Гр. дело № 2-1500/2024

Поступило в суд 22.01.2024

УИД 54RS0002-01-2024-000284-53

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

07 июня 2024г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Никифоровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1 (наследнику после смерти ФИО2), в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору **/КФ-17 от 15.05.2017г. в размере 147 951 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % начиная с 30.12.2023г. и по день фактического исполнения обязательств, расторжении кредитного договора, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 10 159 руб. 03 коп. 

В обоснование исковых требований указано, что 15.05.2017г. между АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее АКБ «Р. капитал») (далее – истец, банк, кредитор) и ФИО2 (далее – ответчик, заемщик, должник) заключен кредитный договор **/КФ-17 по программе «потребительский кредит без обеспечения», по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 910 000 руб. 00 коп. путем перечисления на открытый на имя заемщика банковский счет, сроком на 60 месяцев с момента выдачи кредита до полного исполнения обязательств на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 19,9 % годовых. Договором за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена неустойка в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу. 

Банк исполнял свои обязательства, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика. Заемщик не исполнила своих обязательств. 04.12.2021г. ФИО2 умерла, открыто наследственное дело, наследником является ФИО1

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств 22.11.2023г. заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. 

По состоянию на 29.12.2023г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 147 951 руб. 74 коп., из которых: 116 127 руб. 70 коп. – основной долг; 31 824 руб. 04 коп. – плановые проценты за пользование кредитом. С **** приостановлено начисление пеней. 

Истец полагает, что указанная задолженность должна быть взыскана с наследника ФИО1 либо иных наследников. 

**** истцом было направлено уведомление-претензия в адрес нотариуса, ответ на которое не поступил. Иным способом восстановить нарушенное право истец не имеет возможности, вынужден обратиться с настоящим иском в суд, понес расходы по уплате государственной пошлины. На основании вышеизложенного истец просил суд об удовлетворении заявленных исковых требований, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 159 руб. 03 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Дополнительно представлены письменные пояснения, согласно которым сумма задолженности рассчитана с учетом поступившего уже после смерти заемщика платежа в размере 24 100 руб. 00 коп. и начислением процентов за пользование денежными средствами после смерти заемщика. (160-161). Также указано, что договоров страхования не заключалось, а на дату смерти задолженность составляла 139 359 руб. 33 коп., в том числе 137 930 руб. 52 коп. – срочная ссуда, 1 428 руб. 81 коп. – срочные проценты на срочную ссуду (л.д. 91). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации. Почтовая корреспонденция была возвращена в адрес суда с пометкой «За истечением срока хранения» (л.д. 90,157,158). 

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от **** N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебное извещение возвращено в суд без его вручения адресату, за истечением срока хранения (правила вручения судебной корреспонденции с учетом изменений от **** соблюдены). Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебной повестки, фактически отказываясь от ее принятия, то есть судебная корреспонденция не получена ответчиком по зависящим от него обстоятельствам.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не просившего об отложении слушания дела, не сообщившего о причинах своей неявки.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком банку, является офертой, а открытие банком счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, - акцептом.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч.3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из письменных материалов дела установлено, что **** между АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее АКБ «Р. капитал») и ФИО2 заключен кредитный договор **/КФ-17 по программе «потребительский кредит без обеспечения», согласно условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 910 000 руб. 00 коп. путем перечисления на открытый на имя заемщика банковский счет, сроком на 60 месяцев с момента выдачи кредита до полного исполнения обязательств, заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 19,9 % годовых. (л.д. 26-27). 

Кредитный договор состоит из анкеты – заявления (л.д. 14-16), общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов (л.д. 17 - 25), индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 26 -28), графика платежей (л.д. 29-30). 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору от 15.05.2017г. путем зачисления на банковский счет заемщика денежных средств в размере 910 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-37).

Таким образом, факт заключения кредитного договора на условиях, изложенных в кредитном договоре, ответчиком не оспорен в судебном заседании. Доказательств незаключенности, недействительности сделки не представлено. 

Заемщик ФИО3 была ознакомлена с условиями кредитования, приняла их, о чем проставила свою подпись, согласилась исполнять, пользовалась заемными средствами с момента получения по своему усмотрению. 

Заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором ( п. 3.7.3Общих условий).

Согласно условиям кредитования по кредитному договору возврат кредита должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, согласно графику, платежами в размере 24 058 руб. 83 коп. (л.д. 29-30).

Заемщик ФИО2, начиная с 2022 года не выполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего у нее образовалась задолженность, что прямо следует из представленной истцом выписки по счету. Последний платеж в счет погашения обязательств внесен 09.12.2021г. (л.д.34), который был распределен ан погашение задолженности. 

Заемщик ФИО2 умерла **** (л.д. 119).

Согласно сведениям ЗАГС, у ФИО2 имеется дочь ФИО1 (л.д. 138). Иных наследников первой очереди не имелось. 

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о вступлении в наследство обратилась ФИО1 (л.д. 120), выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 123-125). Наследственная масса состояла из доли в размере 50% в уставном капитале ООО «Иммунитет» стоимостью 460 000 руб. 00 коп., 2/3 доли в праве общей долевой собственности на помещение, расположенное по адресу: ***, кадастровой стоимостью 2 254 679 руб. 00 коп., прав требований возврата денежных средств, размещенных в Банк ВТБ (ПАО) со всеми причитающимися процентами, а также свидетельство о праве на наследство по закону на права требования возврата денежных сумм, не выплаченных по договору займа денежных средств ** от 16.03.2020г. в размере 97 440 руб. 00 коп., права требования по возврату денежных сумм, невыплаченных по договору займа денежных средств. ** от 20.04.2020г. в размере 674 400 руб. 00 коп., права требования возврата денежных сумм, не выплаченных по договору займа денежных средств ** от 18.05.2020г. в размере 162 174 руб. 00 коп. 

Помимо этого был обнаружен остаток денежных средств на счете 40**, открытом в АО «Банк ДОМ.РФ», в сумме 43 руб. 28 коп., однако данные денежные средства ранее списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 122). 

Иного имущества после смерти ФИО2 не имелось (л.д. 110, 112,114,144), сведений об остатке пенсионных накоплений материалы дела не содержат (л.д. 127-130),

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

По правилам статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** ** «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательства по кредитному договору носят имущественный характер, не обусловлены личностью заёмщика и не требуют его личного участия, в связи с чем такие обязательства смертью должника не прекращаются, а входят в состав наследства и переходят к его наследнику в порядке универсального правопреемства.

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации, в связи с чем, суд полагает, что права и обязанности заемщика ФИО2 по договору кредитному договору **/КФ-17 от 15.05.2017г. перешли к ее наследнику - ФИО1

Следовательно, требования банка обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет проверен судом, является арифметически верным, составлен с учетом всех внесенных в счет погашения денежных средств. 

По состоянию на 29.12.2023г. (последний платеж после смерти наследодателя) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 147 951 руб. 74 коп., из которых: 116 127 руб. 70 коп. – основной долг; 31 824 руб. 04 коп. – плановые проценты за пользование кредитом. С 04.12.2021г. приостановлено начисление пеней, таковые ко взысканию не заявляются.

Суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 превышает размер его задолженности по договору потребительского кредита (при долге в размере 147 951 руб. 74 коп. общая сумма наследственной массы составляет более 2 500 000руб. 00 коп.). Данные обстоятельства прямо следуют из собранных по делу доказательств, в том числе выписок о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и свидетельств о праве на наследств. Данные обстоятельства не оспариваются сторонами в судебном заседании, в связи с чем суд полагает, что отсутствует необходимость назначения по делу судебной товароведческой экспертизы по вопросам определения размера наследственной массы, это приведет лишь к дополнительных расходам сторон, но не будет способствовать скорейшему и правильному рассмотрению дела. 

Также суд находит основания для удовлетворения требования о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга по кредитному договору **/КФ-17 от **** из расчета 19,9 % процентов годовых, начиная с **** по день фактического исполнения обязательств, но не более общей суммы наследственной массы, перешедшей к наследникам пеедшей лее общей суммы наследственной массы. е лаченных по договоу займа денежных средствору займа денежных средств ** от 16. 

Кроме того, суд находит основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора **/КФ-17 от ****. 

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Обстоятельства существенного нарушения договора установлены, наступила смерть заемщика, наследник не исполняют обязательства, требования о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Судом в ходе судебного заседания обозревался сайт bankrot.fedresurs.ru, сведений о признании ответчика ФИО1 банкротом не размещено (л.д. 85). 

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании ст. 98 ГПК РФ денежные средства в размере 10 159 руб. 03 коп. также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор **/КФ-17 от 15.05.2017г.,, заключенный между АКБ «Р. Капитал» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО1, 13**, в пользу в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» денежные средства в размере 158 110 руб. 77 коп. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд ***. 

Судья /подпись/ Еременко Д.А. 

Решение в мотивированной форме изготовлено 05.07.2024г.