Дело №2 – 1140/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

02 июля 2018 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Юсуповой Л.В., 

с участием ответчика ФИО1, а также ее представителя ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. 

В обоснование заявленных требований представитель банка указал, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере ... сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий часть основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ... задолженность до договору составляет ... руб., и рассчитывается следующим образом: ... руб. (задолженность по основному долгу) + ... руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + ... руб. (задолженность по неустойке, начисленной, начисленной на просроченный к возврату основной долг) + 0 руб. (задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту). Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ... по .... Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от ... в размере ... руб., в том числе: ... – задолженность по основному долгу, ... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ... – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также взыскать с ответчика расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере ... рублей. 

Представитель ПАО КБ «Восточный», извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В своем ходатайстве просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Заявленные требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 представила в суд возражение на иск, где указала, что с предъявленными исковыми требованиями не согласна, поскольку сумма основного долга не соответствует действительности, ввиду того, что ранее был вынесен судебный приказ № №... от ... по которому производились удержания в сумме ... руб. ... коп. в период с ... по ... В расчете истца эта сумма основного долга составляет ... руб. ... коп., поэтому сумма основного долга подлежит уменьшению и составит ... руб. ... коп. Сумма процентов, предусмотренных данным договором с ... (с момента образования просрочки) по ... (на дату окончания договора) составляет ... руб. ... коп. Просила отказать в удовлетворении иска в части взыскания основного долга в сумме ... руб. ... коп., удовлетворить в части взыскания основного долга в сумме ... руб. ... коп. Отказать в части взыскания процентов в сумме ... руб. ... коп., удовлетворить в части взыскания процентов в сумме ... руб. ... коп. Также представила заявление о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, в котором просила при определении размера неустойки принять во внимание имущественное положение истца (коммерческий банк), а также имущественное и семейное положение ответчика. Размер неустойки просила снизить до ... рублей. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании ходатайствовала о допуске в качестве ее представителя ФИО2 Возражение на иск, а также все заявленные ею ходатайства поддержала. Пояснила, что брала кредит в указанном банке на сумму ... рублей, сроком на 3 года, под 29 % годовых. Последний платеж осуществлен ею 3 года назад – .... За период с ... по ... из ее единственного источника дохода – пенсии были произведены удержания в счет погашения задолженности в размере ... рублей ... копейка. Просила изложенное учесть при вынесении решения, снизить сумму задолженности по основному долгу, сумму начисленных процентов, а также неустойку. 

Допущенный в качестве представителя истца ФИО1 - ФИО2, в судебном заседании указал, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 являются завышенными, подлежат лишь частичному удовлетворению. Расчет задолженности следует производить с учетом удержанной с ответчика суммы ... рублей ... копейка. Просил снизить размер неустойки, поскольку она составляет почти половину основного долга. При этом, истцом не представлены доказательства наличия негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ... между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 32,5 % годовых, дата выдачи кредита – ..., окончательная дата погашения – ..., а заемщик обязалась возвратить банку полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 4.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее общих условий), клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором. 

Согласно п. 4.2.1. Общих условий, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

Согласно п. 4.2.2 Общих условий, начисление процентов прекращается начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентов обязательства по возврату, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда. 

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит на сумму 260 000 рублей, что не оспаривается сторонами. 

Согласно предоставленному банком расчету задолженности по кредитному договору №... от ... сумма задолженности, составила ... рублей ... копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – ... рублей ... копеек, задолженность по процентам - ... рублей ... копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – ... рублей. 

Из материалов дела следует, что ... мировым судьей судебного участка №... по Вахитовскому судебному району ... Республики Татарстан вынесен судебный приказ №... о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору №... от ... в сумме основного долга и начисленных процентов в размере ... рублей ... копеек, государственной пошлины в размере ..., всего на общую сумму ... рублей ... копеек. Указан период образования задолженности с ... по ... 

Определением мирового судьи судебного участка №... по Вахитовскому судебному району ... Республики Татарстан от ... судебный приказ от ... о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору отменен. 

Из ответа Зам. начальника старшего судебного пристава Белорецкого МО СП УФССП России по РБ от ... следует, что в отношении должника ФИО1 исполнительное производство №... в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» окончено СПИ ФИО3 ... по ст. 43 пп. 5 п. 2 ФЗ 229 «Об ИП» ....

По сведениям, предоставленным Управлением Пенсионного фонда РФ в ... и ..., на основании судебного приказа № №... от ... из страховой пенсии по старости ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» производились удержания. За период с ... по ... было удержано и перечислено ... рублей ... копеек. Остаток задолженности составляет ... рублей ... копеек. Удержания прекращены, в связи с поступившим Постановлением судебного пристава-исполнителя об отмене мер по обращению взыскания на доходы должника.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1, в нарушение кредитного договора от ... №... в установленный срок - до ..., взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами в полном объеме не выполнены, судебный акт о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца по указанному договору отменен. При этом, с ответчика в счет погашения задолженности были удержаны денежные средства в размере ... рублей ... копеек. 

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, истец (банк) имеет право потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, предусмотренными договором, в связи с чем, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежат частичному удовлетворению, с учетом сумм, выплаченных ответчиком в счет погашения задолженности. Расчет задолженности, представленный истцом судом принимается, поскольку он не противоречит действующему законодательству и может быть положен в основу решения суда. 

Так, из расчета сумм задолженности, представленного истцом следует, что сумма остатка основного долга составляет ... рублей ... копеек. 

При этом, за период с ... по ... (период удержания из пенсии ответчика суммы задолженности по судебному приказу мирового судьи) ответчиком фактически была погашена сумма основного долга в размере ... рубля ... копеек, связи с чем, суд полагает, что сумма задолженности по основному долгу подлежит уменьшению на сумму выплаченных денежных средств в размере ... рубля ... копеек и составит ... рублей ... копеек (... 

Также, согласно представленному расчету, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с ... по ... составила ... рублей ... копеек, задолженность по неоплаченным процентам составила ... рублей, а всего сумма задолженности по процентам составила ... рублей ... копеек. Указанная сумма задолженности подлежит уменьшению на сумму уплаченных ответчиком денежных средств, в счет погашения кредитной задолженности в размере ... рубля ... копеек (...) и составит ... рубля ... копейки (...). 

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п.4.6 кредитного договора №... от ... следует, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявление клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. 

Сумма неустойки (штрафа), начисленной за образование просроченной задолженности, согласно представленному банком расчету, составляет ... рублей. 

В соответствии со статьей 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она несоразмерна последствиями нарушенного обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Кроме того, согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд, принимая во внимание значительный размер заявленной к взысканию неустойки (штрафа), отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у банка неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, в силу положений ст.333 ГК РФ, считает необходимым снизить размер неустойки до 2 000 рублей. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом размер взыскиваемых сумм уменьшен, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 3841 рубль 98 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от ... в размере ... рублей ... копейки, в том числе: ... рублей ... копеек - задолженность по основному долгу, ... рубля ... копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ... – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубль ... копеек. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 июля 2018 года.

Судья: Г.В. Ручушкина