дело 2-785/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. ФИО1 11 сентября 2020 года 

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Касимовой Ч.Т.,

при секретаре судебного заседания Гареевой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО3 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 130410,41 руб. под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 943 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 943 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 30149,58 руб.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей судебного участка №2 по Чишминскому району РБ, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в размере 37015,42 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ФИО2 за вычетом 37015,42, указанной в судебном приказе №2–305 от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 214450,84 руб., из них: просроченная ссуда – 110657,92 руб., просроченные проценты – 40037,6 руб., проценты по просроченной суде – 22497,35 руб., неустойка по ссудному договору – 26262,99 руб., неустойка за просроченную ссуду – 14994,98 руб.

В иске истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 214450,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5344,51 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представила суду письменное возражение о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизив размер неустойки до разумных пределов, а также заявила о применении срока исковой давности в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ, что отражено в протоколе судебного заседания.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 130410,41 руб. под 19,894 % (19,9%) годовых сроком на 36 месяцев. 

Согласно п.п. 2 п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора, в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за подключение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,90 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, поэтому считаем, что снижение неустойки за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и уплату процентов недопустимо. Кроме того, следует отметить, что на суммы просроченного платежа банк не производит начисление процентов, а осуществляет начисление только неустойки, в связи с чем, снижение неустойки до размера, меньшего, чем суммы подлежавших начислению и уплате процентов (если бы кредитное обязательство не было нарушено) ставит недобросовестного заемщика в более привилегированное положение по сравнению с добросовестным, поскольку он получает прямое экономическое преимущество из своего незаконного поведения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 214450,84 руб., из них: просроченная ссуда – 110657,92 руб., просроченные проценты – 40037,6 руб., проценты по просроченной суде – 22497,35 руб., неустойка по ссудному договору – 26262,99 руб., неустойка за просроченную ссуду – 14994,98 руб.

Расчет задолженности, представленный банком, судом проверен и является правильным.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из условий кредитного договора, заключенного между истцом и ФИО2, погашение ссудной задолженности производится путем ежемесячных взносов в размере 4841,76 руб. по 27 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ согласно графику осуществления платежей (л.д. 17).

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Согласно Выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний раз денежные средства были внесены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1897,20 руб. (л.д. 9).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у истца возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В ходе рассмотрения настоящего дела в целях всестороннего исследования обстоятельств по делу, а также для рассмотрения ходатайства ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности, судом у мирового судьи судебного участка №2 по Чишминскому району Республики Башкортостан были истребованы материалы гражданских дел (приказных производств) № и № по заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о вынесении судебного приказа в отношении ответчика ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

По материалам гражданского дела (приказного производства) № усматривается, что ПАО «Совкомбанк» обращалось мировому судье судебного участка №2 по Чишминскому району Республики Башкортостан с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2 о взыскании суммы задолженности по указанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37015,42 руб., в том числе просроченной ссуды в размере 12812,73 руб., просроченных процентов 14791,39 руб., процентов по просроченной ссуде 700,60 руб., неустойки по ссудному договору 8098,83 руб., неустойки на просроченную ссуду 462,87 руб., комиссии за смс-информирование 149 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 655,23 руб.

Заявление банком было направлено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом отделения почтовой связи с индексом 420069 (л.д. 29 гражданского дела 2-305/2018).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика указанной в заявлении суммы (л.д. 30 гражданского дела 2-305/2018).

Судебный приказ от 26.03.20198 года вступил в законную силу, возражений от ответчика ФИО2 не было подано в отношении данного судебного приказа, возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> что подтверждается общедоступной информацией, имеющейся на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.

Далее, ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу отделения почтовой связи с индексом 420069 (л.д. 27 гражданского дела 2-2535/2019)) ПАО «Совкомбанк» обратилось мировому судебного участка №2 по Чишминскому району Республики Башкортостан с заявлением о вынесении в отношении ответчика ФИО2 судебного приказа по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 214450,84 руб., в том числе просроченной ссуды в размере 110657,92 руб., просроченных процентов 40037,60 руб., процентов по просроченной ссуде 22497,35 руб., неустойки по ссудному договору 26262,99 руб., неустойки на просроченную ссуду 14994,98 руб., комиссии за смс-информирование 0 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2672,25 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика указанной в заявлении суммы (л.д. 28 гражданского дела 2-2535/2019).

В связи с поступившим возражением ФИО2 (л.д. 30 гр. дела 2-2535/2019) указанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании определения мирового судьи судебного участка №2 по Чишминскому району Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31 гр. дела 2-2535/2019).

ДД.ММ.ГГГГ копия определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа была направлена на электронный адрес ПАО «Совкомбанк» (л.д. 33 гр. дела 2-2535/2020).

ДД.ММ.ГГГГ представителем ПАО «Совкомбанк» мировому судье судебного участка №2 по Чишминскому району Республики Башкортостан направлено заявление о предоставлении информации о получении заявления о вынесении судебного приказа (л.д. 34-36 гр. дела 2-2535/2019).

Мировым судьей судебного участка № по 

<

адрес> Республики Башкортостан в адрес ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) повторно направлена копия определения от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 37 гр. дела 2-2535/2019).

Исковое заявление по настоящему гражданскому делу ПАО «Совкомбанк» направлено в Чишминский районный суд Республики Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом отделения почтовой связи с индексом 421000 (л.д. 30).

Требования банком заявлены о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом период взыскания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взысканный на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № не входит в указанную в настоящем исковом заявлении банком сумму задолженности.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» не пропущен срок исковой давности для взыскания с ответчика ФИО2 образовавшейся задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО2 также заявлено требование о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). 

Однако, в данном случае суд приходит к выводу, что заявленные истцом к взысканию сумма неустойки по договору в размере 26262,99 руб., сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 14994,98 руб., являются соразмерными относительно основного долга, и суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Согласно материалам дела истец обратился в суд с иском, уплатив государственную пошлину в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 5344,51 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5344,51 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 214450 (двести четырнадцать тысяч четыреста пятьдесят) руб. 84 коп., из них: просроченная ссуда – 110657 (сто десять тысяч шестьсот пятьдесят семь) руб. 92 коп., просроченные проценты – 40037 (сорок тысяч тридцать семь) 60 коп., проценты по просроченной ссуде – 22497 (двадцать две тысячи четыреста девяносто семь) руб. 35 коп., неустойка по ссудному договору – 26262 (двадцать шесть тысяч двести шестьдесят два) руб. 99 коп., неустойка за просроченную ссуду – 14994 (четырнадцать тысяч девятьсот девяносто) руб. 98 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5344 (пять тысяч триста сорок четыре) рубля 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 16 сентября 2020 года.

Судья (подпись).

Копия верна.

Судья Ч.Т. Касимова