Мотивированное заочное 

решение

 изготовлено 05 февраля 2024 года Дело № 2-537 /2024 (2-6128/2023) 

66RS0003-01-2023-006171-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Нагибиной И. А., при секретаре Святове М. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных издержек, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

истец обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных издержек, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком 21.03.2019 заключен кредитный договор 

<

 № >, согласно которому банком ответчику предоставлен кредит в сумме 2059772 рубля 79 копеек под 21% годовых сроком на 120 месяцев. Правопреемником кредитора является истец на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021. целевое назначение кредита – на неотделимые нужды, Тарифный план – кредит под залог. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является предоставление в залог квартиры 

<

 адрес >, принадлежащей ответчику.

Со стороны ответчика имеет место просрочка внесения платежей по кредитному договору. Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 22.08.2019, по состоянию на 27.10.2023 продолжительность просрочки составляет 240 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.01.2022, по состоянию на 27.10.2023 продолжительность просрочки составляет 202 дня. Ответчиком в счет погашения задолженности уплачено 1197508 рублей 54 копейки. По состоянию на 27.10.2023 задолженность ответчика составляет 902884 рубля 90 копеек, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 860831 рубль 73 копейки, просроченные проценты – 30816 рублей 76 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2582 рубля 10 копеек, дополнительные платежи – 7388 рублей 88 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 915 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты – 339 рублей 19 копеек.

Стоимость предмета залога согласована сторонами и определена в размере 1086600 рублей.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

 № >, взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 902884 рубля 90 копеек; расходы на уплату государственной пошлины в размере 24228 рублей 85 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с 28.10.2023 по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 28.10.2023 по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 30,8 кв. м, этаж 4, адрес (местонахождение) объекта: Свердловская область, 

<

 адрес >, кадастровый 

<

 № >, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1086600 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки. Причины неявки суду не известны. 

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного статьями 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Судом установлено, что 14.03.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

 № >, согласно которому банком ответчику предоставлен кредит в сумме 1086600 рублей на неотложные нужды по тарифному плану «Кредит под залог» сроком на 120 месяцев под 21% годовых.

14.03.2019 между сторонами заключен договор ипотеки 

<

 № > к договору кредитования 

<

 № >, предметом которого является передача в залог банку ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования 

<

 № > квартиры, назначение: жилое помещение, общая площадь 30,8 кв. м, этаж 4, адрес (местонахождение) объекта: Свердловская область, 

<

 адрес >, кадастровый 

<

 № >. 

За неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательство по возврату кредита, уплате процентов, последний уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Банк вправе в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении заемщиком требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для полного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1086600 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорено.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплаты процентов Кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

05.12.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) 

<

 № >, по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) к клиентам, основанные на кредитных договорах, права (требования) на получение возмещения судебных издержек (в том числе судебных расходов по уплате государственной пошлины, расходов по оплате услуг независимого оценщика), иные права в отношении всех смешанных договоров, в также обязанности в отношении всех смешанных договоров, за исключением смешанных договоров с отказавшимися клиентами.

Одновременно с переходом прав (требований) цессионарий приобретает право на удовлетворение прав (требований) по кредитным договорам за счет страхового возмещения в соответствии с условиями, предусмотренными договорами страхования. В случае получения цедентом после даты перехода прав суммы страхового возмещения от страховой компании согласно договору страхования, цедент обязуется перечислить указанные денежные средства в полном объеме цессионарию по реквизитам, указанным в разделе 7 настоящего договора, по реквизитам, дополнительно сообщенным цессионарием, или на корреспондентский счет цессионария в Банке России.

По акту приема-передачи смешанных договоров от 05.12.2021 права требования по кредитному договору 

<

 № >, договору ипотеки 

<

 № >, заключенным банком с ответчиком по настоящему делу, перешли истцу.

Как указано в исковом заявлении и не оспорено ответчиком, в нарушение условий кредитного договора, взятые на себя обязанности, не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Из представленной выписки по счету усматривается, что просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 22.08.2019, по состоянию на 27.10.2023 продолжительность просрочки составляет 240 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.01.2022, по состоянию на 27.10.2023 продолжительность просрочки составляет 202 дня.

Расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому по состоянию на 27.10.2023 задолженность ответчика составляет 902884 рубля 90 копеек, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 860831 рубль 73 копейки, просроченные проценты – 30816 рублей 76 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2582 рубля 10 копеек, дополнительные платежи – 7388 рублей 88 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 915 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты – 339 рублей 19 копеек, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает. Ответчиком представленный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Каких-либо оснований для снижения размера неустойки суд нее усматривает, а ответчиком данное ходатайство не заявлялось, как и не представлялось доказательств его обосновывающих. 

19.09.2023 ответчику истцом направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления с указанием на возможность расторжения кредитного договора. Требования истца ответчиком не удовлетворены, обратного не доказано.

При установленных судом обстоятельствах, полученных в результате оценки всех доказательств в совокупности, суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

 № > от 14.03.2019 по состоянию на 27.10.2023 в размере 902884 рубля 90 копеек, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

По условиям кредитного договора в случае возникновения просроченного платежа банк начисляет проценты по ставке, установленной договором на остаток основного долга, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата остатка основного долга за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа включительно.

Поскольку истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, срок его исполнения на дату вынесения решения не истек, обоснованным является требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, подлежащих начислению на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, начиная с 28.10.2023 по дату вступления решения в законную силу по ставке 21% годовых.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 28.10.2023 по дату вступления в силу настоящего решения.

Требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению исходя из следующего.

Как установлено, 14.03.2019 между сторонами заключен договор ипотеки 

<

 № > к договору кредитования 

<

 № >, предметом которого является передача в залог банку ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования 

<

 № > квартиры, назначение: жилое помещение, общая площадь 30,8 кв. м, этаж 4, адрес (местонахождение) объекта: Свердловская область, 

<

 адрес >, кадастровый 

<

 № >.

В настоящее время на основании договора уступки прав требования залогодержателем является истец.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Факт ненадлежащего исполнения кредитного договора судом установлен, допущенное должником нарушение обязательства не может быть признано незначительным, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Поскольку цена предмета залога согласована сторонами в договоре об ипотеке в сумме 1086600 рублей, указанная сумма устанавливается в качестве стоимости реализации предмета залога.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, чем существенно нарушаются права банка; на предложение Банка расторгнуть договор возражений от заемщиков согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации не поступило. При таких обстоятельствах истцом правомерно поставлен вопрос о расторжении договора, и у суда имеются достаточные основания для удовлетворения данных требований истца о расторжении кредитного договора 

<

 № > от 14.03.2019.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 24228 рублей 85 копеек, из которых 6000 рублей – по требованию об обращении взыскания на предмет залога, 6000 рублей – по требованию о расторжении договора. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (СНИЛС 

<

 № >) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных издержек, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

 № > от 14.03.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

 № > от 14.03.2019 по состоянию на 27.10.2023 в размере 902884 рубля 90 копеек, в том числе, просроченную ссудную задолженность – 860831 рубль 73 копейки, просроченные проценты – 30816 рублей 76 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2582 рубля 10 копеек, дополнительные платежи – 7388 рублей 88 копеек, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 38 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 915 рублей 86 копеек, неустойку на просроченные проценты – 339 рублей 19 копеек, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 24228 рублей 85 копеек.

Взыскивать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, по ставке 21% годовых и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 28.10.2023, по дату вступления в силу настоящего решения.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 30,8 кв. м, этаж 4, адрес (местонахождение) объекта: Свердловская область, 

<

 адрес >, кадастровый 

<

 № >, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1086600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И. А. Нагибина