Дело № 2-102/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Яковлевка 26 июня 2023 года

Яковлевский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Нестеровой Т.А., 

при секретаре судебного заседания ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников умершей ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 31779,59 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1153,39 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила план Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п.п. 4.1 Условий кредитования). Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: « Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 31779,59 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просят взыскать с наследников ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 31779,59 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины при подаче иска в размере 1153,39 рублей.

ПАО «Совкомбанк» извещено надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание представителя не направили, в ходатайстве направленном в суд, просили рассмотреть иск в отсутствие представителя.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан в силу норм статей 809-810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Так, положениями статьи 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ). 

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

Судом установлено, что 05.10.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по карте «Халва». По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 15000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Дата заключения договора и открытия счета ДД.ММ.ГГГГ подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также приложенной истцом к исковому заявлению выпиской по счету.

Согласно Индивидуальным условиям договора срок кредита, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, способы исполнения обязательств по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств определяется согласно Тарифам банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва». Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. Осуществление заемщиком Стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных банком при проведении данных мероприятий.

Согласно пункту 3.2 Общих условий договора потребительского кредита заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В соответствии с пунктом 3.6 Общих условий Договора потребительского кредита, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет.

Под платежным периодом согласно общим условиям понимается период, в течение которого заемщик должен погасить минимальный обязательный платеж.

По истечении платежного периода неуплаченная часть минимального обязательного платежа выносится на счета просроченной задолженности и производится начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты минимального обязательного платежа.

Под минимальным обязательным платежом понимается часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, и состоит из начисленных за отчетный месяц: сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке; процентов за пользование кредитом; иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Таким образом, обязательный платеж включает в себя не только проценты за пользование кредитным лимитом, но и иные обязательные платежи (комиссии), которые были начислены заемщику в рамках кредитного лимита.

Из выписки по счету RUR/000108817647/40№, открытому на имя ФИО2, следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению заемщику лимита кредитных денежных средств в полном объеме, в тоже время в период пользования картой ФИО2 в нарушение пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполняла обязанности ненадлежащим образом, с нарушением сроков льготного периода кредитования, платежи в счет погашения задолженности вносились неравномерно с нарушением даты платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ответчика по состоянию ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 31779,59 рублей, из них: иные комиссии -13687,71 рублей, просроченная ссудная задолженность - 10851,47 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 6621,22 рублей, неустойка на остаток основного долга - 29,19 рублей, штраф за просроченный платеж - 590,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается записью акта о смерти I № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство по кредитному договору является имущественным обязательством, которое не связано неразрывно с личностью должника, и его исполнение может быть произведено без его личного участия, так как данное обязательство в силу статьи 1175 ГК РФ допускает правопреемство, данное обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно ч. 1 ст. 1157, ч. 1 ст. 1159 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

По правовому смыслу п. 1 ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства, также как и в силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, являются правом наследника, а не обязанностью, в связи с чем именно истец при обращении в суд с иском о взыскании задолженности наследодателя с его наследников в силу положений ст. 56 ГПК РФ должен представить доказательства фактического принятия наследниками умершего наследства.

В силу абз. 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

По смыслу абз. 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами, что в делах нотариальной конторы Яковлевского нотариального округа заведено наследственное дело № к имуществу умершей ФИО2, 04.02.1984года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследник ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, заявил отказ от наследства от 10.12.2019г., заявлений других наследников не поступило. 

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО2 денежных средств на банковских счетах, движимого и недвижимого имущества не имела.

Из информации, предоставленной по запросу суда МИФНС России № по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №.12-15/12842, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 какой-либо недвижимости в собственности не имеется.

Согласно ответу УМВД России по 

<

адрес> исх. № от 11.05. 2023 года у умершей ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, автотранспортных средств не зарегистрировано и зарегистрировано не было.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что после смерти ФИО2 наследственное имущество отсутствует, наследником ФИО1 заявлен отказ от наследства, суд оснований для удовлетворения исковых требований не находит. 

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Яковлевский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.А. Нестерова