Абзацем 1 ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключено Соглашение №, на основании индивидуальных условий кредитования, согласно которым АО «Россельхобанк» предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере 250 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 23,9 % годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, ФИО1 согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Таким образом, между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, который включает в себя Индивидуальные условия, Правилах предоставления и использования кредитных карт.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий выдача кредита производится безналичным путем перечисления суммы кредита на счете Заемщика открытого в Банке: №.

Факт исполнения обязательств истцом подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Частью 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно разделу п.6 раздела 1, Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться ежемесячно по 25-ым числам, минимальная сумма обязательного платежа составляет 3% от суммы задолженности.

Факт неисполнения заемщиком надлежащим образом обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Пунктом 6.3.6 Правил кредитования физических лиц установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентов за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в больном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Учитывая, что требование банка заемщиком не исполнено, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Согласно расчету истца, размер задолженности ответчика по кредитному договору на дату разрешения спора составляет 266 765,11 руб., в том числе: основной долг - 227 969,42 руб., проценты - 33 815,53 руб., неустойка по основному долгу - 3 370,62 руб., неустойка по процентам - 1 609,52 руб.

Расчет истца в части размера основного долга, процентов и неустойки судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен. Возражения относительно расчета взыскиваемых сумм, а также доказательства оплаты задолженности в большем размере не представлены. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из размера неустойки, длительности периода просрочки, суммы задолженности, суд не усматривает оснований для дополнительного применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки, поскольку неустойка исчислена в размере, не превышающем предусмотренную договором.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 266 765,11 руб.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчику по указанному им в договоре адресу Банком было направлено требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, расторжении договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст. 165.1 ГК РФ указанное требование считается доставленным.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что установленный досудебный порядок предъявления требования о расторжении договора соблюден.

Поскольку судом установлено существенное нарушение обязательств по договору со стороны ответчика, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению. 

В силу п. 3 ст. 452 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 867, 65 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить в части.

Расторгнуть соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу АО «Россельхозбанк», ИНН № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 266 765,11 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 11 867, 65 руб.

В остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.Н. Попова