№ 2-1252/2020

УИД26RS0023-01-2020-003253-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

20 июля 2020 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Шамановой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Аскарян М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

представитель истца ПАО "Почта Банк" ФИО2, действующая по доверенности, обратилась в суд с иском к ответчику ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № .............. в размере 345 693 рублей 21 копейка, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 6 657 рублей.

Представитель истца ПАО "Почта Банк" ФИО2, действующая по доверенности, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась. Представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие, не возражала рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Из искового заявления следует, что .............. года Банк заключил с Должником Кредитный договор № .............., в рамках которого последнему был предоставлен кредит в размере 311 700 рублей под 22,90 % годовых на 60 месяцев. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от .............. года (решение № .............. от .............. года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от .............. сер. .............. № ..............). .............. в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № .............. от .............. года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление);условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» далее - Условия);Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы);Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхован дующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявлении. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На .............. года размер задолженности на период с .............. по .............. составляет 345 693 рубля 21 копейка, из них 39 777 рублей 88 копеек задолженность по процентам, 295 621 рубль 07 копеек задолженность основному долгу, 2 694,26 рубля задолженность по неустойкам,7 600 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховке. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается. В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очереди чести займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился. О причине своей неявки суду не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного судопроизводства, о чем судом вынесено отдельное определение.

Суд, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, .............. года Банк заключил с Должником Кредитный договор № .............., в рамках которого последнему был предоставлен кредит в размере 311 700 рублей под 22,90 % годовых на 60 месяцев. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от .............. года (решение № .............. от .............. года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от .............. сер. .............. № ..............). 

.............. года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № .............. от .............. года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. 

В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица.

Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. 

На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. 

Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. 

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление);условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» далее - Условия);Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы);Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. 

Получая кредит добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхован дующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявлении.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями Договора. Ответчик ФИО1 не оспаривает, что Банк осуществил перечисление денежных средств на принадлежащий ей счет.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Погашение кредита ответчиком ФИО1 производилось несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего у него образовалась задолженность перед Банком.

Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги. 

В связи с этим, действия ответчика ФИО1 можно расценивать как недобросовестное поведение участника гражданского правоотношения, поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. 

Неисполнение надлежащим образом заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств, предусмотренных договором потребительского кредита № .............. от .............., является нарушением договора. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В порядке п. 6 Индивидуальных условий Договора Потребительского кредита № .............. от .............. Заемщик по договору ежемесячно, равными платежами в соответствии с Графиком погашения по Кредиту вносит платежи по Кредиту.

Из раздела 3 Общих условий Договора следует, что клиент не позднее даты платежа размещает на Счете денежные средства в сумме не мене суммы платежа ( п.3.1).

В соответствии с представленным расчетом задолженности по состоянию на .............. года размер задолженности на период с .............. по .............. составляет 345 693 рубля 21 копейка, из них 39 777 рублей 88 копеек задолженность по процентам, 295 621 рубль 07 копеек задолженность основному долгу, 2 694 рубля 26 копеек задолженность по неустойкам, 7 600 рублей задолженность по комиссиям.

Расчет задолженности по данному кредитному договору по состоянию на .............., приложенный к исковому заявлению, судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен.

В судебном заседании установлено, и следует из материалов дела, что Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, досудебное уведомление ответчиком оставлено без внимания. 

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, ответчиком ФИО1 не оспорен. По условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в пользу АО « Почта Банк» основного долга в размере в размере 295 621 рубль 07 копеек, задолженность по процентам размере 39 777 рублей 88 копеек, суд находит законными и обоснованными, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на .............. по Кредитному договору № .............. от .............. неустойка составляет 2 694 рубля 26 копеек.

Расчет неустойки по данному кредитному договору по состоянию на .............., приложенный к исковому заявлению, судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен.

В силу ст. 333 ГК РФ – если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что неустойка в размере 2 694 рубля 26 копеек, с учетом принципа справедливости, соразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, в порядке ст. 333 ГК РФ не находит оснований к их снижению. 

Переходя к исковому требованию Банка о взыскании с ответчика иных комиссии в размере 7 600 рублей, суд приходит к следующему.

Из Заявления о предоставлении кредита (п.17 Индивидуальных условий) следует, что Заемщик согласен на комиссии за банковские услуги «Услуга и оплата комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами", " Услуги: "Кредитное информирование", " Гарантированная ставка". Поскольку указанное согласие ответчиком не отозвано у Банка, суд приходит к выводу об удовлетворении указанного требования о взыскании с ответчика указанных комиссий в размере 7 600 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска в соответствии с п.п.1. п.1 ст. 333.19. НК РФ. При этом размер уплаченной государственной пошлины составил 6 657 рублей, что подтверждается платежным поручением № .............. от .............., № .............. от ...............

Исходя из того, что цена иска составляет 345 693 рубля 21 копейка, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в сумме 6 657 рублей. 

Таким образом, требование истца в части взыскания с ответчика ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО " Почта Банк" задолженность основному долгу в размере 295 621 рубль 07 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО " Почта Банк" задолженность по процентам в размере 39 777 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО " Почта Банк" неустойку в размере 2 694 рубля 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО " Почта Банк" задолженность по комиссиям в размере 7 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО " Почта Банк" задолженность судебные расходы в сумме 6 657 рублей, связанные с уплатой государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке через Минераловодский городской суд СК в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда изготовленного в окончательной форме, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27.07.2020.

Судья Е.С. Шаманова

№ 2-1252/2020

УИД26RS0023-01-2020-003253-78