Дело № 2-5102/2024 УИД 74RS0006-01-2024-006567-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 ноября 2024 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Леоненко О.А.,

при секретаре Шевцовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнения исковых требований, о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского № в общей сумме – 303 469,04 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество: марка/модель LADA LARGUS 2020 г.в., №, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 216,98 руб., ссылаясь на то, что ООО «Драйв Клик Банк» (ранее - ООО «Сетелем Банк») предоставил ответчику целевой кредит в размере 853 052,56 руб. был предоставлен на срок 60 месяцев на приобретение спорного автомобиля, под 14,80% годовых, обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору являлось транспортное средство, ответчик не исполняет свои обязательства, требование о досрочном погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения.

Представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Кроме того, сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При таких обстоятельствах, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. 

Как установлено судом и следует из материалов дела,25 мая 2020 года между ФИО1 и «Сетелем Банк» ООО заключен договор о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 853 052,56 руб. сроком на 60 месяцев, дата возврата: 09 июня 2025 года, под 12,80 % годовых для оплаты части стоимости приобретаемого автомобиля марка/модель LADA LARGUS 2020 г.в., №- 672 000 руб. и оплаты иных потребительских нужд – 181 052,56 руб.

10 июня 2024 года Банк внес изменения в график платежей 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 07 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 19 439,00 руб., за исключением последнего, начиная с 07 июля 2020 года. В случае если 07 число месяца приходится на выходной/праздничный день, дата платежа переносится на следующий рабочий день. При изменении процентной ставки ежемесячный платеж подлежит перерасчету. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, за невыполнение обязательства согласно п.10.2 договора – 10 000 руб.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автомобиля LADA LARGUS 2020 г.в., № стоимостью 840 000 руб. Право залога возникает с момента перехода к заемщику права собственности на него. Залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автомобиль, его содержанием, реализацией. Заемщик обязан обеспечить страхование, указанное в.9 ИУ, являющееся обеспечением исполнения обязательств по договору. Заемщик обеспечивает внесение себя в качестве собственника автомобиля в электронный паспорт транспортного средства, и обязуется предоставить выписку из электронного паспорта транспортного средства на транспортное средство кредитору не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора.

С учетом изложенного, подписанное ответчиком заявление на кредит от 24 мая 2020 года, а также Индивидуальные условия договора потребительского кредита, содержащие указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК), следует рассматривать как оферту.

Ответчик заключил договор страхования в ОАО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» Южно-Уральский филиал, и личное страхование в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

«Сетелем Банк» ООО акцептовало оферту ответчику путем перевода 853 052,56 руб. на счет, указанный ответчиком в индивидуальных условиях.

Факт зачисления банком кредитных денежных средств 25 мая 2020 года на счет ответчика № в размере 853 052,56 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету.

На основании распоряжений ФИО1 за счет кредитных денежных средств банк перечислил 672 000 руб. за автомобиль по договору купли-продажи от 24 мая 2020 года, в размере 99 472,56 руб. совершен перевод по заявлению клиента, 41580 руб.перечислены в счет оплаты страховой премии по страховому полису, 40 000 руб. перечислены за услугу продленная гарантия.

Следовательно, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.

«Сетелем Банк» ООО изменило наименование на ООО «Драйв Клик Банк».

Ответчик принятые на себя обязательства по договору в части совершения платежей по возврату суммы основного долга и начисленых процентов не выполняет надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Индивидуальными условиями кредитного договора размер неустойки определен 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12).

По состоянию на 27 сентября 2024 года задолженность ответчика по договору № перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет 303 469,04 руб., из них: 287 813,20 руб. - сумма основного долга по кредитному договору, 15 655,84 руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с условиями договора 03 июня 2024 года в адрес заемщика направлялось уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 307 735,20 руб. в срок до 08 июля 2024 года.

Требование банка заемщиком исполнено не было.

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

10 июня 2024 года банк направил ответчику уведомление об изменении процентной ставки.

Исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд находит требование банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, Общими условиями предоставления кредита.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору о предоставлении целевого потребительского № в общей сумме 303 469,04 руб.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Ответчик был ознакомлен с порядком осуществления платежей, о чем свидетельствует его подпись в договоре, графике платежей.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора в части возврата кредита, платежи производятся не в полном объеме, с нарушением предусмотренных договором сроков, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на 26 июля 2024 года задолженность составила в размере 82 853,85 руб., из них: 77 299,41 руб. сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29 ноября 2023 года, 5 554,44 руб. сумма процентов по ставке 11,00 % годовых на сумму основного долга.

Представленный истцом расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, котррасчет не представлен, судом проверен и принимается как верный.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в сумме неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка (штраф, пени) одновременно является способом обеспечения обязательства и одной из форм гражданско-правовой ответственности. Основанием для применения неустойки (штрафа, пени) является факт неправомерного поведения стороны в обязательстве.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Принимая во внимание размер неисполненных ответчиком денежных обязательств перед банком, а так же то обстоятельство, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, суд не находит оснований для уменьшения неустойки.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Исходя из положений п. 2. ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, что предусмотрено абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

По состоянию на 27 сентября 2024 года задолженность ответчика по договору № перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет 303 469,04 руб., из них: 287 813,20 руб. - сумма основного долга по кредитному договору, 15 655,84 руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с карточкой учета транспортного средства, направленной МРЭО ГИБДД Челябинской области по запросу суда, автомобиль LADALARGUS 2020 г.в., №, государственный регистрационный знак № принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1

По условиям договора исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля LADA LARGUS г.в., №.

Как усматривается из выписки из лицевого счета, последний перевод средств по погашению задолженности ФИО1 совершен 29 июля 2024 года в размере 1 000 руб., в период с 29 февраля 2024 года 29 июля 2024 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования истца удовлетворены в полном объеме.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 216,98 руб., которые подтверждены платежными поручениями от 27 июня 2024 года № №

Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Драй Клик Банк» (ИНН №), задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского № в размере 303 469,04 руб., из них: 287813,20 руб. - сумма основного долга по договору, 15 655,84 руб. - проценты за пользование денежными средствами (Начисленные проценты согласно расчету задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 216,98 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль: LADALARGUS 2020 г.в., № государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: О.А. Леоненко

Мотивированное решение составлено 19.11.2024 года.