Дело № 2-1920/2017

г. Архангельск

07 декабря 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Долгиревой Т.С.,

при секретаре Томиловой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 23.05.2012 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО4 заключен кредитный договор №625/0006-0094474 путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 140000 руб. на срок по 23.05.2017 с взиманием за пользование кредитом 22,2 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 3882 руб. 58 коп. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил. По состоянию на 11.10.2017 задолженность по кредитному договору составила 478030 руб. 60 коп., из которых 93149 руб. 27 коп. – кредит, 23883 руб. 29 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 102691 руб. 72 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу. 12.11.2012 между ОАО «Банк Москвы» и ФИО4 заключен кредитный договор №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) в сумме 101000 руб. на срок по 12.11.2017 с взиманием за пользование кредитом 15,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и неустойки. 05.05.2014 между ОАО «Банк Москвы» и ВТБ 24 (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) №2-СЗФО-КН 2778, в соответствии с которым ВТБ 24 (ПАО) принял и оплатил все права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении №1 к договору цессии. По состоянию на 15.09.2017 задолженность по кредитному договору №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) составляет 151377 руб. 30 коп., из которых 74117 руб. 14 коп. – основной долг, 16112 руб. 04 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3633 руб. 45 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 21646 руб. 11 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 35868 руб. 56 коп. – пени по просроченному долгу. 21.10.2014 ФИО4 умерла. Просят взыскать солидарно с наследников ФИО1, ФИО1 задолженность по кредитному договору №625/0006-0094474 в общей сумме 127301 руб. 73 коп., из которых 93149 руб. 27 коп. – кредит, 23883 руб. 29 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 10269 руб. 17 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу (10% от суммы начисленных пеней), задолженность по кредитному договору №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) в сумме 99614 руб. 10 коп., из которых 74117 руб. 14 коп. – основной долг, 16112 руб. 04 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3633 руб. 45 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 2164 руб. 61 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы начисленных пеней), 3586 руб. 86 коп. – пени по просроченному долгу (10% от суммы начисленных пеней).

С учетом уточнения исковых требований, просят взыскать солидарно с надлежащих ответчиков задолженность по кредитному договору №625/0006-0094474 в общей сумме по состоянию на 11.10.2017 125854 руб. 53 коп., из которых 93149 руб. 27 коп. – кредит, 23883 руб. 29 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 8821 руб. 97 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу (10% от суммы начисленных пеней), задолженность по кредитному договору №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) в сумме 98814 руб. 09 коп. (ошибочно указали 98843 руб. 68 коп.), из которых 74117 руб. 14 коп. – основной долг, 16112 руб. 04 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3633 руб. 45 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 1854 руб. 21 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы начисленных пеней), 3097 руб. 25 коп. – пени по просроченному долгу (10% от суммы начисленных пеней).

В предварительном судебном заседании в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО2, ФИО3

Представитель истца ФИО5 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя Банка. Дополнительно сообщила, что по кредитному договору №625/0006-0094474 ФИО4 не застрахована в соответствии с заявлением об исключении её из программы страхования – Лайф, отключение произошло с 25.09.2012; по кредитному договору №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) ФИО4 не была застрахована. Сообщила, что из расчета пеней исключен период вступления в наследство после смерти ФИО4 с 21.10.2014 по 21.04.2015.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, поскольку не является наследником ФИО4

ФИО1 согласна с исковыми требованиями.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

ФИО3 в судебное заседание не явился, согласно представленному отзыву на иск с иском не согласен в связи с пропуском срока для его подачи. Кроме того, не согласен с обязанностью платить проценты и пени по кредитам, так как не пользовался заемными средствами, не вступил в права наследования.

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 23.05.2012 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО4 заключен кредитный договор №625/0006-0094474, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит. 

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 140000 руб. на срок по 23.05.2017 с взиманием за пользование кредитом 22,2 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 3882 руб. 58 коп. (л.д.30).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 23.05.2014 (л.д.34).

12.11.2012 между ОАО «Банк Москвы» и ФИО4 заключен кредитный договор №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) в сумме 101000 руб. на срок по 12.11.2017 с взиманием за пользование кредитом 18,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и неустойки. 

05.05.2014 между ОАО «Банк Москвы» и ВТБ 24 (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) №2-СЗФО-КН 2778, в соответствии с которым ВТБ 24 (ПАО) принял и оплатил все права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении №1 к договору цессии, в том числе по кредитному договору с ФИО4

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст.384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ст.388 ГК РФ). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 7.4.1 кредитного договора №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) предусмотрено право Банка передать свои права и обязанности по договору любому физическому или юридическому лицу как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности. 

21.10.2014 года ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии 

<

...> (л.д.84).

Согласно пояснениям истца по состоянию на 11.10.2017 задолженность по кредитному договору №625/0006-0094474 составила 478030 руб. 60 коп., из которых 93149 руб. 27 коп. – кредит, 23883 руб. 29 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 102691 руб. 72 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу.

Просят взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору №625/0006-0094474 в общей сумме по состоянию на 11.10.2017 125854 руб. 53 коп., из которых 93149 руб. 27 коп. – кредит, 23883 руб. 29 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 8821 руб. 97 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу (10% от суммы начисленных пеней).

По состоянию на 15.09.2017 задолженность по кредитному договору №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) составляет 151377 руб. 30 коп., из которых 74117 руб. 14 коп. – основной долг, 16112 руб. 04 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3633 руб. 45 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 21646 руб. 11 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 35868 руб. 56 коп. – пени по просроченному долгу.

Просят взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) в сумме 98814 руб. 09 коп., из которых 74117 руб. 14 коп. – основной долг, 16112 руб. 04 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3633 руб. 45 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 1854 руб. 21 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы начисленных пеней), 3097 руб. 25 коп. – пени по просроченному долгу (10% от суммы начисленных пеней).

Указанные расчёты проверены судом и признаны арифметически верными, ответчиками не представлены контррасчёты по заявленным истцом денежным суммам.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст. 1157 ГК РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела, открытого к имуществу ФИО4, ФИО1, ФИО2, ФИО3 – дети ФИО4, в установленный законодательством срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО4 (л.д.84-86). 

Таким образом, ФИО1, ФИО2, ФИО3 являются надлежащими ответчиками по данному делу, поскольку являются наследниками по закону первой очереди, принявшими наследство в порядке, установленном ст. 1152-1154 ГК РФ.

ФИО1 наследником ФИО4 не является, в связи с чем является ненадлежащим ответчиком по данному делу.

Наследственное имущество после смерти ФИО4 состоит из квартиры, расположенной по адресу: ***, а также денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями, хранящимися в филиалах Архангельского отделения №8637 ОАО «Сбербанк России».

По информации ОАО «Сбербанк России» на счете *** в дополнительном офисе 8637/145 Архангельского ОСБ 8637 Северного банка ОАО «Сбербанк России» остаток денежных средств на дату смерти ФИО4 составил 10005 руб. 74 коп., на счете № *** остаток денежных средств на дату смерти составил 6 руб. 62 коп., на счете *** остаток денежных средств на дату смерти составил 59 руб. 06 коп.

Их кадастрового паспорта на жилое помещение, расположенное по адресу: ***, находящегося в материалах наследственного дела, следует, что кадастровая стоимость данной квартиры составляет 3 687 563 руб. 02 коп.

ФИО1, ФИО1 в судебном заседании не оспаривали, что стоимость квартиры по адресу: ***, составляет примерно 3 000 000 руб., и на каждого из наследников приходится порядка 1 000 000 руб.

В данном случае стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долговых обязательств. 

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Продолжительность и порядок исчисления сроков определяются общими нормами об исковой давности (ст.ст. 195-200 ГК РФ). Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Установленная абзацем 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ особенность применения срока исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению и носит пресекательный характер, требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При таких обстоятельствах, течение срока исковой давности по кредитному договору №625/0006-0094474 началось с истечением срока, предусмотренного для возврата займа, то есть с 24.05.2017, и на момент обращения с иском в суд – 18.10.2017 - срок исковой давности не истек, течение срока исковой давности по кредитному договору №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) началось с 13.11.2017 и на момент обращения с иском в суд срок исковой давности также не истек, в связи с чем доводы ФИО3 о пропуске истцом срока исковой давности при обращении с иском не состоятельны.

Довод ФИО3 о том, что наследники не должны выплачивать проценты за пользование займом на сумму долга и пени является несостоятельным в силу следующего.

Согласно положениям ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства, пени продолжалось и после смерти должника.

В данном случае с наследников должника по кредитному договору в пользу кредитора подлежит взысканию сумма основного долга, проценты, пени.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 5446 руб. 69 коп. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №625/0006-0094474 от 23.05.2012 в общей сумме по состоянию на 11.10.2017 125854 руб. 53 коп., из которых 93149 руб. 27 коп. – кредит, 23883 руб. 29 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 8821 руб. 97 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору №918/0006-0000311 (00046/15/01912-12) по состоянию на 15.09.2017 в сумме 98814 руб. 09 коп., из которых 74117 руб. 14 коп. – основной долг, 16112 руб. 04 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3633 руб. 45 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 1854 руб. 21 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3097 руб. 25 коп. – пени по просроченному долгу.

В части исковых требований к ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1815 руб. 56 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1815 руб. 56 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1815 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г.Архангельска в течение месяца. 

Судья Т.С.Долгирева